Bank.kz нашел и проанализировал все доступные льготные ипотечные предложения, которые министр промышленности и строительства утвердил на 2025 год. В этой статье мы расскажем, кому они подходят.

Виды льготной ипотеки

Условно льготные кредиты в Казахстане можно разделить на несколько категорий, каждая из которых имеет свои особенности и целевую аудиторию. Например, социальные программы — это инициативы, выполняющие задачи центра обеспечения доступным жильем. Они направлены на поддержку определенных категорий нуждающихся, таких как многодетные семьи, молодые специалисты и госслужащие. Такие программы, как правило, предлагают сниженные процентные ставки, более гибкие условия по первоначальному взносу и дополнительные бонусы.

Можно также выделить специальные ипотечные предложения. Такие системы разрабатываются с учетом потребностей конкретной области, а также отдельных регионов или профессий. Например, для специалистов, готовых работать в сельском округе, есть уникальные условия кредитования с минимальными ставками и возможностью ускоренного оформления.

И, наконец, общенациональные программы. Они ориентированы на широкий круг граждан и охватывают условия кредитования для большинства участников рынка. Примером такой ипотеки является «7-20-25», которая характеризуется фиксированными процентными ставками, стандартными требованиями к первоначальному взносу и длительными сроками кредитования. Подобные инициативы призваны обеспечить равный доступ к жилью среди населения по всей территории страны, способствуя стабильности и развитию жилищного сектора в масштабах государства.

Обзор доступных ипотечных программ в Казахстане

По данным отчета премьер-министра РК в 2024 введено около 16 млн. кв. м. жилья. Суммарно за прошлый год на поддержку строительной отрасли Правительство Казахстана выделило свыше 900 млрд. тенге. И чтобы сделать жилье доступным для разных категорий граждан и семей, на территории РК было запущено несколько ипотечных программ со льготными условиями.

Ипотека «7-20-25»

Этот государственный кредит в Казахстане предлагает гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилье на льготных условиях. Многие банки («Банк ЦентрКредит», Altyn Bank, Евразийский банк, Банк РБК, Halyk Bank) предлагают данный продукт.

Они устанавливают ставку вознаграждения около 7% годовых с эффективной ставкой примерно 7,2–7,3%. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Предлагаемый на данный момент срок — 25 лет.

Официальный кредит «7-20-25» востребован у населения за счет низких ставок и процента по первоначальному взносу. Однако заемщики сталкиваются с дополнительными условиями: обязательное подтверждение дохода, отсутствие недвижимости на праве собственности за определенный период, а также отсутствие непогашенных ипотечных кредитов.

Это стандартные условия в каждом банке, который предлагает данную программу. Однако некоторые банки устанавливают минимальные требования к доходу и допускают привлечение созаемщика. Например, в Altyn Bank требуют указать поручителя и подтвердить заработок справками с места работы. А тот же Банк РБК ограничивает суммы выдаваемых средств, предлагая займы до 20 млн. тенге.

Программа «7-20-25» настолько популярна, что некоторые банки могут временно не принимать новые заявки из-за увеличения спроса на жилье, который приводит к исчерпанию установленных квот или лимитов финансирования. Это происходит часто.

Кредит «Асыл Мекен»

Предназначен для обеспечения жильем в сельских населенных пунктах. Первоначальный взнос составляет от 10%, а ставка — от 3,5% до 5% годовых в зависимости от суммы займа и периода. Максимальная сумма кредита – до 10 млн тенге.

Этим кредитом могут воспользоваться сироты и жители сельской местности с доходом, приближенным к прожиточному минимуму. А еще предложение актуально для многодетных семей и молодых специалистов, ищущих доступное жилье.

Если заемщик планирует жить в городах или не готов к переезду в сельскую местность, эта программа не будет актуальна. Также она ограничивает сумму кредита до 10 млн. тенге, что может в некоторых случаях быть недостаточной.

«Зеленая ипотека»

Программа ориентирована на покупку жилья, соответствующего экологическим стандартам. Ставка вознаграждения начинается с 12,5% годовых (ГЭСВ от 13,3% до 18,1%) и может снижаться после накопления 50% от суммы займа. Для молодых ученых и граждан, стоящих в очереди на жилье, ставка может быть снижена до 7%. Максимальная сумма займа — до 35 млн тенге для экологически сертифицированных объектов.

Такая ипотека подойдет тем, кто принял решение жить в экологически чистом жилье, соответствующем международным стандартам. Также она направлена на молодых специалистов и семьи, заинтересованных в устойчивом развитии. Хотя если физ. лица не готовы заплатить высокий первоначальный взнос (от 20–50%) и не заинтересованы в сохранении экологии, эта программа может показаться недоступной.

«Наурыз»

Новая программа, действующая в течение одного месяц текущего года. На сегодня прием заявок запланирован на определенные даты — подать заявление на участие в «Наурыз-2025» можно с 5 по 31 марта включительно. Отбор будет происходить в условиях конкурса с ориентиром на родителей, у которых маленькие дети.

В рамках жилищной реформы РК недавно принят закон, позволяющий оптимизировать выдачу жилья. Права на действие исполнительных органов по распределению жилища официально передали АО «Отбасы Банк», преобразовав организацию в «Национальный институт развития». В первую очередь дома или квартиры обещают гражданам, у которых прошел большой срок с момента постановки на учет.

Интересно, что данный льготный продукт не только помогает приобрести, но и отремонтировать первичное жилье. Ставки составляют 7% годовых для социально уязвимых слоев и 9% для остальных групп населения.

Ипотека подходит многодетным семьям и другим социальным категориям граждан, которым необходимо жилье. В числе заинтересованных те, кто готов участвовать в накопительных программах и собрать 50% от общего размера займа.

Однако тут же кроется и минус. Из-за высокого процента первоначального взноса не всем эта программа покажется выгодным решением.

«С дипломом в село»

Эта программа направлена на привлечение молодых специалистов в сельские населенные пункты РК. Продукт имеет символическую ставку – всего 0,01% годовых (ГЭСВ 0,01%). Заемщики должны соответствовать нескольким требованиям, включая наличие диплома и подтверждение востребованности профессии в регионе. Максимальная сумма займа рассчитывается в МРП (до 2500 МРП для административных центров и до 2000 МРП для других населенных пунктов).

Кредит идеально подходит для молодых специалистов, недавно закончивших институт. Главное, чтобы выбранные ими направления позволяли работать в сельской местности. Как и программа «Асыл мекен», данная ипотека неактуальна для тех, кто не готов променять шумные мегаполисы на размеренную жизнь в селах. Или если профессия не окажется востребованной.

Женская ипотека «Умай»

Женская ипотечная программа «Умай», старт которой перенесли на второе полугодие 2025 года, предоставляет льготные условия для женщин, желающих приобрести жилье. Заемщицы могут приобрести первичное или вторичное жилье при условии, что первоначальный взнос составляет 20% для крупных городов и 15% для регионов. Максимальная сумма займа — 50 млн. тенге при условии, что доход женщины не превышает 950 000 тенге. Условия программы также предполагают возможность пониженной процентной ставки, однако точный размер ставки еще не определен, так как банк ожидает смягчения рыночных условий.

Программа «Умай» предназначена для женщин с определенными доходами. Она не подойдет тем, чьи финансовые возможности ниже установленных порогов или кто не соответствует возрастным и социальным требованиям. Согласно условиям, для получения ипотеки необходим первоначальный взнос. Женщина должна не только соответствовать критериям по доходу, но и иметь возможность внести часть сумму. Также стоит отметить, что ставки по национальной программе могут изменяться в зависимости от условий кредитования на рынке, что также может повлиять на ее доступность для потенциальных заемщиц.

«Отау»

Программа «Отау» предназначена для поддержки молодых семей, которые только начали совместную жизнь и хотят приобрести или улучшить свое жилье. Ставка вознаграждения варьируется от 7% до 9%, но при накоплении 50% от суммы займа может снизиться до 3,5%.

Однако есть несколько нюансов. Предоставление права на участие в программе дают лишь при наличии депозита в «Отбасы банке» на сумму от 1 млн тенге, с возможностью единовременного внесения этой суммы перед подачей заявления. Важно отметить и то, что «Отау» доступно не для каждого члена семьи. Участвовать сможет только один супруг. К тому же для получения займа необходимо отсутствие собственности на жилье в течение последних 5 лет.

Заключение

Льготные ипотечные программы предоставляют широкие возможности для покупки жилья, но важно понимать, что это не всегда простая задача. Для многих граждан они могут стать реальной поддержкой. Но важно учитывать условия программ, состоящих из разных требований, чтобы подобрать себе оптимальный вариант.