В современном мире всё реже расплачиваются бумажными деньгами. Разного рода услуги также заточены на «виртуальные» финансы. Сейчас безналичными расчетами уже никого не удивишь. Наличная оплата стала менее удобной, чем переводы с помощью интернета, онлайн-кошельки и кредитные карты. Можно по-разному относиться к цифровым нововведениям. Попробуем разобраться, в чем же преимущества и недостатки электронных денег.
Электронные деньги – общая информация
Электронные деньги – это особая форма денежного оборота и систем хранения финансовых средств, находящихся на электронном носителе. Это может быть национальная валюта (рубли, доллары, евро) или частная (например, криптовалюта).
Где бы человек ни находился, при наличии интернета он всегда может осуществить платеж. В этом заключаются и преимущества, и недостатки электронных денег.
Формы систем электронных денег:
- анонимные – процесс осуществляется без идентификации;
- персонифицированные – обязательное подтверждение личных данных;
- фиатные – государственные платежные системы в национальной валюте;
- нефиатные – негосударственные платежные системы, самолично регулирующие все процессы перемещения электронных денег.
Банковская карта не является электронными деньгами, это всего лишь инструмент, помогающий оперировать финансами на банковском счете. Электронными являются те денежные средства, которые хранятся в системах.
Например, в «WebMoney», «Яндекс.Деньги» или «E-Gold». Это популярные системы, которые открывают пользователям преимущества электронных денег.
Виды и формы электронных денег
Виртуальные финансы подразделяются на несколько типов:
- цифровая валюта банков;
- финансы в электронном кошельке;
- криптовалюта;
- виртуальная игровая валюта.
Банковская валюта относится к фиатным виртуальным финансам. Криптовалюта и игровые деньги – к нефиатным. Электронный кошелек имеет зависимость от законов государства и может быть фиатным и нефиатным.
Форма электронных денег отличается по способу хранения: на электронных устройствах или на счетах банков. Первый вариант функционирует посредством символьных систем, не контролируется органами кредитно-денежного регулирования; второй вариант – операции проводятся онлайн, контролируются органами денежно-кредитного регулирования.
Электронные расчеты могут быть анонимными или персонифицированными. Различен может быть и тип носителя: база сетей или смарт-карта. Эмитентом может выступать частное либо юридическое лицо, финансовый посредник.
Преимущества электронных денег
Преимущества электронных денег довольно заманчивы:
- На такие деньги не требуется затрачивать дополнительные средства, т.к. печатать их не нужно.
- Они просты в содержании. Не нужен сейф, охрана, сигнализация.
- Не зависят от банкротства банка и не могут исчезнуть в этом случае. Это достоинство заслуживает внимания.
- Не занимают место в бумажнике.
- При переводе нет необходимости пересчета нужной суммы для покупки товара или услуги – всё происходит автоматически. Это большой плюс.
- Не теряют внешнего вида со временем, т.к. не материальны.
- Высокая скорость операций. В этом состоит главное преимущество.
- Для совершения платежа достаточно знать только номер электронного кошелька.
- Современные цифровые технологии обеспечивают организацию высокой безопасности виртуальных финансов.
Недостатки электронных денег
Минусы электронных денег можно перечислить по пунктам:
- Система обращения электронных денег не подкреплена государственными законами и не имеет легализации в большинстве стран, включая Россию. Это приводит к финансовым махинациям, когда удобно использовать именно этот вид манипуляций (теневой бизнес, сокрытие доходов, обход уплаты налогов и т.п.). Это существенный минус.
- Обязательно использование интернета. Если его нет, система не будет работать офлайн. И это весьма серьезный недостаток.
- Требуется изучить особенности регистрации в системах электронных платежей, интерфейс программ, которые их обслуживают.
- ЭПС (электронная платежная система) всегда привязана к номеру телефона, каждому клиенту доступны ключи доступа. Их необходимо сохранить. Если номер телефона становится недоступен, а файл ключей утерян, восстановиться в системе непросто. Недостаток электронных денег заключается в обязательных сопутствующих данных, которые должны быть неизменными.
- Применение электронных платежей требует предоставления своих личных данных (паспорт) для оборота и вывода сумм.
- При выводе денег часто применяется комиссия. Ее стоимость может доходить до 5%, что довольно много.
- Расплатиться электронными деньгами можно не везде. Использование платежных систем пока не настолько популярно, как банковский перевод.
- Непредвиденные ситуации, приводящие к удалению счетов пользователей. Например, для россиян после известных событий стал недоступен рублевый кошелек «WebMoney».
- Взлом электронного кошелька. В виртуальном мире многие мошенники хотят поживиться за чужой счет. Вычислить вора будет невозможно.
Взвесив все преимущества и недостатки электронных денег, пользователь самостоятельно может сделать вывод о том, нужно ли ему осваивать этот способ использования средств.