Где найти деньги, чтобы быстро выплатить ипотеку

Ипотечный кредит в любом случае будет подвержен инфляции. Любая валюта обесценивается в долгосрочной перспективе. Это значит, что банки закладывают изначально гораздо большую сумму, чем стоимость жилья. И стараются получить максимум по процентным выплатам.

Соответственно, чем больше срок — тем выше переплата. Хорошая новость в том, что работает такой принцип в обе стороны. Вы можете по уже имеющейся ипотеке сократить срок выплаты, и тогда конечная сумма, учитывающая переплату по ипотеке, станет значительно меньше.

Альтернативный подход — это снижение ежемесячного платежа. Это может быть выгодно, если у семьи или владельца квартиры небольшой доход. Тогда ему не придется как-то себя «урезать», ограничивать и вообще снижать качество жизни.

Есть и еще одна категория, которым выгодно снижение ежемесячного платежа. Это люди, которые используют ипотечную недвижимость как способ инвестиции денежных средств. У них несколько квартир, домов или других объектов. Суммы платежей довольно высоки. И их имеет смысл несколько уменьшить.

 Чтобы успешно выплатить ипотеку, нужно удачно ее взять. Или рефинансировать

Казалось бы, это очень простой принцип. Не брать ипотеку, если ежемесячный платеж будет угрожать самому факту выживания. То есть, если есть риск, что после оплаты кредитов не останется на еду и коммунальные услуги, то лучше предпочесть вариант подешевле. Или даже вовсе от него отказаться.

Однако банки в принципе готовы идти на снижение ежемесячных платежей, сокращение сроков выплат и другие уступки своим клиентам. В конце концов, банки в первую очередь заинтересованы, чтобы люди пользовались их услугами. В том числе, работает и «сарафанное радио» — если один человек или семья воспользуется ипотекой, получит выгодные условия, то они могут потом рассказать множеству своих знакомых.

Аналогично это работает и на больших числах. Поэтому для банка лучше всегда пойти на уступки клиенту, насколько это возможно. Однако не надо думать, что можно ставить полностью свои условия. Лучше придерживаться нескольких важных принципов того, как брать ипотеку. Они следующие:

1. Оценить свой ежемесячный заработок. Понять, какая сумма всегда может быть выделена на выплату кредитов. Даже если придется какое-то время не работать или работать не в полную силу — например, обязана иметься «финансовая подушка» на случай болезни или травмы.
2. Обязательно необходимо подумать о страховке. Здоровье, жизнь, имущество — все это можно застраховать. В этой ситуации ипотечные долги будут выплачиваться в случае необходимости из страховой выплаты. И удастся избежать просрочек и других проблем, связанных с несвоевременными платежами.
3. Определитесь с квартирой или домом. Лучше взять недвижимость поменьше или в не слишком элитном районе, но так, чтобы сумма на закрытие ипотеки оставалась в любом случае. Если у вас сейчас очень хорошая работа, но стабильность этой профессии либо компании неоднозначна, лучше не рисковать. Однако смотрите также на второй пункт — страховка вообще может быть очень выгодным вариантом в любом случае.
4. Очень желательно накопить максимально возможный первоначальный взнос. Да, банки в любом случае попросят определенную сумму. Потому что им надо убедиться в том, что человек в принципе располагает деньгами. Первоначальный взнос также будет направлен на погашение долга, если человек полностью перестанет оплачивать ипотеку. Но лучше, чтобы эта сумма была очень большой — чем меньше долг по ипотеке, тем лучше.
5. Если ипотека уже взята, но процентная ставка на практике оказалась достаточно высокой, то лучше заняться рефинансированием. Эта процедура поможет распределить нагрузку заново, чтобы она оказалась меньше. Конечно, при рефинансировании почти всегда конечная переплата по долгу увеличивается. Но в процессе выплат становится проще определять ту сумму, которую можно безболезненно для семейного бюджета выделять в счет погашения долга перед банком.

Рефинансировать лучше как можно раньше. Желательно примерно через полгода после того, как были взяты в долг деньги и приобретена квартира. Правда, придется оплачивать заново госпошлину, страховку и т.д. Зато деньги, которые по страховке не были использованы первый раз, можно вернуть. Нужно только написать заявление.

 Чем больше платишь по ипотеке, тем больше сэкономишь

Этот парадокс вполне объясним. Чем больше выплачивать, тем меньше остается тело основного долга. И в дальнейшем уменьшается и платеж в процентах, и общая сумма. Поэтому простой закон того, как быстро закрыть ипотеку — избавляться от тела кредита. Это те самые основные деньги, не считая начисленных банком процентов, а также пеня.

Например, квартира стоила двадцать миллионов тенге. Вы взяли у банка пятнадцать, внеся первый взнос пять. Каждый месяц вы платите пятьдесят тысяч тенге, из них тридцать — это погашение основного «тела», а двадцать — проценты.

Если выплатить за один раз сто тысяч тенге, то уменьшится прежде всего «тело» — те самые пятнадцать миллионов. По мере того как уменьшается сумма, становится меньшей и сумма по процентам, которые высчитываются с тела кредита.

Есть и еще несколько важных моментов. Следует их учитывать:

• не нужно отказываться от страхования — да, это дополнительные пять-семь тысяч тенге, иногда меньше, но если что-то случится с самими владельцами жилья или с квартирой, то не надо будет заботиться о том, откуда взять деньги;
• страховочные выплаты тоже зависят от базового «тела» кредита, чем оно меньше, тем более скромную сумму придется отдавать страховой компании ежемесячно;
• таким образом, большие выплаты выгодны со всех сторон — уменьшают задолженность, позволяя погасить ипотеку как можно быстрее, уменьшают сумму по процентам и страховые выплаты.

Эксперты советуют делать частичное досрочное погашение в самом начале ипотечного периода. Тогда сразу уменьшается «тело» кредита, оплата по процентам вместе с ним. Срок сохраняется, а ежемесячная сумма становится меньше.

Но если вы хотите выплатить ипотеку за 3 года, то надо стремиться к тому, чтобы не только минимизировать ежемесячные платежи, но и сокращать срок. То есть регулярно вносить крупные суммы, сокращая базовую задолженность.

А вот если вы платите ипотеку давно, то уже может и не иметь смысла погашать остаток по «телу» крупными суммами. Основная переплата все равно ушла банку. Вполне вероятно, что проще всего остаться в своем режиме и спокойно платить остаток. А «лишние» деньги, если они появятся, вложить во что-то еще — например, в еще одну недвижимость.

Также не забывайте о том, что любые платежи по досрочному погашению, а также пересмотр графика и суммы ежемесячных выплат необходимо согласовывать с банком. Обычно в этом нет никакой проблемы. Банки любят, когда ипотеку или другие крупные кредиты гасят досрочно. В том числе и из-за того, что инфляция все равно «съедает» часть денег в долгосрочной перспективе.

 Где найти деньги, чтобы больше платить по ипотеке?

Вопрос «где взять денег» всегда актуален. Для выплаты по ипотеке подойдут любые способы. Среди них такие:

1. Подработка. Почти любая профессия позволяет дополнительно заработать. Можно взять еще одну ставку или полставки. Да, придется меньше отдыхать, но это заодно поможет сэкономить на отдыхе. Кроме того, есть смысл попробовать монетизировать те навыки, которые вроде бы не связаны с официальными. Например, если у человека хобби выращивать домашние растения, то можно заняться этим с дальнейшей продажей через интернет.
2. Сокращение расходов. Придется смириться с тем, что надо отказаться от дорогостоящего отдыха, каких-то необоснованных трат. Можно меньше покупать одежды, все равно по факту большинство людей носит всего несколько комплектов, а остальное пылится в шкафу. Иногда получается сэкономить на мебели, потому что диваны, столы, а иногда и холодильники со стиральными машинами отдают бесплатно или «за шоколадку» на сайтах бесплатных объявлений.
3. Использование карт с кэшбеком. Если закупаться в крупных торговых сетях, то можно сэкономить за счет кэшбека. Это часть средств, которые возвращаются. Есть также смысл следить за скидками — поставить приложение на смартфон, отслеживающее наиболее выгодные предложения.
4. Посмотреть, какие есть варианты по сокращению налогового бремени и даже получению доходов. Многим людям полагаются какие-то выплаты от государства, но они об этом даже не знают. Стоит потратить немного времени, выяснить все эти подробности. Часто людям снижают налоговое бремя, если есть долги в банке. Тоже можно узнать.
5. Продавать ненужные вещи. Посмотреть внимательно, что можно реализовать. Конечно, это вряд ли поможет с крупными суммами, такими как ипотечные задолженности. И все-таки есть смысл оценить свои ресурсы для дальнейшей реализации.

Само жилье тоже можно использовать как источник дополнительного дохода. Допустим, молодая семья взяла «трешку» в ипотеку. Но ребенок у них пока не родился. Можно сдавать одну или две комнаты в аренду, потесниться и жить в одной. Да, это сопряжено с определенными бытовыми неудобствами. Зато позволит быстро закрыть долг за счет арендной платы.

 График погашения ипотеки

В идеале не растягивать ипотеку на длительный срок. Да, есть варианты до тридцати лет. Но понятное дело, что если удастся рассчитаться с банком за пять, то это гораздо лучше.

Поэтому выбирайте длительный график, но старайтесь сократить его в два, три, пять раз.

Периодическое частичное досрочное погашение

Старайтесь к ежемесячным платежам добавлять периодически крупные суммы, которые полностью будут влиять только на тело кредита. Проценты на них уже не начисляются, ведь долг в этом месяце уже погашен.

Расчеты выгоды от частичного гашения

Рассчитайте, как выгоднее всего вкладывать эти крупные суммы. Некоторые имеет смысл вносить в начале или конце года. Зависит от особенностей ипотеки и ее графика.

Как быстро погасить ипотечный кредит с помощью маткапитала и детей

Материнский капитал — это деньги, которые в России выделяют уже даже на первого ребенка. К сожалению, в Казахстане таких выплат нет. Суммы на детей минимальные, особенно ничего не решают, особенно когда речь идет о крупных задолженностях. Но если семья многодетная, она вполне может рассчитывать на различные дополнительные пособия, льготы. Это поможет сэкономить.

Использование налогового вычета

Внимательно изучите, какие налоговые льготы вам полагаются. Большинство людей даже не знает обо всех возможностях. Проконсультируйтесь у юриста.

Как быстро закрыть ипотеку (все методы сразу)

Выплатить ипотеку раньше можно, если совмещать сразу несколько способов. Они такие:

• больше зарабатывать;
• сдавать часть ипотечного жилья в аренду;
• воспользоваться льготами;
• меньше тратить;
• периодически вносить крупные суммы на погашение тела кредита.

Возможно, несколько лет будут не слишком комфортны. Придется много работать, мало отдыхать и во всем себя ограничивать. Зато потом станете собственником жилья, а долгов уже никаких не останется.

Как быстро погасить ипотеку: лайфхак от финансиста

Финансисты советуют рассчитывать, когда нужно вносить деньги. Выглядит самый выгодный лайфхак таким образом:

• внесите как можно больше досрочных платежей в самом начале;
• вносите досрочный платеж в дату основного платежа — причем, сначала разделайтесь с процентами за этот месяц, а потом уже отправляйте большую сумму, чтобы избавляться от тела кредита;
• обязательно выясните в банке, как можно наиболее выгодно гасить досрочно.

Вообще в идеале вам надо будет взять калькулятор и подробно все просчитать. Прямо по датам — когда, что и сколько.

Что можно сделать еще?

Поищите дополнительные методы добыть деньги. Возможно, есть смысл взять в долг у близких или друзей. Они-то не будут забирать с процентами.

Когда невыгодно быстро гасить ипотеку?

Если у вас вдруг появилась сумма на полное погашение, не торопитесь ее вносить. Иногда это невыгодно, получится слишком большая переплата. Отслеживайте ключевую ставку ЦБ, чем она ниже, тем лучше. И наоборот, повышение означает большую переплату. Поэтому иногда есть смысл не гасить все полностью, а положить эту же сумму на депозит, а с депозита проценты использовать для погашения долга по процентам. Зато потом, дождавшись удобного момента, в три-четыре «захода» уничтожить тело кредита.