В Казахстане работает множество банков, предоставляющих разные финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Особым спросом пользуется потребительское кредитование на любые цели. Программа доступна для всех совершеннолетних граждан РК, соответствующих основным требованиям финансового учреждения.

В статье мы расскажем, какие кредиты оформляют в казахстанских банках, на что обратить внимание при выборе потребительского, образовательного, товарного займа, где можно получить льготный кредит студентам, предпринимателям и другим категориям граждан РК.

Какие кредиты предоставляют банки Казахстана: виды

Банки РК разрабатывают кредитные программы разного назначения. Отличаются условиями, лимитами на выдачу средств, сроками для погашения займа и процентной ставкой.

По цели

По целевой направленности банковские кредиты разделяют на два вида:

  • нецелевые – заемщик получает кредит наличными, эти деньги он может потратить на любые нужды;
  • целевые – банк перечисляет деньги на покупку определенных товаров или в счет оплаты за конкретные услуги.

По сроку

Кредиты различаются по срокам кредитования, на которые оформляется кредитный договор:

  • краткосрочные – заемщик обязуется выплатить задолженность в течение нескольких месяцев, максимально до года (точные сроки указываются в договоре и рассчитывается комиссия);
  • долгосрочные – кредит оформляется на срок от 12 месяцев и более.

Как правило, второй вариант оптимален при выдаче наличных в больших суммах или для покупки дорогостоящих вещей.

По наличию залога

По некоторым программам предусмотрено требование по поручительству или наличию залогового имущества, которое должен предоставить клиент. Такие кредиты называют обеспеченными.

кредит под залог

Также есть необеспеченные кредиты без залога и поручительства. В основном по таким программам выдаются относительно небольшие суммы займа.

По статусу заемщика

Статус заемщика играет большую роль в оформлении кредита. Для каждого контингента банки разрабатывают определенные кредитные программы, соответствующие среднестатистическому доходу.

Виды:

  • для молодых семей;
  • для студентов;
  • для пенсионеров;
  • для клиентов определенных социальных групп;
  • для ВИП-заемщиков;
  • стандартные, подходят для всех слоев населения.

На что обращать внимание при оформлении потребительского кредита

При оформлении потребительского кредита в казахстанских банках потенциальным заемщикам следует обращать внимание на некоторые детали договора.

Что важно:

  1. Следует грамотно оценить собственные финансовые возможности. Ежемесячный платеж не должен превышать более 30% дохода.
  2. Оптимальная ставка по кредиту и срок кредитования.
  3. Наличие/отсутствие дополнительных комиссий по оформлению кредитного договора. Например, некоторые банки взимают комиссию за досрочное погашение долга, что, несомненно, нарушает права потребителя.
  4. Полная стоимость кредита с учетом процентной ставки. Размер переплаты.
  5. Возможность оформления пролонгации в непредвиденных случаях, связанных с временными финансовыми проблемами. Например, если заемщика уволят с работы или снизят его заработную плату, он сможет заключить договор пролонгации, что предполагает продление срока выплат по кредиту.

выбор потребительского кредита

Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями договора, чтобы в будущем не возникли спорные ситуации.

Также специалисты рекомендуют сравнивать предложения разных банков и выбирать для оформления кредитного договора самый выгодный для себя вариант.

Кто может получить льготный кредит в Казахстане

В Республике Казахстан действует государственная программа «Енбек», позволяющая гражданам получать кредиты на льготных условиях, а также безвозмездные гранты. Они направлены на развитие предпринимательства и обеспечение техническим и профессиональным образованием населения.

Кто может принять участие в госпрограмме:

  • начинающие, а также действующие предприниматели;
  • самозанятые;
  • безработные;
  • из многодетных и малообеспеченных семей;
  • члены сельскохозяйственных кооперативов, не достигшие пенсионного возраста;
  • фермерские, крестьянские хозяйства;
  • инвалиды с сохраненной трудоспособностью;
  • молодые люди, не занятые обучением, не работающие.

По данной программе выдаются льготные кредиты на обучение и развитие предпринимательской деятельности.

Где взять кредит сельскому предпринимателю и бизнесу

В Казахстане функционирует Фонд развития предпринимательства «Даму», предлагающий выгодные условиях кредитования для сельских предпринимателей и представителей бизнеса.

Действующие программы:

  1. Национальный проект по развитию предпринимательства на 2021–2025 гг. Максимальная сумма кредита – 1 млрд тенге. Целевое назначение – инвестиции, рефинансирование, пополнение оборотных средств. Размер гарантии – до 85% от суммы.
  2. Гарантии по микрокредитам. Сумма – до 20 млн тенге, размер гарантии – до 85%. Цель – пополнение оборотных средств, инвестиции.

Подробные условия по кредитным программам Фонда «Даму» можно изучить на официальном сайте.