У многих людей периодически возникают проблемы с деньгами, и приходится брать в долг. Иногда у заемщиков бывает острая нужда в наличных. Например, для расчетов с физическим лицом или если деньги нужны на подарок. Банки в РК и МФО могут выдавать кредиты наличными на определенных условиях.
В статье мы рассмотрим, какие условия и проценты предлагают казахстанские банки и МФО для получения кредита наличными, дадут ли заем наличными без справок и поручителей онлайн, как взять кредит без отказа и правильно оформить.
Преимущества кредита наличными без справок и поручителей
Обычно если банк выдает целевой кредит, то эти средства не попадают в руки заемщику. Они сразу же переводятся либо на счет магазина, если кредит оформляется на покупку техники, мебели и т. п., либо на счет продавца недвижимости, если речь идет об ипотеке. Когда же мы говорим о кредите наличными, имеется в виду потребительский кредит. В этом случае денежные средства выдаются в кассе или поступают на карту клиента. При этом он не обязан отчитываться, как собирается тратить эти деньги. Залог и поручитель для потребительского кредита не нужны. Все риски компенсирует высокая процентная ставка и незначительный срок кредитования.
Несмотря на высокие процентные ставки, такие кредиты имеют преимущества:
- Не нужно искать поручителя и договариваться с ним.
- Не нужно запрашивать на работе справку о доходах. Обычно ее готовят в течение нескольких дней, а если деньги нужны срочно, то ждать некогда.
- Если заемщик не имеет официального трудоустройства, потребительский кредит для него – единственная возможность получить определенную сумму взаймы в банке.
- Заявку на получение кредита наличными можно подавать онлайн. Решение кредитной организации можно узнать через нескольких часов.
Без справок и поручителей кредитные организации ссужают небольшие суммы на короткий срок.
Где взять заем наличными в Казахстане: лучшие проценты и условия
Потребительские кредиты в РК выдают все банки или микрофинансовые организации, имеющие лицензию на этот вид деятельности. Заемщики могут обратиться в одну или сразу в несколько организаций с наиболее подходящими условиями.
Банки
Большинство казахстанцев предпочитают иметь дело с банками. Крупные финансово-кредитные организации обычно предлагают более выгодные условия кредитования, поскольку для них это не единственный источник получения прибыли. По отношению к должникам банки проявляют больше лояльности: работники банков не звонят клиентам с угрозами и всегда готовы пойти навстречу, если несостоятельный должник явится с повинной и попросит о реструктуризации долга.
Ставка кредитования регулируется Нацбанком РК. Ни один коммерческий банк не имеет право выдавать кредиты под более высокий процент.
Какие факторы влияют на размер максимальной ставки:
- маржа кредитной организации;
- финансовые ставки;
- операционные расходы и т. д.
При назначении банком ставок имеет также значение конкурентоспособность кредитного продукта. Если один из банков начнет выдавать займы под слишком высокий процент, то очень скоро все его клиенты уйдут к конкурентам.
Максимальную сумму и ставку для каждого клиента определяют индивидуально на основании скоринга – ускоренной заочной оценки платежеспособности и благонадежности клиента.
При скоринге анализируются персональные данные заемщиков:
- возраст;
- уровень доходов;
- наличие недвижимости или доли недвижимости в собственности;
- семейное положение;
- наличие других займов;
- кредитная история.
Скоринг проводится автоматически. Для получения займа клиент должен набрать определенное количество баллов, которое будет влиять на размер займа и процентную ставку.
В среднем процентная ставка казахстанских банков по потребительским кредитам составляет около 21,29% в год.
МФО
Микрофинансовые организации также подчиняются Нацбанку и не могут устанавливать процентные ставки по кредитам выше, чем установленный Нацбанком максимальный размер.
Для получения кредита клиент должен оставить заявку, после чего работник МФО производит заочный скоринг и выносит решение о выдаче денег.
Займы МФО выдаются на срок 1–2 месяца. Как правило, заемщики могут рассчитывать на 100–500 тысяч тенге. Некоторые организации предоставляют займы на более продолжительные сроки, но под высокий процент.
Многие МФО в РК предлагают выгодные условия для новых клиентов: выдают кредиты всего под 0,01% в день, то есть около 3,72% в год. Но в то же время для других заемщиков процентная ставка может достигать 2% в день, что равняется примерно 739% в год.
Каждому, кто хочет взять кредит на выгодных условиях, стоит сперва потратить время и изучить предложения разных организаций.
Всем ли дают кредиты наличными без отказа: требования к заемщикам
Банки неохотно дают кредиты лицам с плохой кредитной историей, без постоянной работы, студентам и прочим заемщикам, которых нельзя считать благонадежными. Тем не менее каждый казахстанец независимо от положения может обратиться в банк и получить официальный ответ организации.
МФО намного чаще одобряют заявки клиентов. В микрофинансовых организациях тоже проверяют заявителей, но проявляют большую лояльность по отношению к неблагонадежным клиентам. В 90% случаев клиент может рассчитывать на одобрение заявки.
Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода, стоит подать заявки сразу в несколько кредитных организаций. В таком случае можно надеяться, что хотя бы 1–2 компании пойдут навстречу и выдадут заем, даже если у должника плохая кредитная история, нет постоянной работы и в целом анализ скоринга не подтверждает его платежеспособность. Кончено, в этом случае одобренная сумма будет незначительной, а процентная ставка высокой.
Кредиты выдают гражданам Казахстана старше 18 лет.
Правила безопасности при оформлении кредита наличными онлайн в РК
Чтобы заем не стал для должника непосильной ношей, нужно правильно выбирать кредитора. Актуальную информацию об условиях предоставления займов нужно искать на официальных страницах финансово-кредитных организаций.
Выбор банка или МФО
Чтобы правильно выбрать кредитора, нужно изучить условия получения потребительского кредита в разных банках и МФО. Некоторые банки предоставляют займы на более выгодных условиях, если заемщик имеет в этом же банке депозитный счет или зарплатную карту.
МФО предлагают хорошие условия для новых клиентов. Некоторые организации предоставляют первый заем под 0–0,01%.
Изучение договора
Важно не подписывать договор не глядя. Многие организации прописывают мелким шрифтом невыгодные для клиента пункты. Конечно, если заемщик их увидит, это не заставит банк или МФО изменить условия, но тогда хотя бы не будет сюрпризов для должника.
Кредит наличными в РК можно взять в одном из банков или в МФО. Для оформления не нужно предъявлять справку о доходах, так как банки и МФО пользуются системой скоринга. Чтобы получить деньги с плохой кредитной историей и без трудоустройства, нужно подать заявки в несколько организаций. Важно, чтобы заемщик внимательно изучил договор до подписания – так можно обезопасить себя от неожиданных дополнительных трат: комиссионных сборов, штрафов и других операционных расходов.