Часто препятствием для получения ипотеки становится отсутствие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10–40% стоимости и, конечно, такие деньги есть далеко не у каждого. Но даже если вы так и не собрали внушительную сумму на банковском счете или в домашнем тайнике, выход из этой тупиковой ситуации есть.
В статье мы рассмотрим, предлагают ли в банки Казахстана ипотечные кредиты без первоначального взноса, чем его можно заменить, на каких условиях оформляют ипотеку, если заложить недвижимость.
Можно ли без первоначального взноса взять ипотеку в Казахстане
Если есть стабильный заработок, но нет накоплений, можно ли в таком случае быстро купить жилье в ипотеку? В Казахстане можно. Для этого нужно, чтобы кто-нибудь из друзей или родственников предоставил заемщику свою недвижимость в качестве залога.
Ипотечное кредитование без первоначального взноса под залог недвижимости
Недвижимость, которая будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки, может принадлежать кому угодно, в том числе и самому заемщику. Это может быть как жилое помещение, так и помещения коммерческого предназначения.
Сумма ипотеки зависит от оценки залога и приобретаемой недвижимости. На время действия договора оба объекта страхуются.
Обременение с чужого имущества можно снять и до полного погашения долга, если иное не прописано в договоре.
Что можно приобрести
При ипотечном кредитовании без первоначального взноса можно покупать жилье и на первичном, и на вторичном рынке. Возможно также приобретение земельных участков, предназначенных под жилую застройку.
Требования к залоговому имуществу
Соблюдая свои интересы, банк проявляет повышенный интерес к объекту залога.
При оценке залоговой недвижимости обращают внимание на такие факторы:
- площадь;
- возраст постройки;
- материалы;
- район;
- возраст владельца и т. д.
Каждый из банков, выдающих ипотеку без первоначального взноса, может предъявлять специфические требования к залоговому имуществу.
Какие банки кредитуют покупку жилья без первоначального взноса
В Казахстане сразу несколько банков предлагают клиентам оформление ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости. У каждого из них свои условия сделки.
Ипотеку без первоначального взноса можно взять в таких банках:
- Народный банк Казахстана. Организация выдает кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке, на приобретение земельных участков под застройку. Сумма займа и процентная ставка подбираются в индивидуальном порядке, кредит выдается на срок до 20 лет. Страхование залога оплачивает банк.
- Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку на 20 лет. Процентная ставка для клиентов с подтвержденным доходом – 15,99%, с частично подтвержденным доходом – 18,4%.
- АТФБанк. Организация выдает ипотеку до 100 млн тенге сроком до 15 лет. Процентная ставка назначается исходя из прочих условий договора.
- Altyn Bank. Ипотека дается на срок до 20 лет. Размер суммы определяется в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности заемщика.
- Bank RBK. Банк предлагает ипотечное кредитование от 2 до 75 млн тенге на срок до 15 лет. Годовой процент за использование кредитных средства может быть 18,29% (с комиссией) и 28% (без комиссии).
В Казахстане также действует ипотечная программа «Орда». Ее участники – Евразийский банк, Jysan Bank и Банк ЦентрКредит. В рамках этой программы все эти банки выдают ипотеку без первоначального взноса на практически идентичных условиях. «Орда» предусматривает покупку жилья на первичном или вторичном рынке в 16 городах РК. В столице можно взять в долг 65 млн тенге, а жители других городов могут рассчитывать на сумму до 45 млн тенге.
Как взять ипотеку в Казахстане без первоначального взноса
Чтобы воспользоваться возможностью купить жилье в ипотеку без первоначального взноса, нужно обеспечить залог. Если у вас есть недвижимость, которую можно использовать в качестве обеспечения, подавайте соответствующую заявку в один из банков РК. Сделать это можно в отделении или онлайн.
Условия кредита
При кредитовании покупки жилья без первоначального взноса в залоге у банка оказываются и новая квартира, и ранее купленная или предоставленная родственниками недвижимость. Процентная ставка у разных кредитных учреждений различается. Вознаграждение банка варьируется от 13% годовых до 28% (если заемщик выбрал вариант договора без оплаты комиссионных сборов за обработку заявки и обслуживание займа).
Документы
Для оформления договора нужны документы на залоговую недвижимость, оценка новой жилплощади, справка о доходах за последние полгода и, конечно же, паспорт или удостоверение личности заемщика.
Для многих казахстанцев ипотека без первоначального взноса – единственная возможность купить жилье в собственность. Однако для этого нужно уже иметь недвижимость или попросить помощи у родных и близких. Если заемщик найдет обеспечение, выгодная сделка состоится. Условия и процентная ставка по таким договорам обычно определяются в индивидуальном порядке.