В Казахстане с 2023 года работает закон о банкротстве физических лиц, и теперь у тех, кто оказался в тяжелой финансовой ситуации, появился реальный шанс начать все заново.
Что значит «стать банкротом»?
Некоторые считают, что банкротство — это потеря всего имущества или какая-то преступная схема. На самом деле, банкротство — это официальное признание гражданина неплатежеспособным, и абсолютно законный способ решить проблему, если больше платить объективно нечем. В результате прохождения процедуры списываются почти все долги (кроме долгов по алиментам, сумм вреда, причиненного жизни или здоровью человека, задолженностей по налогам и сумм ущерба по уголовным правонарушениям).
Какие бывают виды банкротства?
В Казахстане существует три основных вида банкротства для физических лиц:
1. Внесудебное банкротство
- Можно сказать, что это самый доступный способ. Чтобы подать заявление, нужно соответствовать нескольким условиям:
- Сумма долга не должна превышать 1600 МРП, сейчас это примерно 6 миллионов тенге.
- У вас не должно быть имущества, в том числе совместно нажитого (вместе с супругом/супругой). Это значит, что на вас не должна быть зарегистрирована квартира, машина и т.п.
- Вы не вносили платежи по долгам в течение последних 12 месяцев.
- Вы и ваш кредитор уже пытались договориться. Это значит, что банк или МФО должны были предложить вам способы урегулирования долга — реструктуризация, отсрочка и т.д.
- Вы не проходили процедуру банкротства в течение последних 7 лет.
- Но здесь, как и везде, есть исключения. Вы все равно можете подать заявление, даже если были небольшие платежи или не все условия соблюдены, если получали адресную социальную помощь от государства в течение последних 6 месяцев, или ваш долг не погашается уже больше 5 лет.
2. Судебное банкротство
Если у вас есть доход или имущество, но вы все равно не можете тянуть долги — тогда проблему нужно решать через суд. Это более сложная процедура, где назначается финансовый управляющий, проводится инвентаризация, возможно — продажа имущества. Судебное банкротство подходит вам, если:
- Ваш долг превышает 1600 МРП.
- У вас есть долги не только перед банками, но и перед другими видами кредиторов – например, МФО, коллекторами, организациями, компаниями или физлицами.
- Вы не вносили платежи больше года.
- Вы не проходили процедуру банкротства за последние 7 лет.
- И, как и в случае с внесудебным банкротством — банк или МФО уже предлагали вам способы решения проблемы.
- Да, это сложнее, но в итоге вы все равно сможете освободиться от долгов — официально и законно.
Таблица. Чем отличается судебное банкротство от внесудебного
|
Параметр |
Внесудебное банкротство |
Судебное банкротство |
|
Участие суда |
Нет | Да |
|
Сумма долга |
До 1600 МПР (5,5 миллионов тенге) | Больше 1600 МПР (5,5 миллионов тенге) |
|
Продолжительность |
Быстрая процедура |
Длительная, может занять несколько месяцев |
|
Затраты |
Меньше затрат |
Более высокие затраты |
| Сложность процесса |
Упрощенная |
Сложная, требует участия специалистов |
|
Защита интересов |
Интересы должника |
Интересы как должника, так и кредиторов |
3. Восстановление платежеспособности
Бывают и ситуации, когда у человека лишь временные трудности, и ему нужна помощь, чтобы вновь иметь возможность гасить свои долги. В таком случае государство предлагает более «щадящий» путь, и вместо списания долгов вам составляют план погашения, который утверждает суд. В процессе с вами работает управляющий, вы понемногу выплачиваете долги по согласованному графику и сохраняете имущество. Это вариант для тех, кто хочет расплатиться, но честно признает, что нужно время.
- Зайдите на портал eGov.kz: авторизуйтесь, т.е. войдите с помощью электронной подписи.
- На главной странице выберите вкладку «Гражданам», затем перейдите в подраздел «Таможня и налоги», и после этого — «Экономика и финансы».
- Выберите услугу под названием «Применение процедуры внесудебного банкротства», затем — «Заказать услугу онлайн».
- Выберите тип заявления «Подача заявления о применении процедуры внесудебного банкротства» и заполните.
- Откроется форма, куда нужно внести основные данные:
– ваш адрес проживания,
– семейный статус, ИИН супруги(а) (если есть),
– сведения о финансовых организациях, где у вас есть кредиты, и дата, когда вы перестали их платить,
– налоговый орган по месту жительства. - Загрузите документы, подтверждающие, что вы пытались договориться с банками (например, копию вашего обращения или официальный отказ).
- Если вы в последние 6 месяцев получали адресную социальную помощь, или не платили по долгам больше 5 лет — отметьте галочками.
- Подпишите заявление.
- Если вы указали, что состоите в браке — ваша вторая половина должна подтвердить согласие в своём личном кабинете на eGov.kz.
- Отправьте заявление и результат рассмотрения появится у вас в личном кабинете в течение 15 дней, если он положительный — начинается процедура банкротства.
А что насчет судебного банкротства? Тут все проще
Чтобы пройти судебное банкротство, нужно обратиться в суд по месту жительства с бумажным или электронным заявлением. Далее вам назначат управляющего, проведут инвентаризацию, при необходимости продадут имущество и завершат процедуру.
Что потом? Последствия для физических лиц
Если с момента начала банкротства не нашлось причин остановить процесс, то процедура завершается и вас признают банкротом. Это решение публикуется на портале eGov.kz. С этого момента все ваши долги перед банками, МФО и другими кредиторами считаются полностью закрытыми.
Однако, после признания вас банкротом, в течение 5 лет вы не сможете взять кредит (за исключением микрозаймов в ломбарде), и не сможете быть поручителем или залогодателем по чужим займам. И, конечно, надо понимать, что после этого брать кредиты может быть сложнее, потому что банки более тщательно начнут изучать вашу кредитную историю. Однако глобальных запретов не последует, а запрет на выезд из страны устанавливается для должника только в период применения им процедуры банкротства (6 месяцев).
Это не приговор, а инструмент
Процедура банкротства — это шаг к финансовой свободе, но принимать его стоит осознанно, понимая последствия. При необходимости обращайтесь за юридической консультацией — правильная поддержка на этом пути поможет избежать ошибок.