При выборе, куда инвестировать в 2024 году, в первую очередь учитывают ценные бумаги. Но не обязательно ограничиваться покупкой акций и облигаций. Из надежных активов стоит присмотреться к драгметаллам, валютным счетам и ПИФам.

Какие параметры учитывают при формировании пассивного дохода

При выборе инструментов для инвестирования важны:

  • Риски — уровень надежности актива. Обычно этот параметр прямо пропорционален доходности. Вклады в банке застрахованы от убытков, но заработать на них вряд ли выйдет. А вот стоимость акций способна как резко упасть, так и многократно вырасти.
  • Ликвидность — чем выше этот параметр, тем проще заработать. К выгодным активам традиционно относят акции ведущих компаний, драгоценные металлы и вложения в иностранной валюте. А вот дачный участок, квартиру в деревне или поддержанное авто продать труднее. Это объекты с низкой ликвидностью.
  • Доходность — сумма возможной прибыли. У банков это процентная ставка по вкладам, а у акций с облигациями зарабатывают разнице цен между куплей и продажей.

пассивность дохода

Дополнительно стоит учитывать пассивность дохода. То есть, сколько усилий нужно вкладывать, чтобы зарабатывать на том или ином активе. Например, имущество требует дополнительных вложений. А вот денежный вклад — это полностью пассивный источник дохода.

Как выбрать подходящий инструмент

Перед инвестированием необходимо уточнить несколько моментов:

  • размер суммы, выделенной на вложения;
  • состояние мировой и местной экономики;
  • частота приобретения либо продажи активов;
  • ликвидность и доходность конкретного инструмента;
  • развитие отдельных отраслей и экономических секторов.

Данные критерии позволят определиться с тем, куда инвестировать в 2024 году. Если нужен надежный вариант на долгосрок — это драгоценные металлы, а также вклады в тенге, рублях и другой иностранной валюте. При акценте на доходность присмотритесь к акциям зарубежных компаний.

Желательно вкладываться в разные виды активов. Такой подход позволяет инвестору регулировать доходность и риски. Убыток от одного инструмента нивелирует доход с остальных.

Вклады

Это простой вариант, с которого начинает большинство инвесторов. Открытие вклада не требует специфических знаний. Достаточно изучить предложения разных банков, выбрать привлекательный процент и посетить ближайшее отделение.

Вклады

Открыть вклад можно на несколько месяцев или лет. Вместе с тем у них обычно предусмотрены ограничения на начальную сумму и вывод. К тому же заработать не выйдет, т. к. максимум данного инструмента — это защита денег от инфляции.

Большинство организаций позволяет открывать накопительные счета и вклады через мобильные приложения. При условии, что сервис поддерживает онлайн-банкинг, а пользователь является действующим клиентом банка.

Накопительные счета

Альтернатива обычному вкладу. Главное отличие в том, что срок действия у накопительного счета не ограничен. Другие особенности:

  • нет санкций при преждевременном снятии средств;
  • банк в любой момент может изменить процентную ставку;
  • прибыль вычисляют с учетом минимального остатка на счету.

Проценты переводят ежедневно или раз в месяц. Пополнение на любую сумму. При необходимости деньги можно снять со счета.

Биржевые ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) станут выходом для частных инвесторов и новичков, которые только начинают разбираться в рынке ценных бумаг.

Паевые инвестиционные фонды

Особенности:

  • годовая прибыль — до 50% в зависимости от портфеля;
  • инвестор не влияет на выбор инструментов;
  • вложениями управляет фонд.

Смысл в том, что самостоятельно приобретать облигации — дорого. Покупка пая сделает человека совладельцем инвестиций фонда, а также получать процент с общего дохода. Можно торговать ПИФами через брокерский счет.

Облигации

Облигациями называют особый вид ценных бумаг. При их покупке инвестор не просто приобретает актив, а дает взаймы государству или организации. Пока деньги участвуют в обороте, владельцу будут переводить прибыль.

Особенности:

  • доход рассчитывается по ставке, процент которой заранее известен;
  • извлекать заработок можно за счет хранения или перепродажи облигаций.

Владение долговыми бумагами напоминает открытие вклада, но доходность здесь на порядок выше. К тому же условия выплат, риски и сроки погашения могут сильно отличаться.

Фонды облигаций

Этот вариант предполагает покупку паев у фондов, специализирующихся исключительно на облигациях. Как и в случае с аналогами, инвестор не контролирует портфель ПИФа.

К особенностям инструмента относят:

  • возможность приобрести не конкретный актив, а набор облигаций;
  • отсутствие даты погашения, что затрудняет оценку доходности.

Процентные риски не исключают убытки. Компенсировать их можно вложениями на короткий срок. Но ПИФы редко используют такой подход.

Акции и фонды акций

Если в случае облигаций речь идет о долгах, то здесь инвестор приобретает долю в компании. Большой процент акций дает право на участие в бизнесе. Хотя чаще бумаги покупают для последующей перепродажи с извлечением прибыли.

Фонды — высокорисковый актив. ПИФы и ценные бумаги в краткосроке нецелесообразны, т. к. доходность отдельных акций может значительно колебаться. Но этот вариант оптимален, если выбирать долгосрочное инвестирование.

Иностранная валюта

При финансовом кризисе курс доллара и евро стремительно растет. Потом расценки обычно падают, но в целом остаются на стабильно высоком уровне.

курс доллара и евро

По этой причине часть наличных советуют хранить в иностранной валюте.

Драгоценные металлы

Драгметалл — это физический, ликвидный и вместе с тем надежный актив. Он не зависит от денежной массы, а стоимость не проседает даже в период кризиса. Хотя не обошлось без минусов:

  • резкие скачки курса у отдельных металлов;
  • отсутствие пассивного дохода;
  • необходимо где-то хранить.

В случае с акциями инвестор получает дивиденды. При открытии вкладов или покупке облигаций можно рассчитывать на доход по процентной ставке. А вот в случае драгметаллов такого нет, что делает их еще одним способом сохранить деньги.

Открыть ОМС

Обезличенный металлический счет (ОМС) — альтернатива фьючерсам при покупке драгоценных металлов. Открыть его можно в большинстве банков. Баланс будет отображать сумму, эквивалентную количеству приобретенного драгметалла.

Пополнение возможно через посещение ближайшего отделения. При наличии онлайн-банкинга управлять счетом можно с помощью сайта или мобильного приложения. Другая особенность связана с тем, что ОМС позволяет получить на руки как непосредственно металл, так и деньги. Во втором случае банк продает активы по текущему курсу, чтобы передать средства.

Инвестиции в покупку недвижимости

Данный вариант подходит для долгосрочных вложений. Из-за высоких цен на недвижимость активы медленно окупаются. К тому же большинство квартир приобретают в ипотеку. Так что первое время весь доход будет на платежи по кредиту.

Не стоит забывать и про дополнительные расходы:

  • оплата налогов и коммунальных услуг;
  • косметический ремонт;
  • покупка мебели и т. п.

Поиск жильцов тоже требует времени и денежных затрат. Сдача в аренду коммерческой недвижимости в 2024 году станет более прибыльным решением. Хотя успех определяет расположение помещения, транспортная доступность и проходимость улицы.

Ошибки начинающих инвесторов

Список самых распространенных ошибок:

  • Инвестировать бездумно. Новички часто игнорируют обучение, в лучшем случае сводя его к беглому изучению теории. При использовании накопительных счетов и вкладов такой подход можно оправдать. Но если речь идет об акциях, валютном рынке или предпринимательской деятельности, то без знаний очень просто прогореть.
  • Вкладывать чужие деньги. Не нужно брать заем у родственников и знакомых, обращаться к кредитам или в МФО. Помните, что любые инвестиции — это риск. При покупке активов можно как зарабатывать, так и разориться.
  • Использовать все накопления. Правильно расставляйте приоритеты. В первую очередь следует позаботиться об оплате жилья, покупке необходимых товаров и продуктов. Сформировать финансовую «подушку», а уже потом начинать думать про инвестиции. Оптимальный вариант — вкладывать только те деньги, которые не страшно потерять.

При выборе инструментов, куда инвестировать в 2024 году, лучше избегать громких обещаний. В интернете много хайпов. Это высокодоходные проекты, которые используют схему финансовой пирамиды. Тематика разная — от инвестирования в медицину до майнинга. Заявленная доходность часто превышает 1000%, но на практике хайпы работают на прием средств.

Куда не нужно вкладывать

Перед инвестированием желательно тщательно изучать информацию. В сети работает большое количество мошенников, которые имитируют деятельность:

  • площадок для торговли на рынке Forex;
  • финансовых организаций;
  • инвестиционных фондов;
  • букмекерских контор;
  • брокеров и т. п.

Ярчайшим примером являются уже упомянутые финансовые пирамиды. Сайты подобного рода обычно привлекают новичков красивой легендой и мнимой доходностью. Но главная проблема в том, что прибыль извлекают лишь владельцы пирамиды. Система может «рухнуть» в любой момент, оставив инвесторов без вложений.