Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) опубликовало проект поправок в пруденциальные нормативы, в котором предложило смягчить требования для исламских банков. Регулятор намерен стимулировать кредитование малого и среднего бизнеса и поддержать реальный сектор. Ключевое изменение касается займов МСБ под гарантии институтов развития.
АРРФР предлагает учитывать финансирование МСБ, обеспеченное безусловной и безотзывной гарантией Фонд развития предпринимательства «Даму» и/или Банк развития Казахстана, со степенью риска 25%. Сейчас такие займы отражаются на общих основаниях со степенью риска 75%, действующей с 1 января 2024 года. Необеспеченная часть будет взвешиваться по риску, соответствующему контрагенту. Отдельно регулятор прописал режим для облигаций МСБ из официального списка Казахстанская фондовая биржа: при гарантии Damu или БРК с покрытием не менее 50% номинала степень риска составит 50%.
Поправки также затрагивают валютное кредитование бизнеса исламскими банками. Для снижения нагрузки на капитал предлагается уменьшить коэффициенты риск-взвешивания по долгосрочным валютным займам предпринимателям с доходами, привязанными к курсу. При этом вводятся условия: не менее 50% суммы должно быть обеспечено ликвидным залогом, долговая нагрузка — не выше 4 EBITDA, у банка не должно быть признаков ухудшения финансового состояния заемщика. Кроме того, если гарантия оформлена банком-нерезидентом с рейтингом не ниже A- и покрывает не менее 50% займа, в расчет принимается 95% ее суммы.
Одновременно регулятор ужесточает требования для розничного сегмента. МФО обяжут рассчитывать коэффициент долговой нагрузки при каждом транше по кредитной линии, чтобы исключить рост фактической закредитованности после первоначальной оценки. Для банков вводится отдельная категория необеспеченных потребкредитов физлицам, выданных после 1 июля 2025 года без подтвержденного дохода, на сумму более 510 МРП и сроком свыше 3 лет. По таким займам степень риска составит 350% вместо действующих 100%.