Как проверить кредитную историю

Кредитная история (КИ) – удобный инструмент, который позволяет отслеживать статус договоров с организациями. Она поможет определить свой индивидуальный рейтинг.

В данной статье разберемся, как проверить свою кредитную историю и исправить неточности в отчете, какие сервисы можно использовать для этой цели.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это полная информация о клиенте, который обращался за получением заемных средств. В ней отражаются данные из разных банков и МФО (микрофинансовых организаций).

Какую информацию там можно найти:

• Все заявки клиента в финансовые организации. Отражены будут и одобренные, и отклоненные.
• Сумма ежемесячного платежа по тому или иному договору.
• Количество просроченных выплат и срок задержки. Некоторые банки используют так называемый «теневой день» – это следующая дата от платежа. Если внести деньги в эту дату, просроченными он не считается, а сведения об этом не передаются в Бюро кредитных историй.
• Индивидуальный кредитный рейтинг. Обычно он представлен в виде шкалы с баллами. Заемщику присваивается определенный рейтинг в зависимости от того, насколько сильная финансовая нагрузка у него сейчас, какое количество просроченных платежей было по всем договорам, регистрировалось ли банкротство. Высокий рейтинг означает, что человек исправно вносит платежи и соблюдает условия договоров.
• Поручительство. Если человек выступал для кого-то из близких в этой роли, соответствующая запись будет в его кредитной истории.
• Погашенные кредиты и займы. Их клиент уже выплатил, поэтому они имеют статус «Закрытых» или «Завершенных».
• Запросы кредитной истории. Это организации, которые принимают решение о выдаче новых займов. Они запрашивают в разных бюро информацию о клиенте, чтобы узнать его рейтинг. Наименование организации отражается в соответствующих графах списка.

Кредитная история хранится в разных бюро, по этой причине может потребоваться сделать запрос в каждое учреждение, чтобы собрать полную картину.

Преимуществом обращения в Бюро кредитных историй является тот факт, что человек при возникновении необходимости может проверить сведения.

Зачем проверять свою кредитную историю

Проверка кредитной истории может потребоваться в нескольких случаях. Рассмотрим их подробнее.

Если человек никогда не обращался в организации за получением средств и не выступал поручителем, его кредитная история должна быть пустой. В таком случае рекомендуется проверять ее хотя бы раз в год, чтобы убедиться, что мошенники не воспользовались личными данными пользователя в своих целях.

Также после потери паспорта стоит в течение 2-3-х недель отправить запрос в БКИ, чтобы убедиться, что никто не воспользовался документом в корыстных целях.

Если же человек активно берет кредиты или оформляет подобные продукты в разных организациях, проверять КИ стоит чаще. Иногда банки и МФО при отправке данных в Бюро могут допустить ошибки, которые необходимо будет исправить.

Перед оформлением кредитного продукта можно проверить свой рейтинг, чтобы понять, если ли шансы на получение желаемого займа.

После закрытия кредитного продукта и полного погашения займа примерно через неделю-две можно проверить корректность отправленных организацией данных в Бюро.

Как проверить кредитную историю

Проверка кредитной истории для граждан Республики Казахстан доступна следующими способами:

• «Первое кредитное бюро». Запрос можно сделать через мобильное приложение, на сайте организации – www.1cb.kz.
• «Государственное кредитное бюро». Заявку можно послать через приложение с мобильного телефона и онлайн на сайте id.mkb.kz.
• На портале правительства – www.egov.kz.
• В отделении АО «Казпочты» в городе Алматы.
• В офисе ЦОН (Центр обслуживания населения).

Раз в год запрос бесплатный. За остальные придется заплатить.

Что такое кредитный отчет

Кредитный отчет содержит данные за определенный период – последние 5 лет. В нем можно найти следующую информацию:

• Количество кредитов и займов.
• Организации, которые выдавали клиенту деньги или отказывали ему.
• Информация об оставленных залогах и поручительстве.
• Просроченные платежи и период непогашенной задолженности.
• Сроки кредитования.
• Погашенные кредиты.

Таким образом, отчеты значительно облегчают людям отслеживание статуса кредитных договоров.

Что делать, если в отчете ошибка

Если после получения кредитного отчета обнаружены какие-либо ошибки, например, погашенный долг значится действующим или платеж выплачен, но фигурирует как просроченный, необходимо исправить неточности. Для этого потребуется лишь интернет и минимальное количество пользовательских данных.

Стоит помнить о том, что банки и МФО передают обновленную информацию каждые 10 дней, поэтому пользователь может немного подождать и проверить отчет еще раз – возможно, организация обновит данные, убрав ошибки.

Для исправления ошибок в отчете необходимо подать соответствующее заявление. Сделать это можно онлайн на сайте www.fingramota.kz. При этом пользователь указывает свой ИНН и номер телефона. Ответ поступит в течение 15 рабочих дней. Если решение не устроит пользователя, оспорить его можно будет в суде, предоставив необходимые доказательства – чеки об оплате, заявления, договоры.

Как узнать свою кредитную историю через eGov.kz онлайн

Если хочется получить отчет, есть множество удобных способов. Один из самых удобных и популярных – сервис eGov.kz. Для этого потребуется ЭЦП (Электронная цифровая подпись). Разберемся, как узнать кредитную историю и получить отчет в электронном виде.

Кредитная история через eGov.kz

Перейдя на портал, нужно пройти процесс авторизации или регистрации. Далее зайти в раздел «Таможня и налог», выбрать в открывшемся меню строку «Экономика и финансы». Далее – «Получение персонального кредитного отчета». Подтвердить услугу нужно кнопкой «Получить».

Какая информация будет в отчете?

В отчете хранится следующая информация:

• Данные действующих и погашенных кредитов и займов.
• Информация о просроченных платежах.
• Данные о поручительстве и залогах.
• Информация о сроке кредитования и организации, выдавшей займ.

Как узнать свою кредитную историю через Государственное кредитное бюро онлайн

В «Государственном кредитном бюро» потребуется зарегистрироваться или авторизироваться в системе.

В меню, в левой части сайта, будет «Персональный отчет». После этого документ загрузится на устройство, с которого был совершен вход.

Как узнать свою кредитную историю через Первое кредитное бюро онлайн

На «Первом кредитном бюро» получить отчет довольно просто. Для начала проходим регистрацию или авторизацию на сайте. Далее выбираем «Персональный кредитный отчет». Внизу страницы будет кнопка «Получить ПКО». Подтверждаем действие, нажимая «Проверить».