Нередки ситуации, когда срочно требуется крупная сумма денег, но банк отказывает в выдаче займа или требует много документов. Решением проблемы может стать займ под залог долей недвижимости. Некоторые финансовые организации выдают кредит на таких условиях без справки о доходах и поручителей.

Особенности кредита под залог доли объекта недвижимости

Многие банки готовы выдать кредит под залог имущества. В качестве обеспечения могут быть приняты как объекты целиком, так и доля в квартире, доме, дачном участке и пр. Взять такой кредит сложнее, так как ликвидность части объекта значительно ниже. Залоговое имущество может быть куплено, получено в дар или по наследству. Размер доли может быть любым, но от этого зависит максимальная сумма кредита.

Особенности кредитования под залог доли:

  • требуется оценка объекта недвижимости экспертом банка или партнерского агентства;
  •  имущество должно быть застраховано, стоимость полиса может быть включена в сумму кредита;
  • не должно быть задолженностей по коммунальным платежам, этот факт нужно подтвердить документально;
  • заемщик обязан предоставить документ, подтверждающий его право собственности на долю;
  • другие дольщики должны дать свое письменное согласие на использование объекта в качестве залога (это требование выдвигают не все финансовые организации);
  •  право собственности при заключении договора займа не оформляется.

Если заемщик не выполняет условия кредитного соглашения, залоговое имущество может быть изъято и продано для погашения долга.

Потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним и иметь гражданство Казахстана. Обязательна положительная кредитная история и отсутствие открытых просрочек. Доходов заемщика должно хватать для погашения регулярных платежей. Деньги могут быть выданы только напрямую собственнику доли.

Кто выдает кредиты под залог доли имущества

Не каждый кредитор выдает займы под залог части собственности. Подобную услугу предлагают:

  • некоторые казахстанские банки;
  • микрофинансовые организации;
  • частные инвесторы.

Банки перед выдачей денег тщательно проверяют платежеспособность заемщика и его кредитную историю. Они предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с МФО и частными лицами. Проверка и оформление договора могут занять от нескольких дней до нескольких недель. Заемщик может повысить свои шансы, предоставив справки о доходах или поручительство.

МФО и частные инвесторы рассматривают заявки в день обращения и выдвигают меньше требований. Однако они выдают займы под более высокие проценты на короткий срок (обычно не более одного-двух лет).

Нюансы оценки стоимости доли

Обязательная процедура при оформлении кредита под залог имущества — оценка объекта. Ее может проводить специалист банка или независимый эксперт. Он должен иметь соответствующую лицензию и опыт работы.

В процессе оценки учитывается:

  • размер доли собственности и ее физическая площадь;
  • полная рыночная цена залогового объекта;
  • физическое состояние имущества — можно ли им пользоваться, требуется ли ремонт и пр.;
  • юридическая чистота — наличие обременений, нахождение под арестом и пр.;
  • местонахождение дома, квартиры или земельного участка.

Все эти факторы влияют на ликвидность залогового имущества, и, как результат, на сумму кредита. Как правило, квадратный метр доли оценивается ниже, чем в целом объекте недвижимости. К примеру, стоимость ½ доли в квартире меньше, чем половина цены всего жилья.

По итогам оценки объекта эксперт составляет подробный отчет. В нем отражаются все изученные факторы и обосновывается окончательная оценочная стоимость. Документ передается кредитной организации и на его основании определяется сумма займа. Займодавец может согласиться с оценкой или потребовать повторной процедуры, если считает, что она проведена некорректно.

На каких условиях может быть одобрен заем

Каждый кредитор выдвигает собственные условия выдачи займов под залог части собственности. Общий для всех перечень включает:

  • ставка от 0,01% в день;
  • срок займа до 120 месяцев;
  • сумма от 1000 до 73 840 000 тенге;
  • возраст заемщика от 18 лет;
  • цель кредитования любая;
  •  выдача наличными или перечисление на банковскую карту.

График платежей подбирается индивидуально в зависимости от суммы и срока полного возврата денег. Заемщик остается собственником недвижимости и может пользоваться ей в течение всего периода кредитования.

Оформить заявку на заем под залог доли имущества можно онлайн на сайте банка или МФО. Ознакомьтесь с предложениями финансовых организаций на нашем сайте и выберите самые выгодные для себя условия.

Сводные условия микрозаймов

Минимальная ставка займа: от 0. %
Максимальный срок займа: до 3650 дней
Минимальная сумма займа: от 5 000 ₸
Максимальная сумма займа: до 500 000 000 ₸