Займы на карту

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Займ на карту – это вид онлайн микрокредита от МФО (микрофинансовых организаций), когда деньги поступают сразу на вашу карту. Оформить его можно, не выходя из дома. Он не требует долгого сбора документов и поездок в банк. Все, что вам необходимо: онлайн-заявка, ИИН и номер карты. Этот вариант подходит тем, кому срочно нужно получить деньги, а банки не одобряют новые займы из-за плохой кредитной истории или низкого дохода.

Как это работает? 3 шага для мгновенного получения

1.    Выбор МФО

Выберите подходящую микрофинансовую организацию Республики Казахстан, которая переводит деньги на карту или счет.

Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, которое выдает людям микрокредиты, то есть небольшие займы (10 000 – 300 000 тенге).

Чтобы выбрать подходящую вам организацию, нужно изучить у них на сайте условия займа, прочитать требования и реальные отзывы, а также найти лицензию, выданную Агентством по регулированию и развитию финансового рынка РК.

Кроме того, надо обратить внимание на такие моменты, как:

• Поддержка карт Kaspi Gold, Halyk Bank, Jusan, ForteBank

99% МФО в Казахстане работают с этими банками, и вы можете без труда получить на них перевод.

• Скорость зачисления

Скорость зачисления всегда разная, может быть от 3 до 90 минут, это зависит от политики самой организации, технических сбоев или вашего банка. Учитывайте это при выборе и обращайте свое внимание на те организации, которые указывают точные сроки перевода.

• Отсутствие комиссии

Кроме того, некоторые банки и МФО могут удерживать комиссию при переводе денег на карту, всегда подробно изучайте условия и старайтесь выбирать самые выгодные места. Ниже мы расскажем о том, что такое «скрытая комиссия» и как ее избежать.

2.     Заполнение анкеты онлайн

Все что вам нужно сделать, чтобы взять займ – это ввести свой ИИН и номер карты, онлайн-займы доступны без удостоверения личности, прочих документов, залогов и поручителей. На сайтах МФО вы можете узнать процентную ставку (для новых клиентов она часто ниже) и рассчитать суммы займа и сроки на специальном калькуляторе. Так вы сможете понять, какой срок займа для вас будет самым выгодным.

Важно: убедитесь, что банковская карта оформлена именно на вас, потому что взятие кредита на чужую карту запрещено по закону.

3.     Подтвердите данные и получите деньги.

Среднее время зачисления – 7 минут

Стремительное рассмотрение заявки дает возможность получить необходимую сумму быстро, сразу после одобрения, даже если это ваш первый микрокредит.

5 скрытых комиссий при займе на карту: как понять и избежать

Даже если МФО предлагают вам очень низкий процент, надо следить, чтобы они не взяли так называемую «скрытую комиссию», о которой вы не будете предупреждены заранее.

Скрытая комиссия – это дополнительные платежи, которые снимает микрофинансовая организация или банк, не всегда указывая их открыто при оформлении займа. Иногда их представляют под видом других услуг, или прячут в договорах мелким шрифтом.

Они могут быть такими:

• Комиссия банка за перевод на карту от микрофинансовых организаций

Например: Eurasian Bank списывает 150 тенге за пополнение карты от МФО.

• Плата за SMS-уведомления

При получении займа вам могут автоматически подключить платные оповещения. Чаще всего это до 500 тенге день.

При оформлении микрокредита онлайн проверяйте договор сразу, читая даже самый мелкий шрифт (именно там есть много важной информации) и отказывайтесь от таких дополнительных услуг.

• Страховка от отказа – дополнительная опция, которая якобы может повысить шанс получения займа

Ее стоимость, или «добровольный» взнос: 990 – 1 500 тенге

Страховка – дело добровольное, и вы имеете право от нее отказаться. На одобрение заявки и возможность получения микрокредита это никак не повлияет.

• Комиссия за досрочное погашение

Некоторые МФО могут попытаться списать дополнительную сумму за погашение вашего займа раньше срока

Важно: это незаконная операция, согласно законодательству РК: нельзя взимать комиссию за досрочное погашение (исключение: если срок займа до одного года, банк может взимать неустойку при полном погашении долга в первые шесть месяцев). Если такое произошло, вы имеете право подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

• Скрытая подписка за консультации или юридическую помощь

Это тоже одна из малозаметных схем, к которой иногда прибегают организации. При оформлении займа в договор могут включить услуги по типу «помощь юриста» или доступ к чату с консультантом, о наличии которых вы узнаете только после списания денег.

Частые проблемы и их решения

«Деньги не пришли, хотя МФО подтвердило перевод»

Причиной может быть технический сбой банка. В таких случаях нужно просто обратиться в поддержку, назвать код транзакции и узнать причину.

«Карта не поддерживается»

Да, не все организации поддерживают переводы на банковские карты, и, помимо них, еще виртуальные или социальные карты, поскольку часто это затрудняет последующие списания платежей и идентификацию личности владельца. В качестве решения проблемы нужно, конечно, изучать условия и выбирать подходящие организации, либо брать займы в тех МФО, которые поддерживают онлайн-кошельки, например, Qiwi-кошелек.

FAQ: Ответы на частые вопросы

1.     «Можно получить займ на чужую карту?»

Нет, точно нельзя! Это нарушение закона РК «О противодействии легализации доходов». Вы обязаны использовать личную банковскую карту, а если такой возможности нет, попробуйте взять займ с помощью своего онлайн-кошелька, как мы отмечали выше. Но и в том, и в другом случае, счет должен быть оформлен на вас.

2.     «Почему деньги пришли не полностью?»

Причиной этому могут быть комиссии от МФО или банка, о которых мы уже писали. Для решения проблемы вы можете потребовать детализацию, то есть запросить подробный отчет по операции начисления денег.

3.     «Что делать, если карта заблокирована после займа?»

Во-первых, обратитесь в банк и узнайте причину блокировки. Если же он будет ссылаться на мошеннические схемы или подозрительную активность, пишите заявление о мошенничестве в банк. Попросите в нем провести проверку, приложив договор микрозайма. Если это не помогло, напишите жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Укажите, что банк блокирует доступ к средствам, и приложите все документы и доказательства обращений, требуя разбирательств.

В итоге вы можете получить быстрый займ прямо на карту и решить свои финансовые трудности, не тратя на это много времени. Но нельзя забывать, любой долг вы обязаны вернуть, поэтому здраво оценивайте ситуацию и свои возможности. Помимо этого, выбирайте проверенные микрофинансовые организации, у которых есть лицензия от АРРФР.

Сводные условия микрозаймов