В статье мы расскажем, какие кредиты оформляют в казахстанских банках, на что обратить внимание при выборе потребительского, образовательного, товарного займа, где можно получить льготный кредит студентам, предпринимателям и другим категориям граждан РК.
Какие кредиты предоставляют банки Казахстана: виды
Банки РК разрабатывают кредитные программы разного назначения. Отличаются условиями, лимитами на выдачу средств, сроками для погашения займа и процентной ставкой.По цели
По целевой направленности банковские кредиты разделяют на два вида:- нецелевые – заемщик получает кредит наличными, эти деньги он может потратить на любые нужды;
- целевые – банк перечисляет деньги на покупку определенных товаров или в счет оплаты за конкретные услуги.
По сроку
Кредиты различаются по срокам кредитования, на которые оформляется кредитный договор:- краткосрочные – заемщик обязуется выплатить задолженность в течение нескольких месяцев, максимально до года (точные сроки указываются в договоре и рассчитывается комиссия);
- долгосрочные – кредит оформляется на срок от 12 месяцев и более.
По наличию залога
По некоторым программам предусмотрено требование по поручительству или наличию залогового имущества, которое должен предоставить клиент. Такие кредиты называют обеспеченными.
Также есть необеспеченные кредиты без залога и поручительства. В основном по таким программам выдаются относительно небольшие суммы займа.
По статусу заемщика
Статус заемщика играет большую роль в оформлении кредита. Для каждого контингента банки разрабатывают определенные кредитные программы, соответствующие среднестатистическому доходу. Виды:- для молодых семей;
- для студентов;
- для пенсионеров;
- для клиентов определенных социальных групп;
- для ВИП-заемщиков;
- стандартные, подходят для всех слоев населения.
На что обращать внимание при оформлении потребительского кредита
При оформлении потребительского кредита в казахстанских банках потенциальным заемщикам следует обращать внимание на некоторые детали договора. Что важно:- Следует грамотно оценить собственные финансовые возможности. Ежемесячный платеж не должен превышать более 30% дохода.
- Оптимальная ставка по кредиту и срок кредитования.
- Наличие/отсутствие дополнительных комиссий по оформлению кредитного договора. Например, некоторые банки взимают комиссию за досрочное погашение долга, что, несомненно, нарушает права потребителя.
- Полная стоимость кредита с учетом процентной ставки. Размер переплаты.
- Возможность оформления пролонгации в непредвиденных случаях, связанных с временными финансовыми проблемами. Например, если заемщика уволят с работы или снизят его заработную плату, он сможет заключить договор пролонгации, что предполагает продление срока выплат по кредиту.
Важно внимательно ознакомиться со всеми условиями договора, чтобы в будущем не возникли спорные ситуации.
Также специалисты рекомендуют сравнивать предложения разных банков и выбирать для оформления кредитного договора самый выгодный для себя вариант.
Кто может получить льготный кредит в Казахстане
В Республике Казахстан действует государственная программа «Енбек», позволяющая гражданам получать кредиты на льготных условиях, а также безвозмездные гранты. Они направлены на развитие предпринимательства и обеспечение техническим и профессиональным образованием населения. Кто может принять участие в госпрограмме:- начинающие, а также действующие предприниматели;
- самозанятые;
- безработные;
- из многодетных и малообеспеченных семей;
- члены сельскохозяйственных кооперативов, не достигшие пенсионного возраста;
- фермерские, крестьянские хозяйства;
- инвалиды с сохраненной трудоспособностью;
- молодые люди, не занятые обучением, не работающие.
Где взять кредит сельскому предпринимателю и бизнесу
В Казахстане функционирует Фонд развития предпринимательства «Даму», предлагающий выгодные условиях кредитования для сельских предпринимателей и представителей бизнеса. Действующие программы:- Национальный проект по развитию предпринимательства на 2021–2025 гг. Максимальная сумма кредита – 1 млрд тенге. Целевое назначение – инвестиции, рефинансирование, пополнение оборотных средств. Размер гарантии – до 85% от суммы.
- Гарантии по микрокредитам. Сумма – до 20 млн тенге, размер гарантии – до 85%. Цель – пополнение оборотных средств, инвестиции.