Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Если заказчик сомневается в платежеспособности второй стороны, он составляет заявление на получение услуги банка. Это защищает сделку. Банковская гарантия – это востребованная услуга, особенно когда речь идет о крупных суммах или долгосрочных проектах.

Отличие данного вида договора от подобных услуг состоит в том, что обязательства по договору будут соблюдены в любом случае.

Пример на схеме

На данной схеме наглядно изображено, как именно работает банковская гарантия. Разберем по пунктам:

1. Стороны заключают договор, в котором прописываются все условия сделки: сроки, сумма, предмет соглашения и др.
2. Принципал обращается в кредитную организацию с договором и просьбой выпустить документ.
3. Если заявка одобрена, банк-гарант выпускает документ для принципала и бенефициара.
4. После этого осуществляются сами условия контракта: передача имущества, исполнение услуг и др.
5. Если все условия сделки соблюдены и выполнены надлежащим образом, принципал переводит средства, согласно контракту.

Основные виды

Гарантии банка могут быть двух основных видов. Выделяют тендерные и коммерческие.

В первую очередь поговорим о тендерных. Эта гарантия используется в случае проведения конкурсов, аукционов и тендеров. В такой ситуации банк выплачивает сумму той организации, которая:

• отказалась от участия;
• победила и отказалась от подписания договора;
• не стала вносить сумму обеспечения после завершения договора.

Коммерческие гарантии выпускаются по договорам, которые уже были подписаны. Существуют подвиды, например:

1. Выполнение обязательств.
2. Выплата аванса.
3. Платеж.

Если обязательство не было выполнено или его осуществили, но в ненадлежащем виде, гарантия выплачивается. В каждой конкретной ситуации определяется, кому выдают средства. Все зависит от того, какая из сторон нарушила условия соглашения.

Другая градация гарантий по обеспечению:

1. Покрытая. Средства уже внесены.
2. Непокрытая. Вместо денег используется другой вид оплаты (залог, акции и пр.)
3. Бланковая. Подходит только для договоров тендерного типа.

Существуют и другие типы гарантий со своими подвидами, но ранее были приведены наиболее популярные из них.

Как получить банковскую гарантию

Для получения документа в банке потребуется открыть счет – кредитную линию. Лучше, если она будет тендерного типа. Потребуется собрать ряд документов. Среди них:

1. Заявление по форме банка о выпуске гарантии.
2. Документы, определяющие условия конкурса.
3. Разрешение на запрос данных из кредитного бюро.
4. Отчетность о заработке и тратах за последний год (в некоторых банках – до 3 лет).
5. Справка из налоговой о том, что отсутствуют неоплаченные штрафы, долги и пени.

Стоимость

Как правило, ценник гарантии банка составляет от 1 до 10% от стоимости, указанной в договоре. В Казахстане оформление этой услуги составит 1-3%.

Сумма, которую организация возьмет за выпуск и обслуживание, напрямую зависит от банковского регламента и политики. Влияние на стоимость могут оказать и другие условия совершаемой сделки. Уточнять информацию придется непосредственно в офисе кредитной организации.

Обеспечение банковской гарантии

Осуществление банковской гарантии со стороны банка требуется практически всегда в подобных сделках. Исключить из этого списка можно, пожалуй, только тендерные договоры бланкового типа.

В качестве обеспечения можно применять не только деньги. Допустимо использовать транспорт, недвижимость, гарантии, полученные в других кредитных организациях, ценности материального типа.

Чтобы узнать, что можно оставить в качестве залога, с этим вопросом необходимо обратиться напрямую в организацию. Общее правило – банки принимают высоколиквидные объекты, чтобы иметь возможность продать их в случае необходимости и вернуть средства. Использовать займы для этой цели нельзя.

Срок действия

Срок действия услуги банка прописывается в договоре. Он изменяется в зависимости от типа заключенного соглашения.

Гарантии тендерного типа составляют не меньше 45, но не больше 180 дней. В остальных случаях стандартным сроком является примерно 195-210 суток.

Авизование

Авизование является своеобразным подтверждением подлинности документа. Предоставляет услугу банк, который имеет соответствующее разрешение. Услуга платная, составляет от 0,1% от суммы, указанной в договоре между сторонами.

Без авизования сделка с банком-гарантом будет недействительной.

Возврат банковской гарантии

Клиент банка должен понимать, что отозвать или аннулировать банковскую гарантию невозможно. При необходимости можно достичь соглашения со второй стороной. После этого придется обратиться в банк. В противном случае клиент получит отказ организации.

Аннулирование договора возможно в следующих:

• срок действия истек;
• бенефициар в письменной форме отказался от получения выплаты;
• средства были выданы.

Банк может сам приостановить действие договора, если собран неполный пакет документов, они предоставлены не вовремя или условия сделки не были соблюдены.

Преимущества услуги банка

Преимущества банковских гарантий:

• Цена услуги ниже, чем проценты по кредиту.
• Сниженный риск неисполнения обязательств соглашения.
• Возможность отказа от выплаты аванса, если продавец не проверен.
• Лицо может получить выплату несколько раз подряд.

Конечно, решать, применять банковскую гарантию при заключении сделки или нет, придется только сторонам. Эта услуга обеспечит финансовую безопасность и защитит от потери средств.