Инвестиции – довольно прибыльный инструмент, который приносит владельцу пассивный доход. Самое главное – подобрать правильные активы. В данной статье разберемся, как вложить деньги в золото и получить прибыль, которую ожидает инвестор.
Выгодно ли вкладывать в золото в 2024 году
Золото признается одним из наиболее стабильных и выгодных инструментов для вклада. Этот драгоценный металл не уменьшается – грамм, купленный 5 лет назад, остается граммом и сейчас.
Инвесторы отслеживают изменения на рынке по этому активу. Если наблюдается экономическая стабильность, ценность драгметалла возрастает. Это одна из стратегий – купить актив в спокойное время и продать в период кризиса, чтобы получить большой доход.
Ценность металла возросла за последние 20 лет. Это связано с тем, что его научились применять в новых областях – медицине и косметологии.
Способы инвестирования
Существует несколько вариантов инвестирования в золото. Рассмотрим каждый из них подробнее.
Слитки и монеты
Приобрести слитки можно, например, в банке, специализированных магазинах и у частных лиц. Последний вариант довольно рискован, поскольку подлинность металла сложно установить самостоятельно. В данном случае стоит заказывать экспертизу, чтобы золото оценил специалист.
Банки же предлагают новые слитки разного веса. Также покупателю выдаются все необходимые сертификаты и документы, которые подтверждают подлинность металла.
Что касается монет, они имеют еще и коллекционную ценность. По этой причине их стоимость может внезапно возрасти.
Рекомендуется вкладывать в золотые слитки или монеты с долгосрочной перспективой. Как правило, ценность актива возрастает примерно через 2-3 года.
Торги на бирже
Биржа позволяет покупать и продавать золото и акции, которые принадлежат золотодобывающим организациям. Делать это можно через брокеров. В данном случае открывается соответствующий счет в организации. Есть минимальный объем, с которым можно начать торги – он составляет 10 грамм.
Рекомендуется покупать золотой металл на бирже при наличии диверсификационного инвестиционного портфеля, в котором есть и другие активы. Это уравновесит риски, которые присущи остальным акциям. Рекомендуемый процент вклада в драгоценный металл в таком случае – 15-25%.
Банковские счета
Металлические счета – это ячейка в банке, о которой нет никакой информации, кроме веса золота в граммах. Нельзя узнать ни пробу, ни качество. Доход от вклада напрямую связан с изменением курса на золото.
Такая инвестиция может быть срочной или бессрочной. Продать содержимое ячейки разрешается в любой момент. Клиент не получает металл на руки – он передает его банку и забирает доход.
Для избежания уплаты НДФЛ стоит держать счет открытым хотя бы 36 месяцев. Продавать при этом можно на 250 тысяч рублей в год.
ПИФы
Паевые фонды – самый безопасный способ вложения в драгметалл. Это общий инвестиционный портфель, в котором клиент покупает долю в соответствии со своим начальным капиталом. Когда цена растет, эксперты совершают сделки. При этом инвесторы получают доход.
Продавать актив не рекомендуется в течение 3-х лет, чтобы не платить налог.
Динамика цен
Цена на золото рассчитывается при учете:
- Курса доллара.
- Ставки Центробанка.
- Аналитического прогноза экспертов.
- Ситуации на рынке.
Спрос на металлы возрастает во время кризиса экономики. Это наиболее безопасный актив, который защищает остальные инвестиции в портфеле.
Спрогнозировать рост или снижение стоимости невозможно. Рекомендуется инвестировать в долгосрочной перспективе на 5-10 лет.
Риски и опасности инвестиций в золото
Основной риск вложения в золото – продать актив в неподходящее время и получить сравнительно небольшую прибыль. Стоимость инструмента может снизиться за месяц и не возрастать в течение нескольких лет.
Как уже говорилось ранее, спрогнозировать изменения на рынке относительно золота достаточно сложно.
Хранение металла – еще один риск. Физический слиток или монета могут повредиться и потерять товарный вид. Еще их могут украсть. По этим причинам рекомендуется покупать активы или ячейки с этим стабильным инструментом, но не брать металл на руки.
Начало инвестирования
Металлы лучше всего применять для диверсификации портфеля. Он поможет сохранить заработанные денежные средства.
Больше всего подходит инвестиция в ячейки и готовые ПИФы.
Не следует выделять этому драгметаллу более 50% инвестиционного портфеля. Это стабильно, но не всегда практично, поскольку цена может не вырасти или принести к минимальному доходу.
Золото рассчитано на долгосрочное инвестирование. Обычно актив приобретают минимум на 3 года. Это также позволяет избежать уплаты налога.
Десять правил инвестирования в золото
Есть ряд советов, которые помогут получить максимальную прибыль от вложения в золото:
- Инвестировать в долгосрочной перспективе.
- Выбирать надежный источник приобретения металла.
- Определить место, где будет храниться актив.
- Рассчитать сопутствующие расходы.
- Делать инвестиции постоянно.
- Определить оптимальную долю золота в инвестиционном портфеле.
- Определить, в какие типы золота вкладывать средства – слитки, монеты.
- Осуществлять балансировку портфеля хотя бы раз в год.
- Отслеживать цены на рынке.
- Читать аналитику.
Преимущества и недостатки вложений в золото
Среди плюсов вложения средств в золото можно выделить:
- Ликвидность.
- Разные формы металла.
- Постоянный рост.
- Стабильность.
Недостатки такого типа инвестиций следующие:
- Невыгодные условия покупки.
- Долгосрочное инвестирование.
- Отсутствие пассивного дохода.
- Расходы на налоги и комиссии.
Исходя из описанных преимуществ и недостатков такого способа вложения инвестору стоит самостоятельно решить, стоит ли вкладывать деньги в золото.