Когда банк могут лишить лицензии
Случаи лишения лицензии у банка в Казахстане достаточно редкие. До такой крайней меры дело доходит в том случае, если у банка начались серьезные финансовые проблемы или он не соблюдает закон.
Со дня лишения лицензии в банке назначается временная администрация, которая будет принимать платежи по выданным кредитам, делать выписки по счетам при необходимости, создавать реестр вкладчиков для подготовки выплат и обеспечивать сохранность имущества. Также именно временная администрация обращается в суд для принудительной ликвидации банка.
Как только решение суда о ликвидации вступает в силу, назначается ликвидационная комиссия. Она должна погасить задолженности перед вкладчиками с большими суммами на счету. Выплаты им в рамках гарантии от КФГД (Казахстанского фонда гарантирования депозитов) будут производиться вместе с другими клиентами. А суммы, которые превышают размер гарантии, выплатят в порядке очередности.
Ликвидационная комиссия отвечает за депозиты, сумма на которых превышает размер гарантии. Если у вкладчика лежат деньги, которые полностью покрываются страховкой, то работа ликвидационной комиссии их не коснется.
Есть случаи добровольного лишения лицензии, когда руководство банка хочет ликвидировать юридическое лицо и закрыть финансовую организацию по своей воле. В такой ситуации деньги по вкладам оперативно возвращает сам банк. Он же продает кредитные договоры другим компаниям с нужной лицензией.
Какие вклады защищены
Вкладчики банков могут быть спокойны, так как за сохранность их денег отвечает КФГД, Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Под защиту организации попадают все деньги, которые лежат на счетах закрывающегося банка. Это:
- депозиты физических лиц;
- средства на личных счетах физических лиц;
- проценты по вкладам;
- деньги на банковских карточках;
- вклады жилстройсбережений;
- образовательные вклады;
- вклады до востребования.
КФГД гарантирует возмещение денег, но лишь в рамках определенных сумм. При этом все средства, которые лежат на разных счетах в одном банке, суммируются. Вкладчикам выплатят:
- до 20 млн за сберегательные вклады в тг;
- до 5 млн за деньги на счетах, карточках и вкладах в иностранной валюте;
- до 10 млн за деньги на счетах, карточках и вкладах (кроме сберегательных) в тг.
Например, если у клиента банка на карточке лежало 2 млн тг, а на счету еще 3 млн тг, то ему должны выплатить 5 млн тг.
Куда обращаться за выплатами
После лишения лицензии в течение 35 дней в СМИ, интернет-ресурсы и печатные издания поступает объявление о начале выплат. Также в объявлении озвучивают банк-агент, через которого эти выплаты будут производиться до окончания озвученного срока в 35 дней. Вкладчикам необходимо самостоятельно обратиться в банк-агент. Деньги им вернут, как правило, в этот же день наличными или переводом на счет. Клиенты могут сразу же открыть новый депозит в банке-агенте, переложив туда полученные средства.
Для возврата вкладов необходимо будет предъявить документы: заявку на возврат и удостоверение личности самого вкладчика. Заявки принимаются в КФГД по установленной форме, которую можно найти на сайте организации. Кроме этого, потребуется удостоверение личности вкладчика. Если сам вкладчик по каким-либо причинам не может подать заявку, то это может сделать его представитель. Ему нужно будет оформить доверенность, оформленную у нотариуса.
Максимальный срок, за который нужно предоставить документы для возврата средств — 1 год. Если его пропустить, деньги перечислят на счет в пенсионном фонде. Их можно будет вернуть на банковский счет, если причина для пропуска всех сроков была уважительная. К таким причинам относятся:
- воинская служба;
- нахождение в тюрьме;
- нахождение за границей;
- оформление наследства.
Какие вклады находятся в зоне риска
Большая часть вкладов находится под защитой государства. Однако есть счета, по которым выплаты в случае отзыва лицензии не предусмотрены.
Что делать, если вы взяли кредит в банке, который закрывается
Лишение лицензии по сути приравнивается к закрытию банка. Но это не значит, что кредиты, оформленные в нем, можно не отдавать. Всех должников, как и вкладчиков, уведомляют о закрытии заранее. После этого создается ликвидационная комиссия, которая решает, кому передать кредитные договоры банка. Именно новым владельцам договора необходимо продолжать оплачивать кредит. Ведь если не выполнять обязательств, то компания может подать в суд, арестовать счета или даже лишить имущества, которое потом продадут на банкротных торгах.
