Рефинансирование кредита в Казахстане: что это и где получить

Некоторые заемщики сталкиваются с временными финансовыми трудностями, не позволяющими вовремя оплачивать задолженность по кредитному договору. Чтобы не портить свою кредитную историю и не допускать просрочек по платежам, можно оформить договор на рефинансирование кредита.

В статье выясним, для чего делают рефинансирование кредитов, какие преимущества получают заемщик и банк, помешает ли рефинансировать заем испорченная кредитная история, какие условия предлагают банки Казахстана для рефинансирования.

Что такое рефинансирование: зачем банки дают кредит под кредит

Рефинансирование – это оформление нового кредита, который будет направлен на погашение долга по ранее составленному договору. При этом новый кредит будет иметь более выгодные условия для заемщика.

Выгода для банка

Как правило, банкам не особо выгодно рефинансировать старые кредиты своих клиентов, поэтому многим заемщикам приходится обращаться в сторонние финансовые учреждения для получения денежных средств на выплату долга. Особый интерес представляют банки, предлагающие более выгодные условия для заемщика (например, сниженную процентную ставку).

Банки, оформляющие рефинансирование для погашения задолженности по кредиту в другом учреждении, безусловно, имеют свою выгоду, в том числе с финансовой точки зрения. В любом случае они получат определенную прибыль по ставке вознаграждения.

Плюсы для заемщика

Далее перечислим плюсы рефинансирования кредита для самого заемщика.

Какие есть преимущества:

• уменьшение процентной ставки, что в свою очередь снижает сумму переплаты и ежемесячных платежей;
• можно объединить несколько текущих кредитов в один, исключая риски запутаться в датах внесения платежей по договору;
• можно продлить срок кредитования, тем самым уменьшить сумму ежемесячных взносов.

Таким образом, каждая сторона имеет определенную выгоду от такого соглашения.

Можно ли сделать рефинансирование с плохой кредитной историей

Банки неохотно дают кредиты клиентам с плохой кредитной историей. Если у заемщика возникнет желание оформить рефинансирование на оплату текущего долга, он также может столкнуться с отказом на выдачу кредитных средств по новому договору.

Банковские специалисты в обязательном порядке проводят проверку платежеспособности и надежности клиента, и если выявляется плохая КИ, они, как правило, принимают отрицательное решение.

Повысить шанс на рефинансирование можно, если исправить кредитную историю. Существует несколько способов повысить свою репутацию в глазах кредитора:

• оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок;
• открыть вклад;
• купить товары в рассрочку и быстро выплатить задолженность по договору.

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технической ошибки, ему следует обратиться в специальное бюро, указав неверную информацию в базе данных. При наличии доказательств (например, документа, подтверждающего своевременное погашение долгов по договору) специалисты кредитного бюро внесут соответствующие корректировки.

В течение 15 дней в базе данных произойдет обновление информации, и плохая КИ будет исправлена на положительную. Это уже даст возможность заемщику получить одобрение на рефинансирование в банковских учреждениях.

Условия рефинансирования кредитов в банках Казахстана и МФО

Каждый банк Казахстана предлагает своим клиентам заключить договор на рефинансирование кредитов на выгодных условиях. Заемщику следует внимательно ознакомиться со всеми актуальными предложениями, что позволит выбрать для оформления наиболее подходящий для себя вариант.

Халык банк

В Халык банке РК действует выгодная программа рефинансирования кредитов, оформленных в других финансовых учреждениях.

Условия:

• сумма – до 7 млн тенге;
• оформление договора на выбор со страховой премией в размере 4% или с комиссией за организацию займа в размере 5% от суммы;
• максимальный срок кредитования – до 5 лет;
• возможно частичное и полное досрочное погашение без комиссий.

Рефинансировать кредит в Халык банке Казахстана можно в режиме онлайн, подав заявку через мобильное приложение Halyk Homebank.

Евразийский банк

Евразийский банк рефинансирует кредиты, выданные в других банках Казахстана в национальной валюте тенге. Предлагает своим клиентам более выгодные ставки по кредиту.

Условия:

• сумма – до 7 млн тенге;
• срок рефинансирования – до 72 мес.;
• ставка вознаграждения – от 12.99%;
• отсутствует комиссия за организацию и выдачу займа;
• нет ограничений по сумме погашения;
• без штрафов и комиссий за частичное и полное погашение долга.

Заявку на рефинансирование кредита можно подать онлайн на официальном сайте Евразийского банка Казахстана. Рассмотрение и выдача кредитных средств – 1 день.

Home Credit Bank

Граждане Казахстана могут оформить рефинансирование текущих кредитов в Home Credit Bank.

Условия:

• сумма – до 10 млн тенге;
• срок рефинансирования – от 6 до 60 месяцев;
• номинальная ставка – от 19%.

Подать заявку можно онлайн на сайте. Быстрое рассмотрение и перечисление средств в случае одобрения в течение одного рабочего дня.

МФО Solva

Микрофинансовая компания Solva также предлагает потенциальным заемщикам выгодные условия рефинансирования кредитов в банке. Возможно объединение двух текущих кредитов.

Условия:

• максимальная сумма рефинансирования – 4 млн тенге;
• срок погашения задолженности – от 6 месяцев до 5 лет.

Клиент сам выбирает комфортную сумму для ежемесячного платежа, после чего производится расчет срока действия договора.

Заявку на рефинансирование кредита можно подать онлайн на сайте МФО Solva. Гарантируется быстрое рассмотрение в течение нескольких минут. Деньги перечисляются в день одобрения заявки.

Получится ли рефинансировать кредит онлайн

В статье мы уже указывали информацию о возможности оформления заявки на рефинансирование кредита в режиме онлайн. Однако после получения положительного решения клиенту все-таки придется обратиться в стационарный офис банка для подписания договора.

Подведем итог. Если возникли временные финансовые сложности, есть желание объединить несколько действующих кредитов в один, уменьшить процентную ставку или увеличить сроки для погашения долга, можно подать заявку на рефинансирование в другой банк или МФО.

Предварительно следует внимательно ознакомиться с условиями и требованиями разных кредиторов, что позволит выбрать наиболее выгодный вариант для оформления договора на рефинансирование.