На приобретение желаемых товаров или оплату необходимых услуг не всегда хватает собственных средств. Довольно распространены ситуации, связанные с временными финансовыми трудностями. Не каждый человек имеет в близком окружении людей, готовых занять определенную сумму денег. В таких случаях могут выручить финансовые организации Казахстана, выдающие денежные кредиты на любые цели.
В статье мы рассмотрим, где можно получить кредит в Республике Казахстан, кому дают деньги, какие плюсы и минусы у банковского кредита, займа в МФО и стоит ли обращаться к кредитному донору.
С какого возраста дают кредит в РК и другие требования к заемщикам
Взять деньги в кредит в финансовых организациях могут граждане Казахстана возрастом от 21 года до 65–75 лет. Каждый кредитор самостоятельно определяет возрастные рамки для заемщиков, поэтому они могут немного отличаться.
Кроме этого, предъявляются и другие требования к клиентам:
- предоставление гражданского паспорта (оригинал);
- адресная справка;
- информация о доходах;
- ИИН.
Это стандартный комплект документов. Кредиторы имеют право запросить и другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
По некоторым кредитным программам также предусмотрено:
- поручительство;
- залоговое обеспечение;
- внесение депозита (первоначальный взнос).
Как правило, такие требования чаще предъявляются при подаче заявления на получение крупных сумм в кредит, например на покупку автомобиля или недвижимости.
Все условия и требования по выплатам прописываются в кредитном договоре. Прежде чем оформлять кредит, заемщику следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами этого документа.
Где можно получить кредит: кто дает деньги в Казахстане
В Казахстане выдачей кредитов физическим и юридическим лицам занимаются разные организации. Каждая устанавливает определенные требования к заемщикам и условия по выплате долга.
Где можно получить денежный кредит в РК:
- государственные и коммерческие банки;
- микрофинансовые организации (МФО);
- кредитные доноры.
Расскажем подробнее о каждом варианте.
Банковский кредит: особенности займа
Наибольшей популярностью и доверием у населения пользуются банковские учреждения, разрабатывающие специальные кредитные программы. В Казахстане функционируют десятки таких учреждений, предлагающих своим клиентам разные условия кредитования для всех слоев населения: пенсионеров, студентов, работающих граждан, молодых семей и т. д.
Плюсы
Банковское кредитование имеет свои неоспоримые плюсы.
В этом списке:
- большой выбор кредитных программ;
- клиенты имеют возможность выбирать оптимальные условия для кредитования на любые цели;
- прозрачность договора – казахстанские банки честно указывают информацию о переплате, не используют скрытых комиссий;
- можно погашать долг досрочно без переплат;
- при временных финансовых трудностях есть возможность оформить пролонгацию или рефинансирование;
- удобно погашать задолженность по кредиту – через кассы банка, онлайн через мобильное приложение, через терминалы и т. д.
Минусы
Теперь перечислим некоторые минусы оформления кредита в банках.
Недостатки:
- в любом случае заемщику придется выплачивать проценты по кредиту;
- если вовремя не внести оплату, последуют штрафные комиссии;
- больше требований к заемщикам, многие банки неохотно выдают денежные кредиты гражданам, не имеющим постоянного дохода или официального трудоустройства;
- неофициально работающим клиентам банки отказывают в выдаче крупного кредита, могут предложить только минимальные займы на условиях быстрого погашения;
- нудная бумажная волокита при оформлении автокредита, ипотеки и других кредитных договоров, по которым предусмотрено поручительство или внесение залога.
Несмотря на некоторые минусы и риски, пренебрегать возможностью оформления кредита в банке не стоит, ведь в жизни часто происходят ситуации, когда не обойтись без денежных займов.
Взять заем в микрофинансовой организации (МФО)
Микрофинансовые организации – это коммерческие компании, предлагающие населению займы на любые нужды на самых лояльных условиях. Воспользоваться их предложением могут все совершеннолетние граждане Казахстана, отвечающие минимальным требованиям МФО.
Плюсы
Оформление займов в микрофинансовой организации имеет свои плюсы и минусы.
Для начала рассмотрим положительные стороны обращения в такие компании:
- оформить и получить быстрый заём на любые нужды можно онлайн в любое время дня и ночи, на сайте МФО нужно заполнить специальную анкету и указать реквизиты счета, куда будут отправлены денежные средства;
- минимальные требования к заемщику, для оформления кредита порой достаточно одного паспорта;
- рассмотрение заявки в течение 10–30 минут;
- деньги выдаются или отправляются на указанный счет сразу после получения одобрения на заём;
- 98% положительных ответов;
- доступность для всех слоев населения, что оправдано минимальными требованиями к заемщикам.
Минусы
Теперь расскажем о минусах получения кредитных средств в МФО.
Недостатки:
- высокая процентная ставка (выше, чем в банках);
- невысокие суммы кредитов, такие компании чаще оформляют микрозаймы до зарплаты или для расчета в магазинах, а не для покупки дорогостоящих вещей;
- небольшие сроки для погашения долга;
- начисление приличных процентов за каждый день просрочки (если вовремя не оплатить по договору);
- в случае временных финансовых трудностей заемщик не сможет оформить пролонгацию, такие компании не идут навстречу клиенту.
Риски оформления займа в МФО однозначно имеются, но если человек уверен в собственных финансовых возможностях и точно знает, что в любом случае сможет найти нужную сумму для своевременного внесения платежа, в такие компании можно смело обращаться, тем более если в этом есть острая необходимость и нет времени на бумажную волокиту в банках.
Кредитные доноры в Казахстане: самый рискованный способ кредитования
В Казахстане также можно воспользоваться услугой кредитного донора. Это физические лица, оформляющие на свое имя кредитные договоры в банке или МФО. По сути, это посредники. Они работают на специализированную компанию или на себя. Такую услугу предоставляют на определенных условиях, соответственно, с личной финансовой выгодой.
Как правило, к кредитным донорам обращаются граждане, которые по какой-либо причине не могут оформить кредит на свое имя:
- не соответствуют всем требованиям финансовых учреждений;
- имеют другие оформленные и непогашенные кредиты;
- имеют плохую кредитную историю, по причине которой в дальнейшем получают отказ на выдачу кредитных средств.
При обращении к кредитному донору в обязательном порядке составляется договор между двумя сторонами – посредником и гражданином, который нуждается в его помощи. В этом документе прописываются все условия для погашения долга вместе с комиссией за посреднические услуги. Кредитный донор должен быть уверен, что реальный заемщик выплатит долг в полном объеме.
Риски есть для каждой стороны, однако специалисты настоятельно не рекомендуют гражданам обращаться к таким посредникам, так как помимо дополнительных расходов на выплату комиссии за услугу могут последовать и другие неблагоприятные последствия сотрудничества, что особенно вероятно, если основной заемщик не сможет вовремя вернуть долг.
Подведем итог. Если есть потребность в кредитовании, лучше обратиться в банк и оформить договор на необходимую сумму. Для быстрого получения кредитных средств на любые цели можно получить заём в МФО, грамотно оценивая собственные возможности по выплате долга. Это избавит от ненужных проблем и непредвиденных расходов по переплатам.