Редко можно встретить человека, у которого нет и никогда не было кредитной карты. Этот банковский продукт иногда очень выручает. Для определенных операций кредитку можно использовать точно так же, как и дебетовую карту. И все-таки между двумя типами карт существуют различия, о которых нужно помнить, чтобы пользоваться банковскими продуктами максимально эффективно.
В статье мы рассмотрим, чем отличаются дебетовая и кредитная карты, механизм работы кредитной карточки и правила использования, где и как получить кредитную карту с выгодой.
Дебетовая и кредитная карта: сходства и отличия
Иногда люди приходят в банк, и им оформляют сразу две карты: кредитную и дебетовую. Рядовому пользователю бывает недосуг разбираться, зачем ему дали две карты и какая между ними разница. Клиент просто забирает носители и уходит, отложив изучение вопроса на потом.
Чтобы использовать доступные инструменты по назначению, нужно знать, что общего между кредиткой и дебетовой картой и в чем различия.
Общее
Каждая карта имеет отдельный счет, который можно привязывать к номеру мобильного телефона и к мобильным приложениям. И кредитка, и дебетовая карта имеют физический пластиковый носитель, которым можно рассчитываться через терминалы торговых точек и вставлять в приемник банкомата, чтобы снять или положить деньги, сделать перевод или проверить баланс.
Оба вида карт можно использовать для хранения личных средств.
Разница
Банки предлагают разные условия для пользования кредитными и дебетовыми картами. Обычно банки стимулируют безналичный оборот для кредиток: переводы между ними проводятся без комиссии, а вот чтобы снять деньги в банкомате или в кассе банка, придется заплатить определенный процент от суммы. Снимать деньги с дебетовой карты в банкомате банка-эмитента можно без комиссии.
Кредитка имеет кредитный лимит, который доступен владельцу счета. Это деньги банка, которыми можно воспользоваться, если собственных средств на карте нет или не хватает. На дебетовой карте лежат средства, которые туда положил держатель пластика, либо деньги, которые ему перевели с иного счета.
Как работает кредитная карта: общие принципы
На счете кредитной карты находятся деньги банка. Размер суммы определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности держателя. Если клиент проявляет себя как добросовестный заемщик, банк может предложить увеличить сумму кредитного лимита. Инициировать повышение может и сам клиент, но ответ банка не во всех случаях будет положительным.
Деньги банка, которые лежат на кредитке, можно использовать для расчетов в торговых точках, покупок онлайн и переводов между карточными счетами. Если пополнить счет до окончания льготного периода, проценты за пользование заемными средствами платить не придется. Обычно грейс-период (льготный) длится 50–55 дней, начиная с первого числа месяца. На практике это значит, что если вы потратили деньги 10 числа текущего месяца, то вернуть их следует до 20–25 числа следующего месяца.
Если вы успеваете вернуть деньги вовремя, то и дальше можете пользоваться кредитными средствами на тех же условиях. Если погасить долг в льготный период не удалось, банк начнет начислять проценты по указанной в договоре ставке. Кроме того, должник обязан вносить на счет ежемесячный обязательный платеж, который составляет 5–10% от суммы долга. Если минимальный платеж не вносить, банк может начислять штрафы и пеню за просрочку. Подробные условия погашения долга прописывают в договоре на обслуживание кредитной карты.
Где получить выгодную кредитную карту в Казахстане и как пользоваться
Кредитные карты выдают все банки в РК. Жители Казахстана могут выбирать организацию, условия которой кажутся более выгодными, или выбрать для себя банк по другим критериям.
Выбор карты
На кредитных картах банков РК открыты счета в национальной валюте – тенге.
На что обратить внимание при выборе выгодного предложения:
- Стоимость выпуска, перевыпуска и обслуживания. Многие банки оказывают подобные услуги бесплатно, но не все.
- Продолжительность грейс-периода. Как мы уже говорили, льготный период обычно длится 50–55 дней, но есть банки, которые готовы ждать возврата средств без начисления процентов в течение 3-х месяцев и даже 100 дней.
- Процентная ставка за пользование кредитными деньгами. С каждым может случиться, что вернуть деньги в течение льготного периода не удастся. Нужно знать размер процентной ставки, которую придется выплачивать банку до полного погашения долга.
- Снятие наличных в банкомате и кассе. Есть банки, которые блокируют эту опцию для кредитных карт. Другие эмитенты допускают обналичивание, но с комиссией, размером которой стоит поинтересоваться заранее.
- Размер кредитного лимита. Банки, в которых у клиента есть дебетовые счета, могут предложить открыть кредитку с солидным лимитом. Если клиент обратился в банк впервые, ему для начала назначают незначительный кредитный лимит, но потом его обязательно увеличат.
- Бонусы и кешбэк. Банки охотно стимулируют безналичные расчеты клиентов и предлагают участвовать в различных бонусных программах. Если часто расплачиваться в магазинах-партнерах определенного банка, имеет смысл оформить кредитку этого банка и пользоваться возможностью накопить баллы для дальнейшего обмена на товары и услуги.
У каждого держателя карты есть приоритеты, которые определяют выбор банка для сотрудничества.
Правила пользования
Чтобы извлечь максимум пользы от владения кредиткой, нужно пользоваться ей с умом.
Не стоит оформлять кредитную карту, если у вас постоянно не хватает денег на товары первой необходимости. Здесь нужен не кредитный лимит, а кардинальные перемены в жизни: смена места работы и т. д. В противном случае вы просто повесите на себя дополнительные обязательства, но не решите проблему.
Если не получилось вернуть деньги во время льготного периода, старайтесь вносить ежемесячный обязательный платеж – это приблизит вас к погашению долга и избавит от переплаты в виде штрафов и пени.
Внимательно читайте договор с банком – там прописаны условия для проведения разных типов транзакций.
Оформление кредитной карты в Казахстане
Чтобы получить в свое распоряжение пластик с кредитным лимитом, нужно обратиться в банк. Заявку можно подавать онлайн – на сайте банка или в мобильном приложении.
Условия для заемщиков
Банки удовлетворяют заявки на открытие кредитных карт, если клиент соответствует определенным критериям: возраст от 21 до 70 лет, хорошая кредитная история, официальное трудоустройство (необязательно).
Претендентам с плохим кредитным рейтингом могут отказать либо оформить кредитку с нулевым лимитом.
Способы получения
Карту может доставить курьер или нужно зайти за ней в отделение банка с документами.
Если банк отказал в предоставлении кредитного лимита из-за нулевой кредитной истории, можно взять товарный кредит и быстро погасить его. Так вы быстро обзаведетесь хорошей кредитной историей и сможете рассчитывать на лояльность банка.
Кредитная карта – финансовый инструмент, умелое пользование которым позволит эффективно распоряжаться денежными потоками. Если возвращать деньги в течение льготного периода, держатель пластика не переплачивает. Если пополнить кредитку собственными средствами, ее можно использовать для безналичных расчетов как дебетовую карту.