Инвестирование – распространенный способ пассивного заработка, который активно используют в последнее время. Он приносит доход при правильном обращении с начальным капиталом. В данной статье разберемся, как составить инвестиционный портфель, как минимизировать риск потери средств, какие активы стоит приобрести, чтобы прийти к желаемой цели.
Что такое инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель представляет собой набор ценных бумаг, акций, ПИФов, валюты и драгоценных металлов. Их распределение может варьироваться в зависимости от того, что выберет клиент для вложений.
Инвестиции в зависимости от степени риска и того, насколько клиент вовлечен в процесс мониторинга рынка, могут приносить разные доходы. Активы необходимо выбирать, исходя из поставленной цели, срока, на который рассчитывает человек и некоторых других параметров. О них мы поговорим чуть позже.
Определение целей и ограничений
Цели инвестирования у всех разные, но именно в зависимости от них выбираются покупаемые активы для составления портфеля, определяются срок вложения средств и стратегия.
Наиболее оптимальные модели, чтобы собрать портфель:
- Прибыль нужна в ближайшее время. Это цель для рискованной стратегии, когда выбираются акции организаций, которые не успели закрепиться на рынке или имеют сомнительную репутацию. Стоит помнить о возможности потерять все вложенные средства.
- Прибыль потребуется не скоро. На начальном этапе вложения средств инвестор использует агрессивную стратегию, а ближе к концу срока вкладывает деньги в активы надежных компаний, которые сохранят заработанные средства и помогут их приумножить. Это умеренная стратегия.
- Клиент хочет защитить накопленные средства от инфляции и нестабильности на рынке. Эта цель соответствует консервативной стратегии, согласно которой средства вкладываются исключительно в надежные компании, которые не «прогорят» и принесут небольшую доходность.
Ограничения соответствуют цели инвестирования. При консервативной стратегии нельзя покупать активы с высоким уровнем риска; при агрессивной схеме нет никакого смысла вкладываться в компании-гиганты, потому что ожидаемого результата это не принесет.
Выбор подходящих инструментов
Чтобы подобрать подходящие для инвестиций инструменты, рекомендуется опять же вернуться к вопросу риска, на который готов пойти человек. Если придерживаться консервативной стратегии, стоит покупать государственные облигации, драгоценные металлы и депозиты.
При готовности рисковать инвестор покупает акции, вкладывает средства в опционы и фьючерсы.
Начинать же рекомендуется с компаний, о которых инвестору хоть что-то известно. Лучше всего найти организации, имеющие хорошие отзывы и стабильную репутацию, чтобы добавить их в свой портфель.
Оценка уровня рисков инвестиционного портфеля
Необходимо оценить уровень риска инвестиционного портфеля и инструментов, чтобы понимать, на что идет клиент и что может его ожидать. Для этого учитывается следующая информация о каждом из активов:
- Надежность компании, ее репутация.
- Конкурентоспособность на рынке.
- Спрос на продукцию компании.
- Перспективы развития организации в течение 10-15 лет.
Чтобы определить надежность организации, нужно сделать следующее:
- Рассчитать доходность на протяжении нескольких лет, учитывая расходы.
- Отсутствие долгов – хороший показатель.
- Наличие акционерного капитала.
- Стабильный рост стоимости активов.
В соответствии с указанными выше критериями определяем вид компании:
- Растущая. Развивается и прогрессирует на рынке.
- Прибыльная. Стабильная организация, приносящая постоянную финансовую доходность.
- Предкризисная. Имеет нестабильные финансовые показатели.
- Кризисная. Приносит убытки.
Управление рисками
Снижение рисков предполагает следующие действия инвестора:
- Вкладывать деньги в активы, которые принадлежат стабильным компаниям и приносят прибыль.
- Приобретать разные активы и ценные бумаги нескольких организаций.
- Инвестировать согласно стратегии, даже если это приносит убытки.
- При стабильных убытках компании стоит избавиться от всех ее активов.
- Приобретать акции после их падения в цене.
Распределение вложений в рамках портфеля
Распределение активов при формировании инвестиционного портфеля – немаловажный этап на пути получения прибыли. Для этого необходимо использовать разные подходы к инвестированию. Существует несколько стратегий поведения:
- Пассивная. Инвестор вкладывает деньги в активы компаний, которые неизменно находятся «на плаву». Ему не нужно постоянно мониторить изменения на рынке и спешить продавать акции.
- Активная. Содержание большого количества высокорисковых активов обязывает инвестора постоянно проверять изменения цен на рынке. При снижении стоимости активы в срочном порядке продаются.
- Комбинированная. В инвестиционном портфеле есть активы, которые можно не отслеживать. Помимо них присутствуют акции, которые могут стремительно упасть в цене, потому что имеют высокий риск.
В зависимости от выбранной стратегии инвестор должен уделять пассивному доходу соответствующее количество времени.
Также стоит учитывать диверсификацию. Это и есть управление рисками. Можно распределить активы между одной группой товаров. Другой вариант – использование акций разных компаний и классификаций.
Оценка эффективности и ребалансировка портфеля
Время от времени инвестору стоит проверять эффективность купленных активов в своем портфеле. Это делается при помощи анализа прибыли.
Рекомендации начинающим инвесторам:
- Отслеживать изменения, происходящие с купленными активами.
- Определить порог проседания акций, при котором их необходимо продать. Это уровень риска, который может позволить себе инвестор.
- При долгосрочных инвестициях рекомендуется следить за распределением долей в портфеле при его составлении.
- Инвестировать в активы, которые стабильно растут в цене.
- Покупать активы надежных компаний.
- Использовать дробное инвестирование: вкладывать деньги в разные организации и активы.
Примеры сбалансированных инвестиционных портфелей
Пример сбалансированного инвестиционного портфеля при расчете на долгосрочное инвестирование для новичков:
- Облигации – 40%.
- Акции – 55%.
- Золото – 5%.
В примере есть и рискованные, и консервативные активы. Это позволяет инвестору разумно распределять капитал между элементами и получать гарантированную прибыль.