Кто такие кредитные брокеры в Казахстане и чем они отличаются от МФО?

Онлайн-сервисы по подбору кредитов в Казахстане довольно популярны. Кредитные брокеры выступают посредниками между заемщиком и финансовой организацией, выдающей кредиты. Процесс взаимодействия такой: заемщик на сайте брокера выбирает параметры для займа, вводит свои данные и отправляет заявку. В свою очередь брокер рассылает ее в разные МФО, условия которых подходят под требования заемщика.

Например: заемщику нужны 50 000 тенге на 20 дней. При этом у него нет официального трудоустройства. Он вводит эти условия в заявку на сайте брокера. И уже брокер выбирает только те МФО, которые могут выдать 50 000 тенге на 20 дней без жесткого требования к трудоустройству.

В результате клиент получает предложения от нескольких МФО, готовых выдать ему кредит на его условиях. И уже заемщик решает, какую МФО ему выбрать.

Если у клиента нет жестких требований к условию займа (срок, сумма, КИ или трудоустройство), то брокеры выбирают для него МФО с самыми выгодными условиями. В их подборку скорее всего не попадут организации с высокими ставками и непрозрачными условиями.

Какие кредитные брокеры бывают

В качестве брокера может выступать организация или частное лицо, которое оказывает содействие в получении займов. При этом они должны соответствовать требованиям закона и иметь необходимую лицензию.

Онлайн-сервисы по подбору кредитов специализируются на работе с МФО. Частные лица, зарегистрированные в качестве брокеров, помогают получать крупные суммы, оформляю документы и заявки для клиентов.

Некоторые брокеры берут за свою работу вознаграждение. Это может быть ежемесячная платная подписка или разовая сумма за услугу. Есть и те компании, которые работают для клиентов бесплатно.

Главное, отличить законные компании от мошенников, которые маскируются под онлайн-сервисы или предлагают «поправить» кредитную историю, чтобы получить займ.

Как отличить законные онлайн-сервисы по подбору кредитов от мошенников

  1. Законные кредитные брокеры не будут обещать гарантированное получение займа. Все банки и МФО так или иначе проверяют заемщиков и не выдадут займ при серьезных рисках. Поэтому если у заемщика есть много просрочек, испорченная КИ, есть действующие непогашенные кредиты, но ему обещают точно получить новый займ несмотря на это, стоит задуматься. Скорее всего, обещание свое такая компания не выполнит, а немалые деньги за услуги возьмет.
  2. На сайте должна быть юридическая информация. Легальные онлайн-сервисы имеют адрес офиса на сайте, данные юрлица и контакты. Если на сайте только электронная почта для связи и больше ничего — перед вами мошенники.
  3. Легальные брокеры не берут предоплату. Если у вас в процессе оформления заявки начали требовать деньги за страховку, отправку писем и тд., не платите. Выберите другой онлайн-сервис.
  4. Законные онлайн-сервисы не будут просить пересылать коды из SMS или вводить CVC-код и срок действия карты. Эта информация конфиденциальная и не должна передаваться третьим лицам.
Если вас просят назвать коды из сообщений или продиктовать проверочные слова — ни в коем случае не делайте этого. Таким образом мошенники могут списать с ваших счетов все деньги.

Кому могут быть полезны кредитные брокеры

Кредитные брокеры будут полезны тем, у кого есть жесткие требования к займу. Например, нужна определенная сумма на длительный срок. Такую услугу предоставляют не все МФО. Поэтому, чтобы не проверять тарифы каждой компании по отдельности, проще обратиться к брокеру за подбором.

Также, онлайн-сервисы по подбору кредитов удобны тем, что не нужно сравнивать самостоятельно множество условий у разных МФО и выбирать самые выгодные. За вас это сделает брокер. Вам останется только выбрать МФО.

Еще одно преимущество работы с такими сервисами — помощь с документацией. Как правило, брокеры сами заполняют за вас заявки и прикладывают документы. Вам не нужно разбираться, что именно необходимо МФО. С их требованиями к оформлению и пакету документов разберется онлайн-сервис.

Некоторые онлайн-сервисы обещают получить для своих клиентов «особые» условия в МФО. Действительно, для некоторых брокеров действуют акционные предложения. С их условиями нужно внимательно ознакомиться в Договоре, ведь часто за них приходится платить скрытую комиссию.

На что обратить внимание в договоре с кредитными брокерами

Когда не стоит обращаться к кредитным брокерам

Если у вас есть действующие просрочки по кредитам и нет постоянного дохода, то новый займ не поможет решить проблему, а лишь усугубит ее. Вашим положением могут воспользоваться мошенники, которые пообещают получить новый кредит с вашей КИ. А в итоге вы рискуете потерять последние деньги.

В такой ситуации необходимо воздержаться от новых займов и постараться отдать долги. Для этого есть различные способы: реструктуризация, рефинансирование или пролонгация займа.

Помните! Закон обязывает финансовые организации идти навстречу клиентам, попавшим в трудную ситуацию. Попробуйте обратиться в ваш банк или МФО за помощью.