Банковскую гарантию считают способом обеспечения исполнения обязательств по договору между двумя сторонами. Ее часто используют, если речь в сделке идет о больших суммах или серьезных сделках.
Что представляет собой банковская гарантия
Банковская гарантия является одним из способов исполнить обязательства по договору между двумя сторонами. Кредитная организация выплатит бенефициару средства, если условия соглашения не были исполнены или результаты не соответствуют предъявленным требованиям.
Если заказчик сомневается в платежеспособности второй стороны, он составляет заявление на получение услуги банка. Это защищает сделку. Банковская гарантия – это востребованная услуга, особенно когда речь идет о крупных суммах или долгосрочных проектах.
Отличие данного вида договора от подобных услуг состоит в том, что обязательства по договору будут соблюдены в любом случае.
Пример на схеме
На данной схеме наглядно изображено, как именно работает банковская гарантия. Разберем по пунктам:
- Стороны заключают договор, в котором прописываются все условия сделки: сроки, сумма, предмет соглашения и др.
- Принципал обращается в кредитную организацию с договором и просьбой выпустить документ.
- Если заявка одобрена, банк-гарант выпускает документ для принципала и бенефициара.
- После этого осуществляются сами условия контракта: передача имущества, исполнение услуг и др.
- Если все условия сделки соблюдены и выполнены надлежащим образом, принципал переводит средства, согласно контракту.
Основные виды
Гарантии банка могут быть двух основных видов. Выделяют тендерные и коммерческие.
В первую очередь поговорим о тендерных. Эта гарантия используется в случае проведения конкурсов, аукционов и тендеров. В такой ситуации банк выплачивает сумму той организации, которая:
- отказалась от участия;
- победила и отказалась от подписания договора;
- не стала вносить сумму обеспечения после завершения договора.
Коммерческие гарантии выпускаются по договорам, которые уже были подписаны. Существуют подвиды, например:
- Выполнение обязательств.
- Выплата аванса.
- Платеж.
Если обязательство не было выполнено или его осуществили, но в ненадлежащем виде, гарантия выплачивается. В каждой конкретной ситуации определяется, кому выдают средства. Все зависит от того, какая из сторон нарушила условия соглашения.
Другая градация гарантий по обеспечению:
- Покрытая. Средства уже внесены.
- Непокрытая. Вместо денег используется другой вид оплаты (залог, акции и пр.)
- Бланковая. Подходит только для договоров тендерного типа.
Существуют и другие типы гарантий со своими подвидами, но ранее были приведены наиболее популярные из них.
Как получить банковскую гарантию
Для получения документа в банке потребуется открыть счет – кредитную линию. Лучше, если она будет тендерного типа. Потребуется собрать ряд документов. Среди них:
- Заявление по форме банка о выпуске гарантии.
- Документы, определяющие условия конкурса.
- Разрешение на запрос данных из кредитного бюро.
- Отчетность о заработке и тратах за последний год (в некоторых банках – до 3 лет).
- Справка из налоговой о том, что отсутствуют неоплаченные штрафы, долги и пени.
Стоимость
Как правило, ценник гарантии банка составляет от 1 до 10% от стоимости, указанной в договоре. В Казахстане оформление этой услуги составит 1-3%.
Сумма, которую организация возьмет за выпуск и обслуживание, напрямую зависит от банковского регламента и политики. Влияние на стоимость могут оказать и другие условия совершаемой сделки. Уточнять информацию придется непосредственно в офисе кредитной организации.
Обеспечение банковской гарантии
Осуществление банковской гарантии со стороны банка требуется практически всегда в подобных сделках. Исключить из этого списка можно, пожалуй, только тендерные договоры бланкового типа.
В качестве обеспечения можно применять не только деньги. Допустимо использовать транспорт, недвижимость, гарантии, полученные в других кредитных организациях, ценности материального типа.
Чтобы узнать, что можно оставить в качестве залога, с этим вопросом необходимо обратиться напрямую в организацию. Общее правило – банки принимают высоколиквидные объекты, чтобы иметь возможность продать их в случае необходимости и вернуть средства. Использовать займы для этой цели нельзя.
Срок действия
Срок действия услуги банка прописывается в договоре. Он изменяется в зависимости от типа заключенного соглашения.
Гарантии тендерного типа составляют не меньше 45, но не больше 180 дней. В остальных случаях стандартным сроком является примерно 195-210 суток.
Авизование
Авизование является своеобразным подтверждением подлинности документа. Предоставляет услугу банк, который имеет соответствующее разрешение. Услуга платная, составляет от 0,1% от суммы, указанной в договоре между сторонами.
Без авизования сделка с банком-гарантом будет недействительной.
Возврат банковской гарантии
Клиент банка должен понимать, что отозвать или аннулировать банковскую гарантию невозможно. При необходимости можно достичь соглашения со второй стороной. После этого придется обратиться в банк. В противном случае клиент получит отказ организации.
Аннулирование договора возможно в следующих:
- срок действия истек;
- бенефициар в письменной форме отказался от получения выплаты;
- средства были выданы.
Банк может сам приостановить действие договора, если собран неполный пакет документов, они предоставлены не вовремя или условия сделки не были соблюдены.
Преимущества услуги банка
Преимущества банковских гарантий:
- Цена услуги ниже, чем проценты по кредиту.
- Сниженный риск неисполнения обязательств соглашения.
- Возможность отказа от выплаты аванса, если продавец не проверен.
- Лицо может получить выплату несколько раз подряд.
Конечно, решать, применять банковскую гарантию при заключении сделки или нет, придется только сторонам. Эта услуга обеспечит финансовую безопасность и защитит от потери средств.