«С 5000 тенге до миллионов». Как начать инвестировать и не потерять деньги

Куда же тогда вложить накопления так, чтобы они не просто лежали, а еще и приносили прибыль? Об этом Bank.kz поговорил с экспертом по инвестициям Дауром Иманмадировым. Ему удалось собрать портфель на миллионы тенге всего за несколько лет практически с нуля, а на своей странице он делится полезной информацией с подписчиками. Мы поговорили с ним о том, с какой суммы можно начать торговлю на бирже, куда стоит тратить прибыль и почему невыгодно покупать недвижимость.

Вся информация в статье публикуются исключительно для повышения финансовой грамотности читателей и носит ознакомительный характер. Текст не является инвестиционной рекомендацией. Советуем читателям внимательно изучать финансовый рынок и самостоятельно принимать любые решения и осознавать риски.

Виды инвестиций в Казахстане

Инвестиции — это вид дохода от вложенных в различные инструменты средств. По сути это получение дополнительной прибыли от своих накоплений. Также инвестиции используют для того, чтобы сохранить деньги и уберечь их от инфляции.

Выделяют множество видов инвестиций по типу вложений, степени риска, сроку получения прибыли и т.д. Мы рассмотрим традиционную классификацию по предмету инвестирования. Согласно ей инвестиции можно разделить на:

Материальные. Это покупка недвижимости, транспорта или любого другого материального объекта.
Финансовые. Подразумевает под собой торговлю на фондовом рынке: покупку акций, облигаций, валюты и т.д.
Венчурные. Вклады в различные бизнес-проекты и стартапы.

Исходя из целей инвестирования нужно выбирать и предмет для вложения средств. Если готовы рисковать, то вас ждут акции, криптовалюта и стартапы. Здесь высокий шанс как заработать, так и потерять сбережения.

Готовы подождать прибыль и не рисковать? Тогда лучше выбрать облигации и ETF.

Нужно просто сохранить деньги? Тогда купите недвижимость. Но здесь вас могут ждать другие подводные камни.

«Я инвестирую во все инструменты, кроме недвижимости, так как тут маленькая доходность и ликвидность. Плюс сделки с недвижимостью могут быть проблемными», — Даур Иманмадиров, инвестор

Сколько денег нужно инвестировать

Вопреки расхожему мнению, что мир инвестиций открыт только для людей с высоким доходом, эксперты советуют вкладывать любое свободное тенге, которое вы не боитесь потерять (это важное условие). Каждая, даже маленькая сумма, при грамотном вложении может расти и приносить прибыль ежегодно.

Даур Иманмадиров первый раз вложил всего 5 000 тенге и вырос в своих сбережениях до нескольких миллионов. Эксперт вносил на свой инвестсчет все свободные деньги и вместе с учетом прибыли сегодня имеет более 10 млн тенге. Поэтому нет какой-то минимальной или максимальной суммы для того, чтобы инвестировать ее.

Стоит ли вкладывать деньги, если у вас есть кредиты

Если у вас есть действующие кредиты, которые вы успешно оплачиваете каждый месяц, то можно подумать об инвестициях. Но для этого проанализировать все условия кредитов и выбранного вида вложения, провести тщательные расчеты.

Например, если у вас есть льготный кредит на автомобиль под 7%, то можно не гасить его досрочно, а деньги положить под те же 15% в банк. Таким образом вы заработаете небольшую прибыль и сможете еще и закрыть кредит. Главное — изучить все подводные камни кредитования, а также налогооблажение с инвестиций, чтобы не делать лишних действий и не терять деньги.

Какую стратегию выбрать

Общепризнанные мировые эксперты предлагают несколько стратегий: это и разделить портфель по 25% на акции, облигации, золото и валюту. И потратить 40% на облигации, 20% на акции, а остальное на ETF. Стратегий действительно много, они зависят от того, насколько вы готовы рисковать. Это тема для отдельной статьи, однако в этом тексте мы обратим внимание прежде всего на такой финансовый инструмент, как ETF.

ETF — это готовый портфель, который уже включает в себя определенный набор акций, облигаций и других активов.

Любая стратегия сводится к одному: вложения необходимо диверсифицировать. То есть распределять их по разным активам, чтобы обезопасить себя в случае просадки одной из них. Именно ETF в этом плане подходит больше всего, так как уже учитывает самые разные риски.

Какую площадку для инвестиций выбрать

Сегодня в Казахстане появляются множество брокерских компаний и приложений, которые помогают начинающим инвесторам. За небольшую комиссию они помогут собрать портфель с учетом интересов, средств и готовности к рискам.

Также многие крупные банки имеют свои приложения и площадки для инвестиций. В каждом из них есть свои условия для входа. Поэтому важно внимательно ознакомиться с ними и выбрать подходящую и комфортную именно для вас.

Опытные инвесторы советуют постоянно изучать мир инвестиций, знакомиться с успешными стратегиями и следить за финансовым рынком. Это поможет избежать рискованных сделок и денежных потерь.

Основные советы для новичков от опытного инвестора

Даур Иманмадиров советует всем начинающим инвесторам вкладывать даже небольшие суммы, которые есть у вас (это не инвестиционная рекомендация, а лишь частное мнение). Но важно понимать, что эти деньги не должны каким-то образом изменять в худшую сторону ваш уровень жизни.

«Вкладывайте только ту сумму, которая сверх вашей комфортной жизни».

Постоянно учитесь и не относитесь к инвестициям, как к простому инструменту. Деньги любят анализ. Смотрите на опыт других, выбирайте разные стратегии.

«Изучайте инвестиции — это должно стать вашей второй работой, если хотите жить богато».

Постарайтесь зарабатывать больше. Ведь здесь действует простое правило: чем больше вложишь, тем больше получишь. Не тратьте сразу прибыль, а зарабатывайте на ней.

«Любыми способами повышайте доход. Все дивиденды и купоны я реинвестировал обратно. Пока что ничего не снимал».

Будьте готовы к разным исходам. Мир инвестиций не дает никаких гарантий. Даже самые проверенные стратегии могут не сработать, а мировая обстановка меняется каждый день и влияет на ситуацию на бирже.