Как составить инвестиционный портфель — схема и необходимые элементы

Инвестиции в зависимости от степени риска и того, насколько клиент вовлечен в процесс мониторинга рынка, могут приносить разные доходы. Активы необходимо выбирать, исходя из поставленной цели, срока, на который рассчитывает человек и некоторых других параметров. О них мы поговорим чуть позже.

Определение целей и ограничений

Цели инвестирования у всех разные, но именно в зависимости от них выбираются покупаемые активы для составления портфеля, определяются срок вложения средств и стратегия.

Наиболее оптимальные модели, чтобы собрать портфель:

1. Прибыль нужна в ближайшее время. Это цель для рискованной стратегии, когда выбираются акции организаций, которые не успели закрепиться на рынке или имеют сомнительную репутацию. Стоит помнить о возможности потерять все вложенные средства.
2. Прибыль потребуется не скоро. На начальном этапе вложения средств инвестор использует агрессивную стратегию, а ближе к концу срока вкладывает деньги в активы надежных компаний, которые сохранят заработанные средства и помогут их приумножить. Это умеренная стратегия.
3. Клиент хочет защитить накопленные средства от инфляции и нестабильности на рынке. Эта цель соответствует консервативной стратегии, согласно которой средства вкладываются исключительно в надежные компании, которые не «прогорят» и принесут небольшую доходность.

Ограничения соответствуют цели инвестирования. При консервативной стратегии нельзя покупать активы с высоким уровнем риска; при агрессивной схеме нет никакого смысла вкладываться в компании-гиганты, потому что ожидаемого результата это не принесет.

Выбор подходящих инструментов

Чтобы подобрать подходящие для инвестиций инструменты, рекомендуется опять же вернуться к вопросу риска, на который готов пойти человек. Если придерживаться консервативной стратегии, стоит покупать государственные облигации, драгоценные металлы и депозиты.

При готовности рисковать инвестор покупает акции, вкладывает средства в опционы и фьючерсы.

Начинать же рекомендуется с компаний, о которых инвестору хоть что-то известно. Лучше всего найти организации, имеющие хорошие отзывы и стабильную репутацию, чтобы добавить их в свой портфель.

Оценка уровня рисков инвестиционного портфеля

Необходимо оценить уровень риска инвестиционного портфеля и инструментов, чтобы понимать, на что идет клиент и что может его ожидать. Для этого учитывается следующая информация о каждом из активов:

• Надежность компании, ее репутация.
• Конкурентоспособность на рынке.
• Спрос на продукцию компании.
• Перспективы развития организации в течение 10-15 лет.

Чтобы определить надежность организации, нужно сделать следующее:

1. Рассчитать доходность на протяжении нескольких лет, учитывая расходы.
2. Отсутствие долгов – хороший показатель.
3. Наличие акционерного капитала.
4. Стабильный рост стоимости активов.

В соответствии с указанными выше критериями определяем вид компании:

• Растущая. Развивается и прогрессирует на рынке.
• Прибыльная. Стабильная организация, приносящая постоянную финансовую доходность.
• Предкризисная. Имеет нестабильные финансовые показатели.
• Кризисная. Приносит убытки.

Управление рисками

Снижение рисков предполагает следующие действия инвестора:

1. Вкладывать деньги в активы, которые принадлежат стабильным компаниям и приносят прибыль.
2. Приобретать разные активы и ценные бумаги нескольких организаций.
3. Инвестировать согласно стратегии, даже если это приносит убытки.
4. При стабильных убытках компании стоит избавиться от всех ее активов.
5. Приобретать акции после их падения в цене.

Распределение вложений в рамках портфеля

Распределение активов при формировании инвестиционного портфеля – немаловажный этап на пути получения прибыли. Для этого необходимо использовать разные подходы к инвестированию. Существует несколько стратегий поведения:

• Пассивная. Инвестор вкладывает деньги в активы компаний, которые неизменно находятся «на плаву». Ему не нужно постоянно мониторить изменения на рынке и спешить продавать акции.
• Активная. Содержание большого количества высокорисковых активов обязывает инвестора постоянно проверять изменения цен на рынке. При снижении стоимости активы в срочном порядке продаются.
• Комбинированная. В инвестиционном портфеле есть активы, которые можно не отслеживать. Помимо них присутствуют акции, которые могут стремительно упасть в цене, потому что имеют высокий риск.

В зависимости от выбранной стратегии инвестор должен уделять пассивному доходу соответствующее количество времени.

Также стоит учитывать диверсификацию. Это и есть управление рисками. Можно распределить активы между одной группой товаров. Другой вариант – использование акций разных компаний и классификаций.

Оценка эффективности и ребалансировка портфеля

Время от времени инвестору стоит проверять эффективность купленных активов в своем портфеле. Это делается при помощи анализа прибыли.

Рекомендации начинающим инвесторам:

• Отслеживать изменения, происходящие с купленными активами.
• Определить порог проседания акций, при котором их необходимо продать. Это уровень риска, который может позволить себе инвестор.
• При долгосрочных инвестициях рекомендуется следить за распределением долей в портфеле при его составлении.
• Инвестировать в активы, которые стабильно растут в цене.
• Покупать активы надежных компаний.
• Использовать дробное инвестирование: вкладывать деньги в разные организации и активы.

Примеры сбалансированных инвестиционных портфелей

Пример сбалансированного инвестиционного портфеля при расчете на долгосрочное инвестирование для новичков:

1. Облигации – 40%.
2. Акции – 55%.
3. Золото – 5%.

В примере есть и рискованные, и консервативные активы. Это позволяет инвестору разумно распределять капитал между элементами и получать гарантированную прибыль.