Bank.kz нашел и проанализировал все доступные льготные ипотечные предложения, которые министр промышленности и строительства утвердил на 2025 год. В этой статье мы расскажем, кому они подходят.
Виды льготной ипотеки
Условно льготные кредиты в Казахстане можно разделить на несколько категорий, каждая из которых имеет свои особенности и целевую аудиторию. Например, социальные программы — это инициативы, выполняющие задачи центра обеспечения доступным жильем. Они направлены на поддержку определенных категорий нуждающихся, таких как многодетные семьи, молодые специалисты и госслужащие. Такие программы, как правило, предлагают сниженные процентные ставки, более гибкие условия по первоначальному взносу и дополнительные бонусы. Можно также выделить специальные ипотечные предложения. Такие системы разрабатываются с учетом потребностей конкретной области, а также отдельных регионов или профессий. Например, для специалистов, готовых работать в сельском округе, есть уникальные условия кредитования с минимальными ставками и возможностью ускоренного оформления. И, наконец, общенациональные программы. Они ориентированы на широкий круг граждан и охватывают условия кредитования для большинства участников рынка. Примером такой ипотеки является «7-20-25», которая характеризуется фиксированными процентными ставками, стандартными требованиями к первоначальному взносу и длительными сроками кредитования. Подобные инициативы призваны обеспечить равный доступ к жилью среди населения по всей территории страны, способствуя стабильности и развитию жилищного сектора в масштабах государства.Обзор доступных ипотечных программ в Казахстане
По данным отчета премьер-министра РК в 2024 введено около 16 млн. кв. м. жилья. Суммарно за прошлый год на поддержку строительной отрасли Правительство Казахстана выделило свыше 900 млрд. тенге. И чтобы сделать жилье доступным для разных категорий граждан и семей, на территории РК было запущено несколько ипотечных программ со льготными условиями.Ипотека «7-20-25»
Этот государственный кредит в Казахстане предлагает гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилье на льготных условиях. Многие банки («Банк ЦентрКредит», Altyn Bank, Евразийский банк, Банк РБК, Halyk Bank) предлагают данный продукт. Они устанавливают ставку вознаграждения около 7% годовых с эффективной ставкой примерно 7,2–7,3%. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Предлагаемый на данный момент срок — 25 лет. Официальный кредит «7-20-25» востребован у населения за счет низких ставок и процента по первоначальному взносу. Однако заемщики сталкиваются с дополнительными условиями: обязательное подтверждение дохода, отсутствие недвижимости на праве собственности за определенный период, а также отсутствие непогашенных ипотечных кредитов. Это стандартные условия в каждом банке, который предлагает данную программу. Однако некоторые банки устанавливают минимальные требования к доходу и допускают привлечение созаемщика. Например, в Altyn Bank требуют указать поручителя и подтвердить заработок справками с места работы. А тот же Банк РБК ограничивает суммы выдаваемых средств, предлагая займы до 20 млн. тенге. Программа «7-20-25» настолько популярна, что некоторые банки могут временно не принимать новые заявки из-за увеличения спроса на жилье, который приводит к исчерпанию установленных квот или лимитов финансирования. Это происходит часто.Кредит «Асыл Мекен»
Предназначен для обеспечения жильем в сельских населенных пунктах. Первоначальный взнос составляет от 10%, а ставка — от 3,5% до 5% годовых в зависимости от суммы займа и периода. Максимальная сумма кредита – до 10 млн тенге. Этим кредитом могут воспользоваться сироты и жители сельской местности с доходом, приближенным к прожиточному минимуму. А еще предложение актуально для многодетных семей и молодых специалистов, ищущих доступное жилье. Если заемщик планирует жить в городах или не готов к переезду в сельскую местность, эта программа не будет актуальна. Также она ограничивает сумму кредита до 10 млн. тенге, что может в некоторых случаях быть недостаточной.«Зеленая ипотека»
Программа ориентирована на покупку жилья, соответствующего экологическим стандартам. Ставка вознаграждения начинается с 12,5% годовых (ГЭСВ от 13,3% до 18,1%) и может снижаться после накопления 50% от суммы займа. Для молодых ученых и граждан, стоящих в очереди на жилье, ставка может быть снижена до 7%. Максимальная сумма займа — до 35 млн тенге для экологически сертифицированных объектов. Такая ипотека подойдет тем, кто принял решение жить в экологически чистом жилье, соответствующем международным стандартам. Также она направлена на молодых специалистов и семьи, заинтересованных в устойчивом развитии. Хотя если физ. лица не готовы заплатить высокий первоначальный взнос (от 20–50%) и не заинтересованы в сохранении экологии, эта программа может показаться недоступной.«Наурыз»
Новая программа, действующая в течение одного месяц текущего года. На сегодня прием заявок запланирован на определенные даты — подать заявление на участие в «Наурыз-2025» можно с 5 по 31 марта включительно. Отбор будет происходить в условиях конкурса с ориентиром на родителей, у которых маленькие дети.В рамках жилищной реформы РК недавно принят закон, позволяющий оптимизировать выдачу жилья. Права на действие исполнительных органов по распределению жилища официально передали АО «Отбасы Банк», преобразовав организацию в «Национальный институт развития». В первую очередь дома или квартиры обещают гражданам, у которых прошел большой срок с момента постановки на учет.Интересно, что данный льготный продукт не только помогает приобрести, но и отремонтировать первичное жилье. Ставки составляют 7% годовых для социально уязвимых слоев и 9% для остальных групп населения. Ипотека подходит многодетным семьям и другим социальным категориям граждан, которым необходимо жилье. В числе заинтересованных те, кто готов участвовать в накопительных программах и собрать 50% от общего размера займа. Однако тут же кроется и минус. Из-за высокого процента первоначального взноса не всем эта программа покажется выгодным решением.