Каждый, кто обращается в банк или МФО за кредитом, хотел бы поменьше переплачивать за оказанные услуги. Для этого нужно не хвататься за первое предложение, а поискать и проанализировать разные варианты. В Казахстане кредит можно взять не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.
В статье мы расскажем, от чего зависит размер процентов по кредиту, в каких казахстанских банках и МФО самые низкие проценты для займов, как заемщик может снизить процентную ставку при оформлении кредита и после.
Процентная ставка по кредиту: что это и от чего зависит размер
Процентная ставка – вознаграждение, которое получает кредитор за то, что дал возможность воспользоваться своими деньгами. Вознаграждение выплачивает заемщик. Конечная сумма зависит от величины займа и от размера примененной процентной ставки.
От чего зависит размер ставки:
- от максимальной ставки кредитования, принятой Нацбанком РК;
- от маржи банка;
- от суммы операционных расходов финансово-кредитной организации;
- от инфляции;
- от суммы займа;
- от типа займа;
- от наличия/отсутствия залога/поручителя.
Банки и МФО в РК применяют разные ставки по отношению к отдельным категориям клиентов. Если заемщику не подошли условия в одной организации, можно обратиться в другую и получить кредит на более выгодных условиях.
Самые низкие ставки по кредитам в банках Казахстана
По статистике средняя ставка по кредитам разного типа в Казахстане составляет около 20,50%. Обычно такие ставки применяют к беззалоговым займам или к займам, которые выдаются без подтверждения дохода.
Самые низкие процентные ставки – в государственных и в крупных банках. В 2022 году Евразийский банк кредитовал население под 1% в рамках программы «Беззалоговый кредит наличными».
Народный банк Казахстана также выдавал займы под низкий процент – всего 3% в год.
Перед тем как отправляться в банк за деньгами, стоит изучить актуальные предложения на сайте каждой отдельно взятой финансово-кредитной организации. Иногда имеет смысл позвонить на горячую линию и задать вопросы по поводу действующих ставок работнику банка, так как информация на сайте может обновляться несвоевременно.
Как снизить процентную ставку и переплату при кредитовании в банке
Существуют обстоятельства, при которых банк может применить более низкую процентную ставку по отношению к отдельным лицам. Казахстанцы должны узнать об этих возможностях и использовать их для уменьшения выплат по кредиту.
Участвовать в льготных программах
Банки первого уровня реализуют различные государственные программы, направленные на поддержку населения. Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях, нужно обращаться в государственные финансовые структуры. Например, Отбасы банк предлагает самые низкие ставки по кредитам с небольшой переплатой.
Подтвердить доход
Поскольку банки применяют индивидуальные процентные ставки по кредитам, то у заемщика, предоставившего справку о доходах, есть шансы получать заем на более выгодных условиях.
Предоставить залог
Кредитование под залог имущества осуществляется с более низкими процентными ставками, поскольку банк практически не рискует потерять свой доход. В случае невозможности рассчитаться залоговое имущество должника реализуется, и вырученные средства идут на погашение долга кредиторам.
Досрочно вернуть заемные деньги
Реально сэкономить, если вернуть долг досрочно. У клиента есть право на погашение с опережением графика. Возвращать деньги можно спустя 14 дней после оформления договора. Переплата за пользование заемными средствами в этом случае будет меньше.
При досрочном погашении кредита банк может пересмотреть ставку в сторону понижения.
Реально ли получить кредит под низкий процент в МФО
В рекламе услуг МФО часто можно услышать заманчивые предложения. Например: кредит наличными под 0,01%. Недоверчивые казахстанцы воспринимают подобную информацию как заведомо ложную, и зря. Оказывается, действительно существуют условия, при которых любой гражданин РК старше 18 лет может получить заем в МФО под невероятно низкий процент.
Почему МФО обещают скидку 99,9%
Микрофинансовые организации могут выдавать займы под низкий процент, а иногда даже и вовсе под 0–0,01%. Подобная лояльность – желание привлечь новых клиентов. Это своего рода ознакомительная акция, благодаря которой клиент оценивает сервис компании и делает выводы о целесообразности дальнейших обращений.
В сфере микрокредитования – жесткая конкуренция, поэтому все МФО стараются проводить акции, розыгрыши с призами, разрабатывать специальные предложения для отдельных категорий заемщиков.
Кому дают дешевые микрокредиты
Дешевые микрокредиты доступны клиентам, которые обращаются в конкретную МФО впервые. При повторном обращении к заемщику предъявляют стандартные требования.
Чтобы получить кредит под 0–0,01%, нужно быть дееспособным гражданином Казахстана в возрасте от 18 лет.
Подводные камни
Если клиенту предлагают взять кредит под 0,01% в день, здесь нет никакого обмана. Конечно, если речь идет о серьезной организации, имеющей лицензию и работающей под надзором государственного финансового регулятора.
Информацию о компании можно найти в интернете в свободном доступе. Если клиент убедился в надежности МФО, выгодное предложение можно принять без опасений.
Однако некоторые МФО взимают комиссию за выдачу кредита под 0,01%. Пусть это небольшая сумма, но об этом следует знать заранее.
Для кредитования под 0,01% предусмотрены строгие сроки для погашения. При просрочке клиент утрачивает право на применение привилегированной процентной ставки и должен будет выплатить проценты, назначенные кредитором, за все время пользования деньгами.
Иногда в договоре МФО указывает, что для получения займа под низкий процент нужно выполнить условие: ввести промокод, зарегистрироваться на сайте компании и т. п. Если его не выполнить вовремя, скидки не будет.
В Казахстане можно взять кредит под низкий процент. Самые выгодные займы бывают в государственных банках. Ставка банка может быть снижена, если заемщик предложит залог, приведет поручителя или вернет деньги досрочно. Микрофинансовые организации могут выдавать кредиты под 0,01% в день клиентам, которые обратились за деньгами впервые.