Сейчас нечасто встретишь человека, который ни разу не брал кредит. Иногда это единственная возможность купить мебель, бытовую технику, гаджеты для работы и учебы. Перед тем как отправляться в банк или микрозаймовую организацию, нужно здраво оценить свою платежеспособность и изучить предложения кредиторов.
В статье мы рассмотрим, какие условия более выгодны – на кредиты в казахстанских банках или на займы в микрофинансовых организациях, в каком банке лучше кредитоваться, как подобрать надежную МФО.
Какой кредит выгоднее: в банке или в микрофинансовой организации
Все зависит от ситуации. В некоторых случаях у клиента нет выбора и ему приходится обращаться в ту организацию, которая может быстрее и эффективнее удовлетворить его запрос. Стоит отметить, что если есть все нужные документы и нет необходимости торопиться, большинство заемщиков предпочитают обращаться в банки – здесь можно рассчитывать на большую лояльность по отношению к клиенту.
Если деньги нужны очень срочно, а кредитная история испорчена, выход один – обращаться в одну из микрофинансовых организаций РК.
Проценты
Процентная ставка за пользование кредитом прописывается в договоре. В 2022 году банки РК предлагают клиентам кредитование со средней ставкой 21% годовых. Чем больше срок займа, тем меньше ставка.
Микрофинансовые организации начисляют проценты на долг ежедневно. Иногда ставка может достигать 2,8% в день. В некоторых фирмах новым клиентам могут выдавать беспроцентные займы.
Суммы и сроки
Платежеспособный клиент может взять в банке кредит на сумму до 5 млн тенге. Микрофинансовые организации проводят другую политику и редко одалживают более 200 тысяч тенге. Исключение делают для проверенных клиентов – таким некоторые МФО могут единоразово выдавать суммы до 1,5 млн тенге.
Солидные банки не занимаются оформлением кредитов на короткие сроки. Для этого есть кредитные карты с грейс-периодом. В банке можно взять заем на срок от года до 10 лет. Микрофинансовые организации позиционируют себя как палочку-выручалочку. К ним обращаются, когда нужно перехватить денег до зарплаты или срочно рассчитаться по старым долгам. МФО одалживают деньги на 5–30 дней, но могут также выдавать ссуды на срок до 2-х лет.
Требования к заемщику
Для получения кредита в банке заемщик должен прийти с паспортом и предоставить справку о доходах за последние 6 месяцев.
Работник банка имеет право запросить дополнительные документы:
- чеки об оплате коммунальных услуг;
- характеристику с места работы;
- справку о составе семьи и т. д.
Для заключения договора может понадобиться залог или поручительство третьего лица.
Для оформления займа в микрофинансовой организации достаточно паспорта гражданина РК. В отдельных случаях, когда речь идет о крупной сумме, менеджер может попросить предоставить дополнительные документы.
Удобство и скорость оформления
Перед тем как одобрить кредит, работники банка внимательно изучают документы заявителя и обязательно запрашивают его кредитную историю. На проверку может уйти до 15 дней.
Микрофинансовые организации реагируют на порядок быстрее: деньги клиент получит в день обращения, время оформления сделки варьируется от нескольких минут до получаса.
Штрафные санкции
По отношению к клиентам, допускающим просрочки, банки проявляют себя как лояльный партнер. Если заемщик попал в сложную финансовую ситуацию, он всегда может обратиться с просьбой о реструктуризации или рефинансировании долга.
Совсем иначе ведут себя МФО. За возможность получить кредит быстро и с минимумом документов приходится расплачиваться. В МФО начисляют штрафы за просрочку платежей с первого же дня. С проблемными клиентами начинают работать коллекторы.
В каком банке Казахстана лучше взять кредит: критерии выбора
Лучше иметь дело с проверенным банком с солидной историей. Малоизвестные недавно открытые конторы могут оказаться нежизнеспособными.
На что обращать внимание при выборе банка для оформления займа:
- сведения о рейтинге банка;
- условия кредитования в разных банках;
- географическая доступность отделений, банкоматов, терминалов.
Не лишним будет почитать отзывы клиентов банка о его работе. Реальные отзывы обычно оставляют на различных форумах.
Как выбрать МФО с надежными займами: что важно
Чтобы не ошибиться в выборе МФО, нужно изучить отзывы клиентов и всевозможные рейтинги. Также обращают внимание на условия предоставления займа: размер процентной ставки, штрафы за просрочку, сроки кредитования.
Выгодный кредит можно взять и в банке, и в микрофинансовой организации. Вопрос в том, что для клиента важнее: скорость оформления или лояльность организации. Кредитора нужно выбирать, опираясь на реальные отзывы клиентов и различные рейтинги, характеризующие надежность финансовых компаний.