Все льготы по ипотеке в 2025 году

Какие бывают льготные ипотечные программы

Все льготные ипотечные программы в Казахстане можно условно разделить на несколько категорий, каждая из которых имеет свои особенности и целевую аудиторию. Например, социальные программы направлены на поддержку определенных категорий граждан, таких как многодетные семьи, молодые специалисты и госслужащие. Такие программы, как правило, предлагают сниженные процентные ставки, более гибкие условия по первоначальному взносу и дополнительные бонусы.

Еще можно выделить специальные программы. Они разрабатываются с учетом потребностей отдельных регионов или профессий. Например, для специалистов, готовых работать в удаленных регионах, есть уникальные условия кредитования с минимальными ставками и возможностью ускоренного оформления.

И, наконец, общенациональные программы. Они ориентированы на широкий круг граждан и охватывают условия кредитования для большинства участников рынка. Примером такой ипотеки является «7-20-25», которая характеризуется фиксированными процентными ставками, стандартными требованиями к первоначальному взносу и длительными сроками кредитования. Подобные программы призваны обеспечить равный доступ к жилью по всей территории страны, способствуя стабильности и развитию жилищного сектора в масштабах государства.

Обзор всех льготных ипотечных программ в Казахстане

Ипотека «7-20-25»

Эта государственная программа ипотечного кредитования в Казахстане предлагает гражданам возможность приобрести жилье на льготных условиях. Многие банки («Банк ЦентрКредит», Altyn Bank, Евразийский банк, Банк РБК, Halyk Bank) предлагают данный продукт. 

Они устанавливают номинальную ставку около 7% годовых с эффективной ставкой примерно 7,2–7,3%. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Срок кредитования — 25 лет. 

Программа пользуется спросом у населения за счет низких ставок и процента по первоначальному взносу. Однако заемщики сталкиваются с другими, более жесткими условиями. Например, обязательное подтверждение дохода, отсутствие недвижимости на праве собственности за определенный период, а также отсутствие непогашенных ипотечных займов.

Это стандартные условия в каждом банке, который предлагает данную программу. Однако некоторые из них, например, Altyn Bank, устанавливают минимальные требования к доходу и допускают привлечение созаемщика. А тот же Банк РБК ограничивает максимальную сумму займа 20 млн тенге. 

«7-20-25» настолько популярна, что некоторые банки могут временно не принимать новые заявки из-за увеличения спроса на жилье, который приводит к исчерпанию установленных квот или лимитов финансирования. Это происходит часто. 

Программа «Асыл Мекен»

Предназначена для приобретения жилья в сельских населенных пунктах. Первоначальный взнос составляет от 10%, а ставка по займу варьируется от 3,5% до 5% годовых в зависимости от суммы займа и периода. Максимальная сумма кредита – до 10 млн тенге. 

Программа идеально подходит для тех, кто не имеет жилья и готов переехать в сельскую местность. Она ориентирована на людей с низким доходом, многодетные семьи или молодых специалистов, ищущих дешевое жилье. 

Если заемщик планирует жить в городах или не готов к переезду в сельскую местность, эта программа не будет актуальна. Также она ограничивает сумму кредита до 10 млн тенге, что может в некоторых случаях быть недостаточной.

«Зеленая ипотека»

Эта программа ориентирована на покупку жилья, соответствующего экологическим стандартам. Ставка по займам начинается с 12,5% годовых (ГЭСВ от 13,3% до 18,1%) и может снижаться после накопления 50% от суммы займа. Для молодых ученых и очередников МИО ставка может быть снижена до 7%. Максимальная сумма займа — до 35 млн тенге для экологически сертифицированных объектов.

Такая ипотека подойдет тем, кто хочет жить в экологически чистом жилье, соответствующем международным стандартам. Также она направлена на молодых специалистов и семьи, заинтересованных в устойчивом развитии. А вот людям, не готовым заплатить высокий первоначальный взнос (от 20–50%) или тем, кто не заинтересован в экологических стандартах, эта программа может показаться недоступной.

Программа «Наурыз»

Интересно, что данная льготная программа не только помогает приобрести, но и отремонтировать первичное жилье. Ставки составляют 7% годовых для социально уязвимых слоев и 9% для остальных категорий населения.

Ипотека подходит многодетным семьям и другим социальным категориям граждан, которым необходимо жилье, а также тем, кто готов участвовать в накопительных программах и собрать 50% от суммы займа.

Однако тут же кроется и минус. Из-за высокого процента первоначального взноса не всем эта программа покажется выгодным решением.

Программа «С дипломом в село»

Эта программа направлена на привлечение молодых специалистов в сельские населенные пункты. Программа имеет символическую ставку – всего 0,01% годовых (ГЭСВ 0,01%). Заемщики должны соответствовать нескольким требованиям, включая наличие диплома и подтверждение востребованности профессии в регионе. Максимальная сумма займа рассчитывается в мрп (до 2500 мрп для административных центров и до 2000 мрп для других населенных пунктов).

Программа идеально подходит для молодых специалистов, готовых работать в сельской местности. Как и программа «Асыл мекен» данная ипотека не будет актуальна тем, кто не готов променять шумные мегаполисы на размеренную жизнь в селах. Или если профессия не окажется востребованной. 

Женская ипотека «Умай»

Женская ипотечная программа «Умай», старт которой перенесли на второе полугодие 2025 года, предоставляет льготные условия для женщин, желающих приобрести жилье. В рамках программы заемщицы могут приобрести как первичное, так и вторичное жилье при условии, что первоначальный взнос составляет 20% для крупных городов и 15% для регионов. Программа предполагает максимальную сумму займа в 50 млн тенге при условии, что доход женщины не превышает 950 000 тенге. Условия программы также предполагают возможность пониженной процентной ставки, однако точный размер ставки еще не определен, так как банк ожидает смягчения рыночных условий.

Программа «Умай» предназначена для женщин с определенными доходами, и поэтому она не подойдет тем, чьи финансовые возможности ниже установленных порогов или кто не соответствует возрастным и социальным требованиям. Для получения ипотеки необходимо, чтобы женщина не только соответствовала критериям по доходу, но и имела возможность оплатить первоначальный взнос. Также стоит отметить, что ставки по программе могут изменяться в зависимости от условий кредитования на рынке, что также может повлиять на ее доступность для потенциальных заемщиц.

Программа «Отау»

Программа «Отау» предназначена для поддержки молодых семей, которые только начали совместную жизнь и хотят приобрести или улучшить свое жилье. Условия программы предполагают ставку по ипотечному кредиту от 7% до 9%, в зависимости от условий. При этом в процессе кредитования есть возможность снижать ставку до 3,5% (в случае накопления 50% от суммы займа). 

Однако есть несколько нюансов. Программа требует от участников наличия депозита в «Отбасы банке» на сумму от 1 млн тенге, с возможностью единовременного внесения этой суммы перед подачей заявления. Важно отметить, что в программе может участвовать только один супруг, а для получения займа необходимо отсутствие у участников собственности на жилье в течение последних 5 лет. 

Заключение

Льготные ипотечные программы предоставляют широкие возможности для покупки жилья, но важно понимать, что это не всегда простая задача. Программы могут стать реальной поддержкой для многих граждан, однако важно внимательно ознакомиться с условиями и требованиями, чтобы выбрать ту программу, которая будет по силам.