Предоставление кредитов – одна из самых востребованных услуг в банковском секторе. Одни клиенты приходят в банк, чтобы оформить ипотеку, другим нужны деньги, чтобы купить необходимую в быту технику, третьи никак не могут научиться жить по средствам и заказывают кредитные карты. Банку выгодно предоставлять займы, ведь за использование заемных средств выплачивается вознаграждение. А если давать кредиты под залог недвижимости, то это еще и железная гарантия возврата денежных средств. Для многих клиентов банков кредит с залогом – единственная возможность получить ссуду на выгодных условиях.
В статье мы расскажем, выгодно ли брать залоговый заем в Казахстане, какую недвижимость можно заложить, кого прокредитуют под залог недвижимого имущества, какие документы нужно подготовить для получения кредита под залог.
Залоговый кредит под недвижимость в Казахстане
Банки могут выдавать займы под разные типы залогов, но наиболее охотно они имеют дело с объектами недвижимости жилого и коммерческого назначения. Это высоколиквидные активы, которые покрывают риски финансово-кредитной организации. Многие клиенты банков прибегают к этому варианту кредитования, ведь тут есть определенные преимущества, хотя и минусы тоже имеются.
Плюсы
Кредит под залог недвижимости – обоюдовыгодная сделка. Для банка полностью исключается риск потери денег, а клиент может рассчитывать на получение значительной суммы под более низкий процент. К тому же заемщику не надо отчитываться, на что он собирается тратить деньги. Залоговое имущество снимает все лишние вопросы.
Какие еще есть плюсы для клиента:
- Банки в РК одобряют до 90% заявок на получение займа под залог недвижимости. Особенно легко получить желаемую сумму под залог квартиры или земельного участка.
- Кредит под залог недвижимости выдается на большой срок. Клиент банка может возвращать деньги в течение 10–15 лет.
- Размер займа, предоставляемого при наличии залогового имущества, может быть значительно выше, чем для потребительских кредитов. Известны случаи, когда заемщикам предоставляли суммы в 50 млн тенге.
- К кредитам под залог недвижимости применяются низкие процентные ставки.
Если брать кредит в банке, где открыт депозит, можно рассчитывать на еще большую лояльность. Процентная ставка для таких заемщиков ниже обычной на 1–3%.
Минусы
Главный минус кредитования под залог – риск потерять недвижимое имущество. В случае невозможности погасить долг, рассчитаться по процентам и выплатить штрафы и пени клиент теряет право собственности на залоговое имущество. Банк получает право продать недвижимость, чтобы компенсировать свои убытки.
Какие еще есть минусы кредита под залог недвижимости:
- клиент не может рассчитывать на сумму, превышающую 70% рыночной стоимости залогового имущества;
- оформление договора может занять около месяца;
- для заключения сделки клиент должен оплатить услуги оценщика и застраховать недвижимость за свой счет;
- объект залога находится под обременением, а значит, его нельзя продать, подарить, обменять и т. п.
Перед обращением в банк за подобными услугами нужно тщательно взвесить риски и перспективы.
Не все банки выдают займы под залог недвижимого имущества. Заемщику нужно узнавать, куда можно обратиться.
Кредит под залог квартиры и недвижимого имущества: требования к объектам
В качестве залогового имущества можно предложить любую недвижимость, но банки предпочитают объекты, которые легко реализовать.
Что можно заложить
От типа объекта может зависеть не только согласие или несогласие банка, но и условия договора. Чем более ликвидный залог, тем выгоднее сделка.
Что можно предложить в качестве залогового имущества:
- квартиры;
- частные дома;
- гаражи;
- земельные участки;
- помещения коммерческого назначения.
Важно, чтобы у клиента были на руках документы, подтверждающие право собственности, или, в случае если залог предоставляет третье лицо (залогодатель), соответствующие документы, подтверждающие право использовать чужое имущество для получения займа.
Какие условия предъявляют банки
Банк заинтересован брать в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к объектам определенные требования.
Каким должен быть объект недвижимости:
- возраст постройки не старше 50–60 лет;
- не аварийное состояние;
- удаленность от города не более чем на 250 км;
- нахождение в сейсмически безопасной зоне;
- здания должны быть достроенными, пройти экспертизу БТИ и соответствующую регистрацию в госорганах;
- стены построек должны быть кирпичными, бетонными, монолитными;
- любые перепланировки должны быть узаконенными;
- земля не должна иметь особый статус (для транспорта, для национальной безопасности и т. д.)
На момент заключения сделки объект не должен быть в долгосрочной аренде. Также заемщик должен предоставить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и налогам.
Если в качестве залога используется жилье, нужно предоставить нотариально заверенное согласие всех членов семьи. Если в семье есть несовершеннолетние дети, нужно получить формальное согласие органов опеки и попечительства.
Кому дают займы под залог: условия для получателей кредита
Требования к заемщикам, рассчитывающим на получение займа под залог недвижимости, такие же, как и к другим получателям кредита.
Претендент на заем должен быть гражданином РК в возрасте от 21 года, а на момент ожидаемого погашения кредита он не должен достигнуть пенсионного возраста.
Заемщик должен иметь постоянное место работы и непрерывный стаж от полугода, причем последние четыре месяца он должен отработать на одном месте.
По законам РК к сделке можно привлекать созаемщиков, но их должно быть не более трех.
Какие документы нужны для оформления кредита под недвижимость
Чтобы взять кредит под залог имущества, нужно предоставить документы, подтверждающие право заемщика распоряжаться недвижимостью. Оригиналы документов будут оставаться в банке, пока клиент не выполнит обязательства.
Также при обращении в банк при себе нужно иметь удостоверение личности и копию свидетельства о браке, если заемщик состоит в браке.
Необходимы документы, подтверждающие наличие официального места работы и справка о доходах за последние 6 месяцев. Без подтвержденного дохода сумма займа будет меньше, а процентная ставка выше. Некоторые банки вообще не предоставляют кредит под залог без справки о доходах.
Подавать документы можно онлайн и офлайн. Для заключения договора нужно будет посетить офис банка лично.
Жители РК, имеющие в собственности недвижимость, могут обратиться в один из банков для получения кредита под залог имущества. Сделка заключается на взаимовыгодных условиях. Для клиента важно своевременно погасить обязательства, иначе банк может продать залоговое имущество для компенсации убытков.