Финансовая грамотность: что это, цели и задачи, обучение

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это совокупность навыков, знаний и привычек, направленных на формирование здорового отношения к деньгам. Она помогает правильно распоряжаться семейным бюджетом, принимая разумные финансовые решения. В это понятие входит не только умение тратить деньги, но и приумножать их. Финансово подкованный человек сможет обеспечить достойный уровень жизни себе и своим близким.

Финансовая грамотность не входит в обязательную образовательную программу. Каждому приходится выстраивать отношения с деньгами, исходя из личного опыта или советов близких людей. Однако, помимо этого, желательно использовать и иные источники информации.

Зачем человеку нужно быть финансово грамотным

Чтобы понять, для чего нужна финансовая грамотность, достаточно ознакомиться с ее преимуществами. Человек, умеющий тратить деньги, никогда не будет втянут в авантюру или мошеннические операции. Таких людей отличает полный порядок в финансах и отсутствие серьезных проблем. Финансовая стабильность дает чувство спокойствия и свободы, что автоматически положительно влияет и на другие сферы жизни.

Проблемы, с которыми сталкиваются люди с низким уровнем финансовой грамотности:

• образование задолженностей в результате взятия кредита по большим ставкам;
• участие в инвестиционных программах, которые не покрывают инфляцию;
• потеря денег в результате участия в финансовых пирамидах;
• отсутствие денежной подушки в непредвиденных ситуациях.

Главный плюс финансово грамотного человека – способность жить по средствам и использовать инструменты для приумножения своего капитала. Люди, умеющие планировать бюджет, могут обезопасить себя и своих близких от любых финансовых кризисов. Кроме того, они имеют больше возможностей для достижения личных целей.

Чем полезна финансовая грамотность:

1. Помимо знаний и умений, человек получает психологическую устойчивость. У финансово грамотного человека появляется уверенность в собственных силах. Благодаря этому он может выбраться из ситуаций, которые для других могут показаться безнадежными.
2. Высокий уровень финансовой грамотности помогает находить дополнительные источники дохода. Кроме того, человек начинает смотреть на свою работу с точки зрения перспективности.
3. В обществе финансово подкованный человек имеет определенный уровень престижа. Он создает впечатление человека, уверенного в своих силах и действиях. Умение разбираться в денежных вопросах нередко сочетается с ценными знаниями и в других отраслях. Все это в совокупности отражается на отношении с окружающими.

Уровень финансовой грамотности в Казахстане

В 2021 году индекс финансовой грамотности в Казахстане составил 39,52%, что немногим выше предыдущего года. Этот показатель рассчитывался на основе проведенных опросов населения. При расчете индекса учитывалось, использует ли население финансовые услуги, насколько оно осведомлено о финансовой системе и каким образом управляет собственными средствами.

Опросы показали, что наиболее информированным в плане финансов является мужское население Казахстана. В общей сложности в исследовании приняло участие более 10 000 респондентов. Среди них были жители как крупных, так и небольших городов. Среди опрошенных были сотрудники частных и государственных организаций, самозанятые, предприниматели и временно не работающие граждане.

В результате анализа полученных сведений было выявлено, что у жителей Казахстана значительно повысился уровень доверия к микрокредитам и кредитам. Больше трети опрошенных использует займы на постоянной основе. При этом население активно интересуется инструментами фондового рынка. Однако использовать их для увеличения собственного капитала удается далеко не всем.

Базовая финансовая грамотность: с чего начать

У обычного человека возникнет ряд вопросов относительно того, с чего начать изучение финансовой грамотности. Для начала нужно оценить свою степень осведомленности в этом вопросе. Человек с низким уровнем финансовой грамотности имеет легкомысленное отношение к деньгам. Он живет от зарплаты до зарплаты и не может удовлетворить даже базовые потребности. При этом у него нет накоплений и стабильной финансовой подушки.

Финансово неграмотный человек не сможет вписаться в доходы любой величины. Совершенно неважно, насколько большая у него зарплата. Неумение распоряжаться собственными финансами вынуждает брать кредиты даже при достаточно высоком доходе.

Азы финансовой грамотности включают в себя следующие положения:

1. Учет финансов и планирование расходов. Чтобы правильно распоряжаться деньгами, нужно понимать, куда они уходят. В этих целях можно использовать специальные приложения, позволяющие следить за всеми перемещениями денежных средств по счету. Они помогают анализировать расходы и корректировать их. Учет финансов поможет понять, от каких трат можно было отказаться и, наоборот, на чем экономить не стоит.
2. Применение дополнительных источников дохода. Одна из главных проблем населения – использование единственного источника дохода, к которому относят традиционную работу по найму. Финансово подкованный человек знает, что помимо активного источника доходов обязательно должен быть и пассивный. Это позволяет защитить семейный бюджет в случае форс-мажорных ситуаций.
3. Налаживание взаимодействия с финансовыми организациями. Невозможно научиться распоряжаться деньгами без сотрудничества с такими важными элементами финансового рынка, как банки, брокеры и страховщики. Важно разобраться с тем, как использовать эти инструменты с наибольшей эффективностью. При этом совсем не обязательно иметь большой капитал. Нынешние условия позволяют начать накопление и приумножение денежных средств с минимальных сумм.
4. Правильный подход к инвестированию. Каждый человек, вне зависимости от рода деятельности и уровня дохода, может накапливать свои сбережения и получать пассивный доход. Для этого нужно потратить время и силы на изучение основ инвестирования.
5. Правильное отношение к тратам. Изучение базовой финансовой грамотности начинается со смены потребительской модели взаимодействия с деньгами на управленческую. Многие люди тратят все, что зарабатывают. Однако это в корне неверный подход. Эксперты советуют перестать использовать понятие личные деньги и заменить его личными финансами. Также нужно запомнить, что человек должен управлять финансами, а не они им.

Как повысить финансовую грамотность: полезные советы

Чтобы расширить свои знания о финансовой грамотности, придется изучить большой объем информации. Тем, кто привык получать знания под руководством преподавателей, подойдут специализированные курсы или семинары. При выборе преподавателя важно не попасться на удочку мошенников. В рамках обучающего процесса некоторые из них могут навязчиво рекламировать брокерские или страховые компании. С реальным обучением такой подход имеет мало общего.

Помимо курсов по финансовой грамотности, желательно практиковать чтение тематической литературы. Она ориентирована как на новичков, так и на владельцев бизнеса.

К наиболее популярным книгам о финансовой грамотности можно отнести:

• Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор»;
• В. Чумаченко и А. Горяев «Финансовая грамота»;
• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»;
• Владимир Совенок «Инвестировать – это просто. Руководство по эффективному управлению капиталом».

Не менее важно работать над формированием правильных финансовых привычек. Главная из них – это способность жить по средствам, тем самым отказывая себе в использовании займов. Также стоит анализировать и планировать расходы. 10% с каждой заработной платы или пассивной прибыли нужно использовать для инвестиций. 

Как повысить финансовую грамотность – полезные советы:

1. Каждый месяц нужно проводить анализ всех расходов, используя выписки по банковским картам. Важно постоянно модернизировать стратегию сокращения трат и увеличения прибыли. Также необходимо проверять свою кредитную историю не менее 1 раза в год.
2. Чтобы было проще придерживаться правильной модели финансового поведения, необходимо регулярно ставить себе цели. Например, приобретение дачи, нового телефона или холодильника.
3. Крайне важно составить план бюджета и тщательно придерживаться его. На каждую сферу жизни должна быть выделена определенная сумма, за пределы которой ни в коем случае нельзя выходить. Это позволит сделать покупки более обдуманными.
4. В планировании и ведении бюджета должен принимать участие каждый член семьи. Это не значит, что нужно отчитываться по каждому потраченному рублю. Достаточно держать всех членов семьи в курсе состояния бюджета. Также следует озвучить общие цели и статьи расходов. К обсуждению вопросов семейного бюджета можно привлекать и детей.
5. Главный принцип, на который нужно ориентироваться при планировании бюджета, – стараться делать так, чтобы доходы превышали расходы. При этом человек должен удовлетворять все свои базовые потребности.
6. Желательно избегать распространенных финансовых ошибок. К ним относят неверные представления о том, что такое роскошь, а что – действительно необходимые вещи. Важно научиться правильно расставлять приоритеты и учитывать их при планировании бюджета.
7. Для сохранения и приумножения бюджета базовой финансовой грамотности недостаточно. Необходимо регулярно пополнять свои знания актуальной информацией.

Финансовое благополучие и эффективное управление финансами основано на сочетании правильных привычек, знаний и внутренних установок. Человек, умеющий распоряжаться своими деньгами, имеет высокий уровень качества жизни и большие возможности для всестороннего развития. Чтобы повысить финансовую грамотность, нужно регулярно пополнять запас знаний, используя для этого любые источники информации.