Отбасы банк – известная финансовая организация Казахстана, одна из стратегических целей которой – обеспечение граждан качественным и доступным жильем. Это единственный банк в стране, практикующий систему жилищных строительных сбережений. Он предлагает выгодные ипотечные программы разным категориям граждан.
В статье мы расскажем, какие виды ипотеки предлагает Отбасы банк гражданам Казахстана, условия ипотечных программ в 2022 году, в том числе ипотека для женщин «Умай», как получить предварительный и промежуточный заем для приобретения жилья в Otbasy Bank, как погасить ипотеку Отбасы банка.
Ипотечные программы Отбасы банка: особенности
Отбасы банк предлагает своим клиентам ипотечные программы, позволяющие обзавестись жильем на самых выгодных условиях. Они различаются сроком, на который выдается кредит, процентной ставкой и величиной первоначального взноса. Для отдельных категорий граждан предусмотрены индивидуальные условия кредитования.
Особенности ипотеки в Отбасы банке в 2022 году:
- процентная ставка – от 2% до 7%;
- первоначальный взнос – 10–20%;
- срок кредита – от 8 до 25 лет.
«Нурлы Жер»
«Нурлы Жер» – это государственная ипотека Отбасы банка, которая действует в рамках развития ИЖС и строительства многоквартирных домов. Она предусматривает процентную ставку в 5% и ГЭСВ от 5,2%. Кредит дается на срок до 25 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%.
Главная особенность программы – возможность самостоятельного выбора квартиры с чистовой отделкой в строящемся объекте. Полный перечень размещен на портале baspana.kz. Еще одно важное преимущество – это возможность получить налоговые льготы. Для этого нужно предоставить работодателю копию договора с банком, график погашения задолженности и выписку из Отбасы банка.
«Военный продукт»
«Военные продукт» – ипотечная программа, рассчитанная на военнослужащих. Она предоставляется в рамках участия в системе жилищных строительных сбережений.
Условия Отбасы банка по военной ипотеке:
- Необходимо стать участником программы жилстройсбережений и открыть вклад в банке Отбасы.
- На следующем шагу нужно оформить заем по ставке от 3,5% до 8%.
- Сразу после того как на счету военнослужащего накопится 50% от стоимости жилья, он может оформить ипотеку по самой выгодной ставке.
Жилищные выплаты можно использовать не только для накопления на первоначальный взнос, но и на аренду жилья. Объект ипотеки допустимо выбирать абсолютно в любом городе страны. Участие в программе позволяет военнослужащим получать премию от государства в размере 20% от суммы годовых накоплений. Кроме того, при получении ипотеки они проходят упрощенную систему подтверждения платежеспособности.
Военная ипотека предоставляется на следующих условиях:
- срок кредита – до 8 лет;
- процентная ставка – от 6% до 8%;
- первоначальный взнос – от 15%.
Жилищные выплаты по программе «Военный продукт» не могут быть предметом залога. Они не изымаются в государственный бюджет и не подвергаются аресту. На накопленные средства не могут претендовать и другие банки для погашения задолженности по просроченным кредитам.
«Бакыты Отбасы»
«Бакыты Отбасы» – ипотечная программа для неполных и многодетных семей, а также семей, в которых воспитываются дети с инвалидностью. В качестве первоначального взноса может использоваться жилищный сертификат. В программе могут участвовать семьи, где доход на каждого члена семьи должен превышать прожиточный минимум не более чем в 3,1 раз. В 2022 году ориентиром служит сумма в 36 018 тенге на человека. Кредит одобряется только в том случае, если заявитель имеет официальный доход от предпринимательской или трудовой деятельности.
Условия, на которых выдается ипотека от программы «Бакыты Отбасы» в Отбасы банке:
- первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
- процентная ставка – 2% годовых;
- срок кредита – до 19 лет.
«Свой дом»
«Свой дом» – это собственная ипотечная программа банка, позволяющая купить квартиру в новостройке по стоимости ниже рыночной. К ее преимуществам относят возможность приобретения жилья в рамках долевого строительства. Наличие прописки и другого жилья на участие в программе не влияет. Важным плюсом считается возможность получения налоговых льгот.
Условия участия в программе:
- максимальная сумма займа – 90 000 000 тенге;
- первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья;
- процентная ставка колеблется от 3,5% до 7%.
«Умай»: ипотека для женщин Отбасы банка
«Умай» – это женская ипотека Отбасы банка, ставка по которой начинается от 13,5%. После того как будет накоплено более половины от суммы займа, ставка составит 3,5%. Максимально возможный срок, на который выдается заем, – 25 лет. Для получения ипотеки по программе «Умай» нужно иметь накопления в банке Отбасы. Доход семьи при этом должен составлять не более 640 000 тенге.
Главные преимущества ипотеки для женщин от Отбасы банка:
- возможность получения налоговых льгот;
- недвижимость можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке;
- для участия в программе не требуется более 2-х созаемщиков;
- нет ограничений по наличию в собственности иной недвижимости.
Предварительный заем от Отбасы банка: в чем выгода
Предварительный заем – это льгота, которая доступна при участии в программе «Свой дом» и государственной ипотеке. Его можно получить в том случае, если на депозите имеется 20% от стоимости жилья. Это позволяет снизить процентную ставку до 5%.
Оформление предварительного займа осуществляется следующим образом:
- Необходимо открыть депозит в Отбасы банке.
- После того как накопится 20% от стоимости жилья, можно выбрать объект на портале baspana.kz.
- Следующим шагом требуется подтвердить свою платежеспособность.
- Затем необходимо подать заявку на baspana.kz.
В данной программе Отбасы банка ипотека оплачивается по принципу 50 на 50. Одна часть средств выделяется на выплату процентов, а другая – перечисляется на депозит. Когда на депозите будет 50% от договорной суммы, платежи будут идти в счет процентов и основного долга. Кроме того, депозит будет увеличиваться за счет государственной премии в размере 20% и вознаграждения в объеме 2% годовых.
Промежуточный заем Отбасы банка: кто и как может получить
Промежуточный заем в Отбасы банке доступен тем, у кого имеются накопления сроком более 3 лет и в сумме равной 50% от стоимости жилья. Срок кредитования варьируется от 6 месяцев до 25 лет. Максимальная сумма составляет 90 000 000 тенге. Заем можно использовать не только на покупку жилья, но и на ремонт или рефинансирование кредита в другом банке.
Начальная ставка по кредиту составляет 7–8,5% годовых. Через 3 года она снижается до 5%. Процент ГЭСВ при этом начинается от 7,4%. Сумма, которая вносится на депозит, считается залогом. На нее за весь период действия кредита начисляется государственная премия и вознаграждения банка.
Как оплатить ипотеку Отбасы банка: способы
Ипотеку от Отбасы банка можно оплатить практически любым удобным способом. В интернет-банкинге предусмотрена услуга «Автоплатеж», благодаря которой списание со счета происходит автоматически. При оплате через кассу Halyk Bank взимается 1% от суммы, а в кассах банка CenterCredit – 0,3%.
Без комиссии оплата проводится следующими способами:
- через платежный терминал Отбасы банка;
- в отделениях АО «Казпочта»;
- в отделениях Отбасы банка;
- с помощью интернет-банкинга Halyk Bank, Kaspi Bank, E-gov.kz и CenterCredit;
- через приложения «Евразийский банк», Jysan Bank, Otbasy bank и ForteBank;
- в банкоматах и терминалах Евразийского банка, CenterCredit и Halyk Bank.
Ипотека от Отбасы банка поможет быстро обзавестись жильем по выгодным процентным ставкам. Каждая программа имеет ряд условий и преимуществ, с которым желательно ознакомиться еще до подачи заявки.