В Казахстане практически каждый работающий человек имеет кредит. При этом доля просрочек более 90 дней по ним за год увеличилась с 10% до 15%. Многие должники вообще не видят проблемы в том, что у них растет долг. Об этом говорят данные исследования МФО «Займер». Они опросили мужчин и женщин в возрасте от 18 до 65 лет и узнали, что только 73% из них считают отказ от уплаты кредита правонарушением. Остальные думают, что можно просто забыть про долг, если у них изменились обстоятельства. Вот только последствия у такой «забывчивости» бывают серьезные, вплоть до уголовной ответственности. Поэтому важно всегда возвращать долги или правильно распределять финансы. Именно грамотность в этой сфере поможет избежать проблем.
Проект «Қарызсыз қоғам»
Сегодня у казахстанцев есть возможность обучиться финансовой грамотности бесплатно. Для этого существует проект «Қарызсыз қоғам». Его создали для поддержки жителей республики, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Также эксперты проекта обучают навыкам грамотного управления личными финансами и дают рабочие инструменты для выхода из долговой ямы.
Как работает проект «Қарызсыз қоғам»? Расскажем на примере помощи одной семье и разберем стандартные ошибки.
К экспертам проекта обратилась семья из Алматинской области. Супруги взяли 5 кредитов, чтобы построить собственный дом, а затем и обустроить его. Семья была многодетной. Однако стабильный доход получала лишь мать семейства — 160 тысяч тенге. Отец подрабатывал, где мог. Соответственно, на классическую ипотеку они рассчитывать не могли. Банки при таких вводных просто не одобрили бы ее. Им приходилось платить больше миллиона тенге в месяц, выплачивая долг. Такая нагрузка оказалась непосильной.
«Будет ли человек справляться с долговой нагрузкой — зависит от него самого. Финансовые эксперты на своих уроках всегда приучают граждан тщательно ознакомиться с договором, прежде чем брать кредит. Как заметили финэксперты, очень маленькое количество людей задумываются о том, какой платеж их ожидает после взятия кредита и на какой срок. Бывают также случаи, когда люди оформляют кредиты на себя для родственников или близких людей, доверяя им. Но те в итоге берут деньги и исчезают, оставляя человека с долгами», — эксперты «Қарызсыз қоғам»
Правило 1. Прежде, чем брать кредит, рассчитайте ежемесячный платеж и соотнесите со своим средним заработком. Не надейтесь на чудо. У вас должны оставаться деньги на жизнь после уплаты ежемесячного платежа. Не стоит рассчитывать на подработки. Их может и не быть. А долги возвращать нужно будет обязательно.
Платить больше миллиона в месяц у семьи не получилось. Самостоятельно они не стали обращаться в банки за реструктуризацией. Долги росли, а проблема не решалась.
Правило 2. Если вы понимаете, что долговая нагрузка на вас слишком большая, всегда просите реструктуризацию займа. Банки в таких ситуациях стараются идти навстречу клиентам, так как сами заинтересованы в возврате денег. Вот только не все должники знают о такой возможности. Эксперты проекта на обучении подробно рассказывают, кто может рассчитывать на реструктуризацию и как ее оформить.
«Юристы в проекте имеют высокую квалификацию. И такие ситуации, как реструктуризация ежемесячного платежа, решают очень часто. Поэтому «набили руку». В рамках проекта почти всем желающим удается реструктуризировать займ», — эксперты «Қарызсыз қоғам»
Для того, чтобы помочь семье, юрист проекта помогла им реструктуризировать займы в банках. Платежи уменьшились с 1 млн 70 тысяч тенге до 550 тысяч в месяц.
«Просить о реструктуризации нужно, если вы столкнулись с трудностями погашения. Но не всегда человек может самостоятельно осуществить правильно все процедуры для снижения ежемесячного платежа. Здесь нужны зачастую знания юриста», — эксперты «Қарызсыз қоғам»
Управление собственными финансами — очень важный процесс, от которого зависит качество жизни. Подходить к нему нужно грамотно. Но самостоятельно разобраться во всех тонкостям, особенно не имея большого опыта, сложно. Поэтому важно учиться правильно распределять свой заработок и траты. После консультаций со специалистами проекта «Қарызсыз қоғам» многодетная семья смогла погасить все свои долги. Им никто не дал денег на это. Они просто грамотно распределили свои финансы и расставили приоритеты. Этот пример показателен для тех, кто не считает финансовую грамотность важным пунктом в жизни.
Правило 3. Обучайтесь финансовой грамотности самостоятельно или с помощью экспертов. Знания реально помогут избежать ошибок и не стать пленником кредитов.
Чтобы обратиться за юридической помощью в «Қарызсыз қоғам» или посещать в рамках проекта уроки по финансовой грамотности, нужно пройти регистрацию на сайте qogamfin.kz. Также можно написать в Instagram-профиль проекта или позвонить в колл-центр по оказанию юридической помощи 8 700 855 85 85.