- Риски — уровень надежности актива. Обычно этот параметр прямо пропорционален доходности. Вклады в банке застрахованы от убытков, но заработать на них вряд ли выйдет. А вот стоимость акций способна как резко упасть, так и многократно вырасти.
- Ликвидность — чем выше этот параметр, тем проще заработать. К выгодным активам традиционно относят акции ведущих компаний, драгоценные металлы и вложения в иностранной валюте. А вот дачный участок, квартиру в деревне или поддержанное авто продать труднее. Это объекты с низкой ликвидностью.
- Доходность — сумма возможной прибыли. У банков это процентная ставка по вкладам, а у акций с облигациями зарабатывают разнице цен между куплей и продажей.
Дополнительно стоит учитывать пассивность дохода. То есть, сколько усилий нужно вкладывать, чтобы зарабатывать на том или ином активе. Например, имущество требует дополнительных вложений. А вот денежный вклад — это полностью пассивный источник дохода.
Как выбрать подходящий инструмент
Перед инвестированием необходимо уточнить несколько моментов:
- размер суммы, выделенной на вложения;
- состояние мировой и местной экономики;
- частота приобретения либо продажи активов;
- ликвидность и доходность конкретного инструмента;
- развитие отдельных отраслей и экономических секторов.
Данные критерии позволят определиться с тем, куда инвестировать в 2024 году. Если нужен надежный вариант на долгосрок — это драгоценные металлы, а также вклады в тенге, рублях и другой иностранной валюте. При акценте на доходность присмотритесь к акциям зарубежных компаний.
Желательно вкладываться в разные виды активов. Такой подход позволяет инвестору регулировать доходность и риски. Убыток от одного инструмента нивелирует доход с остальных.
Вклады
Это простой вариант, с которого начинает большинство инвесторов. Открытие вклада не требует специфических знаний. Достаточно изучить предложения разных банков, выбрать привлекательный процент и посетить ближайшее отделение.
Открыть вклад можно на несколько месяцев или лет. Вместе с тем у них обычно предусмотрены ограничения на начальную сумму и вывод. К тому же заработать не выйдет, т. к. максимум данного инструмента — это защита денег от инфляции.
Большинство организаций позволяет открывать накопительные счета и вклады через мобильные приложения. При условии, что сервис поддерживает онлайн-банкинг, а пользователь является действующим клиентом банка.
Накопительные счета
Альтернатива обычному вкладу. Главное отличие в том, что срок действия у накопительного счета не ограничен. Другие особенности:
- нет санкций при преждевременном снятии средств;
- банк в любой момент может изменить процентную ставку;
- прибыль вычисляют с учетом минимального остатка на счету.
Проценты переводят ежедневно или раз в месяц. Пополнение на любую сумму. При необходимости деньги можно снять со счета.
Биржевые ПИФы
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) станут выходом для частных инвесторов и новичков, которые только начинают разбираться в рынке ценных бумаг.
Особенности:
- годовая прибыль — до 50% в зависимости от портфеля;
- инвестор не влияет на выбор инструментов;
- вложениями управляет фонд.
Смысл в том, что самостоятельно приобретать облигации — дорого. Покупка пая сделает человека совладельцем инвестиций фонда, а также получать процент с общего дохода. Можно торговать ПИФами через брокерский счет.
Облигации
Облигациями называют особый вид ценных бумаг. При их покупке инвестор не просто приобретает актив, а дает взаймы государству или организации. Пока деньги участвуют в обороте, владельцу будут переводить прибыль.
Особенности:
- доход рассчитывается по ставке, процент которой заранее известен;
- извлекать заработок можно за счет хранения или перепродажи облигаций.
Владение долговыми бумагами напоминает открытие вклада, но доходность здесь на порядок выше. К тому же условия выплат, риски и сроки погашения могут сильно отличаться.
Фонды облигаций
Этот вариант предполагает покупку паев у фондов, специализирующихся исключительно на облигациях. Как и в случае с аналогами, инвестор не контролирует портфель ПИФа.
К особенностям инструмента относят:
- возможность приобрести не конкретный актив, а набор облигаций;
- отсутствие даты погашения, что затрудняет оценку доходности.
Процентные риски не исключают убытки. Компенсировать их можно вложениями на короткий срок. Но ПИФы редко используют такой подход.
Акции и фонды акций
Если в случае облигаций речь идет о долгах, то здесь инвестор приобретает долю в компании. Большой процент акций дает право на участие в бизнесе. Хотя чаще бумаги покупают для последующей перепродажи с извлечением прибыли.
Фонды — высокорисковый актив. ПИФы и ценные бумаги в краткосроке нецелесообразны, т. к. доходность отдельных акций может значительно колебаться. Но этот вариант оптимален, если выбирать долгосрочное инвестирование.
Иностранная валюта
При финансовом кризисе курс доллара и евро стремительно растет. Потом расценки обычно падают, но в целом остаются на стабильно высоком уровне.
По этой причине часть наличных советуют хранить в иностранной валюте.
Драгоценные металлы
Драгметалл — это физический, ликвидный и вместе с тем надежный актив. Он не зависит от денежной массы, а стоимость не проседает даже в период кризиса. Хотя не обошлось без минусов:
- резкие скачки курса у отдельных металлов;
- отсутствие пассивного дохода;
- необходимо где-то хранить.
В случае с акциями инвестор получает дивиденды. При открытии вкладов или покупке облигаций можно рассчитывать на доход по процентной ставке. А вот в случае драгметаллов такого нет, что делает их еще одним способом сохранить деньги.
Открыть ОМС
Обезличенный металлический счет (ОМС) — альтернатива фьючерсам при покупке драгоценных металлов. Открыть его можно в большинстве банков. Баланс будет отображать сумму, эквивалентную количеству приобретенного драгметалла.
Пополнение возможно через посещение ближайшего отделения. При наличии онлайн-банкинга управлять счетом можно с помощью сайта или мобильного приложения. Другая особенность связана с тем, что ОМС позволяет получить на руки как непосредственно металл, так и деньги. Во втором случае банк продает активы по текущему курсу, чтобы передать средства.
Инвестиции в покупку недвижимости
Данный вариант подходит для долгосрочных вложений. Из-за высоких цен на недвижимость активы медленно окупаются. К тому же большинство квартир приобретают в ипотеку. Так что первое время весь доход будет на платежи по кредиту.
Не стоит забывать и про дополнительные расходы:
- оплата налогов и коммунальных услуг;
- косметический ремонт;
- покупка мебели и т. п.
Поиск жильцов тоже требует времени и денежных затрат. Сдача в аренду коммерческой недвижимости в 2024 году станет более прибыльным решением. Хотя успех определяет расположение помещения, транспортная доступность и проходимость улицы.
Ошибки начинающих инвесторов
Список самых распространенных ошибок:
- Инвестировать бездумно. Новички часто игнорируют обучение, в лучшем случае сводя его к беглому изучению теории. При использовании накопительных счетов и вкладов такой подход можно оправдать. Но если речь идет об акциях, валютном рынке или предпринимательской деятельности, то без знаний очень просто прогореть.
- Вкладывать чужие деньги. Не нужно брать заем у родственников и знакомых, обращаться к кредитам или в МФО. Помните, что любые инвестиции — это риск. При покупке активов можно как зарабатывать, так и разориться.
- Использовать все накопления. Правильно расставляйте приоритеты. В первую очередь следует позаботиться об оплате жилья, покупке необходимых товаров и продуктов. Сформировать финансовую «подушку», а уже потом начинать думать про инвестиции. Оптимальный вариант — вкладывать только те деньги, которые не страшно потерять.
При выборе инструментов, куда инвестировать в 2024 году, лучше избегать громких обещаний. В интернете много хайпов. Это высокодоходные проекты, которые используют схему финансовой пирамиды. Тематика разная — от инвестирования в медицину до майнинга. Заявленная доходность часто превышает 1000%, но на практике хайпы работают на прием средств.
Куда не нужно вкладывать
Перед инвестированием желательно тщательно изучать информацию. В сети работает большое количество мошенников, которые имитируют деятельность:
- площадок для торговли на рынке Forex;
- финансовых организаций;
- инвестиционных фондов;
- букмекерских контор;
- брокеров и т. п.
Ярчайшим примером являются уже упомянутые финансовые пирамиды. Сайты подобного рода обычно привлекают новичков красивой легендой и мнимой доходностью. Но главная проблема в том, что прибыль извлекают лишь владельцы пирамиды. Система может «рухнуть» в любой момент, оставив инвесторов без вложений.
