В статье мы расскажем, выгодно ли брать залоговый заем в Казахстане, какую недвижимость можно заложить, кого прокредитуют под залог недвижимого имущества, какие документы нужно подготовить для получения кредита под залог.
Залоговый кредит под недвижимость в Казахстане
Банки могут выдавать займы под разные типы залогов, но наиболее охотно они имеют дело с объектами недвижимости жилого и коммерческого назначения. Это высоколиквидные активы, которые покрывают риски финансово-кредитной организации. Многие клиенты банков прибегают к этому варианту кредитования, ведь тут есть определенные преимущества, хотя и минусы тоже имеются.Плюсы
Кредит под залог недвижимости – обоюдовыгодная сделка. Для банка полностью исключается риск потери денег, а клиент может рассчитывать на получение значительной суммы под более низкий процент. К тому же заемщику не надо отчитываться, на что он собирается тратить деньги. Залоговое имущество снимает все лишние вопросы. Какие еще есть плюсы для клиента:- Банки в РК одобряют до 90% заявок на получение займа под залог недвижимости. Особенно легко получить желаемую сумму под залог квартиры или земельного участка.
- Кредит под залог недвижимости выдается на большой срок. Клиент банка может возвращать деньги в течение 10–15 лет.
- Размер займа, предоставляемого при наличии залогового имущества, может быть значительно выше, чем для потребительских кредитов. Известны случаи, когда заемщикам предоставляли суммы в 50 млн тенге.
- К кредитам под залог недвижимости применяются низкие процентные ставки.
Если брать кредит в банке, где открыт депозит, можно рассчитывать на еще большую лояльность. Процентная ставка для таких заемщиков ниже обычной на 1–3%.
Минусы
Главный минус кредитования под залог – риск потерять недвижимое имущество. В случае невозможности погасить долг, рассчитаться по процентам и выплатить штрафы и пени клиент теряет право собственности на залоговое имущество. Банк получает право продать недвижимость, чтобы компенсировать свои убытки. Какие еще есть минусы кредита под залог недвижимости:- клиент не может рассчитывать на сумму, превышающую 70% рыночной стоимости залогового имущества;
- оформление договора может занять около месяца;
- для заключения сделки клиент должен оплатить услуги оценщика и застраховать недвижимость за свой счет;
- объект залога находится под обременением, а значит, его нельзя продать, подарить, обменять и т. п.
Кредит под залог квартиры и недвижимого имущества: требования к объектам
В качестве залогового имущества можно предложить любую недвижимость, но банки предпочитают объекты, которые легко реализовать.Что можно заложить
От типа объекта может зависеть не только согласие или несогласие банка, но и условия договора. Чем более ликвидный залог, тем выгоднее сделка. Что можно предложить в качестве залогового имущества:- квартиры;
- частные дома;
- гаражи;
- земельные участки;
- помещения коммерческого назначения.
Важно, чтобы у клиента были на руках документы, подтверждающие право собственности, или, в случае если залог предоставляет третье лицо (залогодатель), соответствующие документы, подтверждающие право использовать чужое имущество для получения займа.
Какие условия предъявляют банки
Банк заинтересован брать в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к объектам определенные требования. Каким должен быть объект недвижимости:- возраст постройки не старше 50–60 лет;
- не аварийное состояние;
- удаленность от города не более чем на 250 км;
- нахождение в сейсмически безопасной зоне;
- здания должны быть достроенными, пройти экспертизу БТИ и соответствующую регистрацию в госорганах;
- стены построек должны быть кирпичными, бетонными, монолитными;
- любые перепланировки должны быть узаконенными;
- земля не должна иметь особый статус (для транспорта, для национальной безопасности и т. д.)