Отличие лизинга от кредита — сравнение способов покупки товара

Лизинг и кредитование – распространенные продукты, которыми можно воспользоваться для приобретения различных товаров. Часто так покупают транспортные средства, недвижимость, оборудование и др. Рассмотрим отличия лизинга и кредита, их преимущества и недостатки, разновидности.

Что такое лизинг

Лизинг – это договор долгосрочной аренды, который предполагает возможность выкупа предмета соглашения. Таким образом продают и покупают квартиры, машины, оборудование, другое имущество и даже домашнюю технику.

Получатель выплачивает аренду ежемесячными платежами. По окончании договора он имеет право выкупить то, что арендовал.

Как правило, за это вносится дополнительная единовременная сумма, которая также прописана в договоре. Лизинговое имущество, которое арендатор выкупил, остается в его собственности.

Получить что-то в лизинг возможно как от компаний, которые работают в данной сфере, так и от банка (в случае, если он имеет разрешения, позволяющие ему осуществлять такие операции).

Что такое кредит

Кредит – это заемные средства, которые клиент банка берет под определенный процент и на конкретный срок. При неисполнении обязательств по договору организация начисляет штрафы и пени.

Также для повышения шанса на одобрение заявки или в целях увеличения суммы заемщик имеет право привлечь поручителя или оставить залог. В качестве последнего чаще всего выступает машина или квартира (дом) при заключении договора на автокредит или ипотеку соответственно.

В договоре прописываются все условия сделки между клиентом и банком. Его допускается расторгнуть раньше срока, если погасить кредит вне графика. Эта форма сотрудничества с банком довольно выгодна.

Отличие лизинга от кредита

Несмотря на то что лизинг часто сравнивают с займом, эти продукты имеют множество отличий. Среди них:

• Право владения. При оформлении кредита на покупку товара клиент сразу же становится его владельцем. По лизинг-договору получатель может пользоваться имуществом в качестве аренды, а по истечении срока соглашения выкупить его в собственность или просто продлить контракт на его пользование.
• Налог. При лизинге у товара есть владелец, поэтому выплачивать налог нет необходимости. Это условие не изменяется на протяжении всего срока договора. Если же покупка оформляется в кредит, она обязательно облагается налогом в соответствии с политикой, которая действует в стране.
• Амортизация. Это значение, точнее – его коэффициент, применяется к покупкам в лизинг. Иначе именуют ускоренной процедурой. Если товар к моменту окончания договора будет амортизирован, даже после выкупа имущества платить налог не придется. Кредит, в свою очередь, не связан с этим показателем вообще.
• Обслуживание. При приобретении имущества на деньги банка обслуживанием и ремонтом занимается сам заемщик. В случае с лизинговым договором допускается указать, что все процедуры подобного рода выполняет владелец, а не арендатор.
• Ставка. В любом кредитном договоре есть условия. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от клиента и его истории в БКИ (Бюро Кредитных Историй). При оформлении лизинг-соглашения используют ставку удорожания, которая включает в себя прибыль владельца и затраты на закупку.
• Участники. В кредитном договоре, помимо заемщика и банка, может быть только поручитель. При аренде имущества можно заключать дополнительные соглашения для передачи имущества третьим лицам в субаренду.

Плюсы и минусы лизинга

Преимущества и недостатки есть у любого продукта. Рассмотрим плюсы лизинга:

• Не нужен поручитель и залог.
• Стоимость большинства товаров ниже рыночной.
• Быстрое одобрение заявок, меньше требований к заемщикам.
• Экономия на налоговых выплатах.
• Лизингодатель берет на себя обязанности по обслуживанию и страхованию имущества (если иное не указано в договоре).
• Индивидуальный подход к каждому клиенту. Лизинг популярен, но кредит гораздо понятнее для людей. Чтобы привлечь клиентов и удержать их, в плане аренды идут на встречу, поэтому договориться об индивидуальных условиях не будет проблемой.

Что касается недостатков, они тоже есть. Например:

• Договор заключается максимум на 1 год.
• Лизинг ориентирован на конкретные цели.
• Завышенная процентная ставка.
• При пропуске платежа имущество могут изъять.

Плюсы и минусы кредитования

Кредиты, как известно, тоже имеют свои преимущества и недостатки, сильно отличаясь от лизинга. Начнем с плюсов:

• Имущество становится собственностью заемщика сразу после подписания договора.
• Сниженная процентная ставка.
• Возможен разный срок кредитования, краткосрочные займы тоже выдаются.
• Доступно рефинансирование.

Помимо целевых кредитов, есть нецелевые: деньги можно тратить на что угодно.

Из минусов стоит отметить:

• Конкретные и довольно жесткие требования к заемщику.
• Продолжительное рассмотрение заявки.
• Налоги.
• Иногда требуется залог или поручитель.

Что более выгодно лизинг или кредит

В зависимости от того, является покупатель юридическим или физическим лицом, определяется выгода, которую он приобретает при оформлении кредита или лизинга. Разберемся, что оформить выгоднее и удобнее.

Для юридических лиц

В данном случае, конечно же, выгоднее лизинг. Преимущества для них заключаются в следующем:

1. Любое имущество, которое требуется для развития бизнеса, арендуется. Переплаты при этом не будет, как в случае с кредитом.
2. Налоги минимальны или отсутствуют.
3. Имущество приобретается в собственность при желании.
4. Схема платежей.

Для физических лиц

Что касается физических лиц, однозначного ответа нет. Стоит сверять предложения в банках и от лизинг-компаний при выборе товара для покупки – в особенности это касается автомобилей и недвижимости.

Если выбрать лизинг, скорее всего, физическое лицо столкнется с налоговыми выплатами. Также собственником имущества клиент станет лишь после окончания договора. Кредит же часто имеет завышенную ставку из-за истории заемщика.