Банки предлагают клиентам оформлять кредитные карты. Некоторые жители РК, из тех, кто предпочитает не прибегать к займам, отказываются, опасаясь подводных камней. И совершенно напрасно: владение кредитной картой не приравнивается к падению в долговую яму. Напротив, это инструмент, с помощью которого можно оптимизировать расходы.
В статье мы расскажем о плюсах и минусах кредитных карт, как получить кредитку в казахстанских банках Халык, Каспи, Форте, ЦентрКредит, Евразийском банке и Хоум, где и как открыть кредитную карту онлайн и другим способом.
Кредитная карта: что это такое простыми словами, зачем нужна кредитка
Кредитная карта – пластиковая или виртуальная карта банка с кредитным лимитом. На карточном счете лежат деньги банка, и владелец карты имеет к ним постоянный доступ. Держатель пластика может не пользоваться этими деньгами, а может, напротив, потратить их полностью. Главное – пополнить лимит в течение льготного периода, и тогда этот кредит можно рассматривать как дружеское одолжение.
Владелец карты может хранить на ней собственные средства.
Кредитная карта выручает, если возникли непредвиденные расходы, если деньги закончились за пару дней до получки или если вам не хватает небольшой суммы на покупку бытовой или цифровой техники. Лучше купить сразу, чем откладывать приобретение на несколько дней. Через пару дней выбранного вами товара может не оказаться в наличии, а может, у него изменится цена. Кредитка повышает вашу платежеспособность в текущий момент.
Плюсы и минусы кредитной карты
Кредитные карты – востребованный банковский продукт. Доступ к кредитному лимиту имеет много преимуществ, но есть и минусы.
Преимущества
Главное преимущество – возможность воспользоваться чужими деньгами в экстренном случае. Занимать у друзей и знакомых неловко, а перед банком краснеть не приходится.
Какие есть плюсы у кредитных карт:
- Простое оформление. Чтобы получить потребительский кредит, клиенту нужно подготовить документы: справку о доходах, о трудоустройстве и т. д. Оформление может занять несколько дней. Для получения кредитки достаточно паспорта и кода. Многие банки выдают карты в день обращения.
- Наличие грейс-периода. Так называют промежуток времени, в течение которого заемщик может вернуть долг без уплаты процентов за использование заемных средств. Обычно льготный период составляет 50–60 дней и считается со дня открытия карты. Если вы заключили договор на обслуживание пластика 10 апреля и затем воспользовались кредитным лимитом, вернуть деньги нужно не позднее 30 мая. Деньги можно вернуть и раньше, тогда 10 мая у вас начнется отсчет нового грейс-периода, действующего до 29 июня.
- Проценты по долгу начисляются не на весь лимит, а только на ту его часть, которую вы потратили.
- Начисление бонусов. Большинство серьезных банков выдают кредитки, подключенные к бонусным программам. Это может быть очень выгодно, если партнерами программы окажутся одна или несколько ваших любимых торговых сетей. Оплачивая товары на кассе кредитной картой, вы получите бонусы, которыми сможете рассчитаться за последующие покупки.
- Кредитные карты задуманы как средство увеличения безналичного оборота. Банки всячески поощряют их использование, предлагая бесплатный выпуск и обслуживание, а также отсутствие комиссии при переводе собственных средств с кредитки на кредитку.
Недостатки
Недостатки у кредитных карт тоже имеются. Некоторые банки взимают деньги за выпуск и обслуживание карт. Если вы не собираетесь постоянно пользоваться кредитным лимитом, такая переплата вам ни к чему. Лучше найти банк, который подобные услуги оказывает бесплатно, тем более что таких немало.
Какие еще есть недостатки:
- Высокие процентные ставки по кредиту. Для кредитных лимитов предусмотрены очень высокие ставки, в среднем на 10% выше, чем для потребительских кредитов. Таким образом банк страхует свои риски, ведь заемщик не предоставляет ни залогового имущества, ни поручителя.
- Высокие комиссии за снятие и переводы на дебетовые карты.
- Если обналичивать или переводить заемные средства на другую карту, такая операция не попадает под действие льготного периода. По этим долгам проценты начисляются с первого дня.
В определенной мере недостатком можно также считать доступность карт. Многие недисциплинированные клиенты оформляют кредитки в разных банках, транжирят доступные деньги, а потом оказываются по уши в долгах из-за своего слабоволия.
Что значит виртуальная кредитная карта
Виртуальная кредитная карта отличается от обычной кредитки только отсутствием физического пластикового носителя. В остальном это точно такой же платежный инструмент с бесплатным обслуживанием.
Срок действия виртуальных карт намного меньше, чем у пластиковых. Обычно они действительны в течение 2–6 месяцев после выпуска.
Виртуальные карты используют для оплаты в интернете или для бесконтактной оплаты через терминал. Для оплаты товаров и услуг в офлайн-магазине нужно загрузить карту в соответствующее мобильное приложение.
Кредитные карты банков Казахстана: какие получить выгоднее
В РК кредитку можно оформить в любом банке. Мы собрали для вас самые лучшие варианты.
Народный, Халык банк
Народный банк Казахстана предлагает несколько вариантов кредитных карт. Самое выгодное предложение – American Express Platinum. Клиент может получить в пользование до 7,5 млн тенге под 23%. Льготный период по карте составляет 60 дней. Обслуживание бесплатное.
Каспи Банк
В Каспи Банке можно оформить кредитку с грейс-периодом 3 месяца. Обслуживание и выпуск – бесплатные, проценты по кредиту не предусмотрены. Кредитный лимит – до 150 тысяч тенге.
Форте Банк
В банке можно оформить кредитную карту ForteBlack на очень выгодных условиях: без комиссии за снятие наличных и переводы до 500 тысяч тенге, грейс-период 90 дней. Карту можно скачать на телефон.
В первый год обслуживание бесплатное.
Банк ЦентрКредит
В этом банке можно получить кредитную карту с лимитом до 7 млн тенге. Грейс-период – 55 дней. Процентная ставка – 22,99%.
Евразийский банк
Банк предлагает клиентам SmartCard. Ее плюсы: бесплатный выпуск и обслуживание, кредитный лимит до 3 млн тенге, до 37% бонусов при оплате товаров и услуг в партнерской сети.
Банк Хоум Кредит
Банк оформляет карты DOS PRO с кредитным лимитом до 2 млн тенге. Обналичивание и переводы для держателей этой карты проводятся без комиссий. По карте предусмотрен равный ежемесячный платеж в размере 1/12 от кредитного лимита.
Как взять кредитную карту в банках РК: условия и оформление
Получить кредитную карту может любой гражданин РК, соответствующий требованиям конкретного банка. Для оформления нужно подать заявку онлайн или посетить офис с документами.
Требования к получателям
Кредитные карты оформляют физическим лицам в возрасте с 21 до 65–70 лет.
Банк может отказать претендентам с испорченной кредитной историей. Иногда таким претендентам выдают кредитку с нулевым лимитом. Спустя определенное время банк может открыть клиенту кредитный лимит.
Как заказать
Чтобы получить пластик, нужно предъявить оригиналы паспорта и индивидуального кода. Справка о доходах не требуется.
Кредитная карта имеет и плюсы, и минусы, и все зависит от того, как ей пользоваться. Для дисциплинированных заемщиков с постоянным доходом это полезный инструмент, который может выручить в трудную минуту или принести выгоду в виде бонусов. Для тех, кто не научился распоряжаться денежными средствами, кредитка может стать долговым бременем. Чтобы получить максимум выгоды от пользования кредитной картой, нужно изучить предложения разных банков и выбрать оптимальный вариант. Банки в РК предлагают оформить виртуальную карту без физического носителя для бесконтактных платежей.