Как квартиры попадают в залог?
Квартиры и любую другую недвижимость оформляют в качестве залога при кредитовании. Собственность клиента банка выступает в качестве обеспечения обязательств перед финансовой организацией. Подробно о таком способе оформления займов мы писали в этой статье.
Если клиент не может больше платить по кредиту, его залоговая недвижимость рискует попасть на банкротные торги. Чтобы этого избежать, должники сами продают залоговые квартиры для погашения кредита.
Каждая 10 квартира на рынке недвижимости находится в залоге банка.
Продавец такой квартиры в объявлении должен указать, что имущество в залоге, а также указать причину. Покупатель может проверить все данные на сайте egov.kz. Там будут указаны сведения о квартире, сроке кредита, сумме и т.д.
Как продать залоговую квартиру?
Если должник понял, что не справляется со своими обязательствами по кредиту, то он может продать квартиру в обычном порядке. Вырученными деньгами он покроет свой долг. Для этого есть несколько способов.
Погашение кредита за счет средств покупателя
Сделка происходит так: покупатель отдает продавцу точную сумму долга. Это лучше сделать, перечислив деньги на спецсчет с пометкой — для погашения ипотеки с указанием номера договора. Владелец квартиры закрывает кредит с помощью этих средств, снимая с недвижимости обременение. Затем покупатель вносит оставшуюся часть и оформляет квартиру в собственность. Это самый распространенный способ покупки залогового жилья. При таком способе все этапы сделки следует оформлять документально, прописывая в предварительном договоре сумму задатка, которая покроет кредит, и того, кто эти деньги вносит.
Переоформление кредита на нового владельца
Покупатель может просто переоформить ипотеку на себя. Банки часто идут навстречу в таких сделках. Но новому владельцу недвижимости нужно будет собирать полный комплект документов, подтверждая свою платежеспособность. Иногда на проверку и переоформление уходит больше месяца. Поэтому все участники такой сделки должны запастись терпением.
Как купить залоговую квартиру?
Покупатели выбирают залоговые квартиры по тем же причинам, что и обычные. Им может понравиться планировка, местоположение или даже ремонт. Но перед сделкой они должны знать все особенности оформления такой покупки.
Для продавца залоговой недвижимости выгода от сделки понятна — он таким образом избавится от долгов. Возможно, у него даже останется часть средств от продажи. Но что получит покупатель? Ведь такие сделки несут в себе риски.
Большинство залоговых квартир продается ниже рыночной цены из-за того, что покупатели не спешат связываться со сложностями оформления. Для продавца важно оформить сделку быстро, ведь каждый месяц ему нужно выплачивать большой долг по кредиту. Поэтому он не тянет с документами. Юридически такие квартиры банк проверяет еще на этапе оформления их в залог, поэтому не нужно будет переживать, что где-то скрыты подводные камни. Хотя, конечно, всякое может быть, поэтому тщательная проверка никогда не повредит.
Преимущества покупки залоговых квартир
- цена ниже рыночной;
- быстрая сделка;
- квартира уже проверена банком;
- продавец максимально заинтересован в сделке и готов пойти на уступки.
Какие риски могут быть у сделок с залоговой недвижимостью
Сделки с залоговыми квартирами имеют ряд особенностей, на которые нужно обязательно обращать внимание.
- Все должно быть указано в договоре. Прежде всего покупатель должен обезопасить себя, прописывая каждый шаг в договоре. Например, если не закрепить у нотариуса или юриста передачу задатка покупателю, то он может просто забрать деньги и исчезнуть.
- Не нужно делать ремонт и переезжать до окончания сделки. На этапе оформления квартиры лучше не тратить деньги на ремонт или переезд. Ведь в любой момент сделка может сорваться по вине продавца. Он может передумать или, например, объявить себя банкротом.
- Необходимо проверить все документы еще в самом начале сделки. Покупатель может умолчать о каких-то проблемах. Например, его имущество уже реализуют на банкротных торгах. Или на продавца заведено судебное производство, и все его счета арестованы.
Какие документы нужно запросить у продавца
Так как все оригиналы документов на залоговую квартиру лежат в банке, то продавец должен показать их копии. Кроме того, нужно разрешение от банка на проведение такой сделки. Так как именно банк по сути является законным владельцем имущества. Продавец не может распоряжаться им без одобрения банка.
Также нужно запросить справку об отсутствии судебного производства в отношении продавца. Если банк подал на него в суд, то все имущество уже могли поместить на банкротные торги.
Итог: Залоговые квартиры можно как продать, так и купить законным образом
Сделки с залоговым имуществом уже давно стали обыденностью. Не стоит пугаться, увидев в объявлении о продаже пометку «в залоге». Да, придется обратиться к юристам и нотариусам для своей же безопасности. Но зато квартира выйдет по цене ниже рынка. А риски сделка несет те же самые, что и при покупке обычного жилья у собственника. Ведь им может оказаться и недобросовестный человек.
