Понимание, как работают деньги и умение ими управлять — это и есть финансовая грамотность. В этой статье Bank.kz подробно разобрал, зачем она нужна, куда чаще всего «утекают» деньги, и как начать учиться управлять личными финансами.

Что такое финансовая грамотность и почему она нужна

Финансовая грамотность — набор знаний и навыков, которые позволяют разумно обращаться с деньгами. Они не заканчиваются на одном лишь понимании того, что доходы должны превышать расходы. 

Финансово грамотным можно назвать того, кто точно знает, куда уходит каждый тенге. У него есть подушка безопасности, он взвешенно подходит к каждой трате, избегая импульсивных покупок. А также: 

  • понимает, как работают кредиты;
  • имеет четкие финансовые цели, зная, на что копит;
  • проверяет финансовую информацию и не ведется на обещания «быстрого заработка» или на уловки мошенников;
  • знает свои права как потребителя финансовых услуг;
  • и постоянно прокачивает свои знания. 

Это база, с которой нужно начинать «знакомится с деньгами», потому что деньги касаются всех. Даже если человек не зарабатывает миллионы, он все равно тратит и получает. Финансово грамотный человек вне зависимости от уровня достатка управляет деньгами, а не подчиняется им.

Почему большинство не умеет обращаться с деньгами?

К сожалению, финансовая грамотность не является врожденным качеством. Более того, ее не преподают в школах и редко обсуждают в кругу семьи. О ней мы слышим в общем потоке информационного шума. Проблема в том, что эти советы часто противоречат друг другу. Кто-то говорит инвестировать, кто-то — копить, а кто-то советует тратить, пока есть возможность. И понять, что нужно конкретно одному человеку становится невозможным. 

Более того, большинство не понимают важность управления средствами, а не жить от зарплаты до зарплаты, пока не сталкиваются с серьезным финансовым ударом. 

Куда исчезают деньги каждый день

По данным соцопросов Нацбанка за 2025 год, 65% казахстанцев не имеют личных сбережений. В рамках другого опроса, от АРРФР за 2023 год, выяснилось, что у 50%  населения нет подушки безопасности. Более того, они считают необязательным вовремя оплачивать счета. Поэтому вопрос финансовой грамотности становится не просто полезным, а критически необходимым. 

Из исследований становится ясно, что большинство казахстанцев не ведут личный бюджет и не обращают внимание на расходы. Деньги буквально утекают сквозь пальцы, и не потому что их мало, а потому что за ними не следят. 

Парадокс заключается в том, что многие наслышаны об этом пресловутом замечании, что нужно тратить меньше денег на кофе и подписки. И все же они редко считают, сколько всего в месяц уходит на такие мелочи. 2 000 тенге в день вроде кажутся незначительной тратой, тем более для жителей крупных городов. Но это уже 60 000 тенге в месяц. А если добавить автосписания за подписки, импульсивные покупки по акции, переплаты по рассрочке, такси вместо автобуса, необязательные доставки еды, то вот уже из бюджета «испарилась» сумма, сравнимая с арендой жилья или выплатой по кредиту.

Куда чаще всего утекают деньги?

  • ежемесячные подписки и автоплатежи, которыми давно не пользуются;
  • импульсивные покупки в онлайн-магазинах;
  • скрытые комиссии в банкоматах, переводах или при снятии с кредитки;
  • распродажи и акции;
  • игры и внутриигровые покупки;
  • неиспользованные кешбэки, бонусы, возвраты, которые просто забывают.

Вопрос не в том, чтобы отказаться от чашки кофе, а скорее в том, что все эти траты незаметны в моменте. Они не кажутся критичными, пока не накапливаются и не создают дыры в бюджете. 

Как научиться финансовой грамотности

Финансовая грамотность начинается с наблюдения за своими деньгами. Другими словами, необязательно воспринимать этот вопрос, как техническое пособие на несколько сотен страниц или тратить деньги на платные курсы про фондовый рынок и прочее. В первую очередь, стоит научиться задавать себе вопросы и находить «подсказки» в реальной жизни. 

Правильно обращаться с финансами детям помогут интерактивные задания или другие задачки в форме игры. А взрослым — простые челленджи по типу: «что если вместо спонтанной траты просто откладывать ту же сумму и посмотреть, сколько получится за месяц?». 

Что реально помогает начать более осознанно относиться к своим финансам? Вот некоторые практические советы: 

  • выделять в неделю 15 минут на анализ доходов и трат; 
  • ставить реально достижимые цели или челленджи для накопления;
  • подключить автоперевод на сбережения (лучше небольшой процент с каждого дохода, который будет «незаметно» уходить на счет с накоплениями);
  • отключить уведомления магазинов и брендов со всевозможными акциями и распродажами;
  • отложить любую несрочную покупку на несколько дней на «подумать»; 
  • тщательно разбираться в условиях кредитов. 

Также важно своевременно обращаться за помощью к специалистам, если не получается исправить финансовое положение самостоятельно, например, из-за высокой долговой нагрузки и незнания своих прав. 

Финансовую грамотность можно легко понять, сравнив ее с историей о банке и камнях. Сначала деньги уходят на «песок» — мелкие повседневные траты. Потом на «гравий» — мимолетные желания. В итоге на «камни» вроде подушки безопасности, инвестиций и обучения ничего не остается. В этом и есть суть финансовой грамотности — не отказываться от всего, а просто уметь расставлять приоритеты.