Как оформить банкротство физического лица в Казахстане

Банкротство физических лиц – это сложный и многоступенчатый процесс, который позволяет признать свою финансовую несостоятельность. Разберемся, что такое банкротство и какие условия необходимо выполнить, чтобы официально признать физическое лицо банкротом.

Банкротство физических лиц в Казахстане

В Республике Казахстан значительное число людей стараются пользоваться возможностью объявить себя банкротами. Особенно, если другого пути урегулирования задолженностей нет.

В 2024 году в Казахстане процедура банкротства стала более структурированной и прозрачной благодаря новым законодательным изменениям. Также Комитет государственных доходов утвердил ряд нововведений, которые упростят оформление банкротства для физических лиц:

1. Расширение списка кредиторов
   

   В перечень кредиторов будут включены финансовые организации, лишенные лицензии, находящиеся в стадии ликвидации, а также специальные финансовые компании.
   

2. Установление минимального размера платежа

   Минимальный платеж будет определяться как погашение долга и составит 1 МРП. Это значит, что поступления ниже этой суммы нельзя будет списать в счет погашения долга. Соответственно, необходимая для подачи заявления длительность просрочки не будет обнуляться.

3. Отмена части предоставляемых документов

   Должнику не придется прилагать документы к заявлению о применении процедуры внесудебного банкротства.

4. Отмена требования о погашении

   От должника не будут требовать отсутствия погашения кредита в течение 12 месяцев при применении процедуры восстановления платежеспособности.

5. Возможность выезда из страны

   После утверждения плана восстановления платежеспособности должник сможет выезжать из страны.

Нововведения готовы принять уже к концу 2024 года.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физического лица — это официально признанное состояние, при котором должник не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. Этот процесс регулируется законом и предназначен для урегулирования требований кредиторов в установленном порядке.

Типы банкротства в Казахстане

В Казахстане существует два основных типа банкротства:

1. Банкротство физических лиц
   Применяется к частным лицам, которые не могут расплатиться с долгами.
2. Банкротство юридических лиц
   Относится к компаниям, фирмам и организациям, оказавшимся в финансовом кризисе.

Подготовка к процессу банкротства

Перед началом процедуры банкротства необходимо тщательно подготовиться.

1. Сбор документов

Необходимо собрать все финансовые документы, подтверждающие состояние долговых обязательств и доходов. К ним относятся:

• Кредитные договоры

Документы, подтверждающие условия и суммы займов, взятых должником у банков или других финансовых организаций. Они содержат информацию о ставках, сроках погашения и условиях кредита.

• Счета на оплату

Документы, удостоверяющие суммы, которые должник должен оплатить за товары или услуги. Это могут быть счета-фактуры, квитанции, акты выполненных работ или другие финансовые документы, показывающие задолженность.

• Выписки из банков

Выписки по счетам, предоставляемые банками, показывающие движение средств по счетам должника. Они включают информацию о поступлениях, расходах и остатках на счетах, что помогает оценить финансовое состояние должника.

• Налоговые декларации

Официальные документы, подаваемые в налоговые органы, содержащие информацию о доходах, расходах и налоговых обязательствах должника. Они помогают определить размер задолженности по налогам и показать общую картину финансового состояния.

Эти документы играют ключевую роль в оценке финансового состояния должника и помогают судебным органам и управляющему банкротством принимать обоснованные решения в ходе процедуры банкротства.

2. Оценка финансового состояния

Анализ текущего финансового состояния поможет определить, действительно ли есть основания для банкротства. Важно учесть все активы и пассивы. Консультация с опытным юристом поможет понять все нюансы процесса и выбрать оптимальный путь решения проблемы.

Типы процедуры банкротства физического лица

В Казахстане существуют два основных типа процедуры банкротства: внесудебное и судебное. Оба варианта имеют свои особенности и предназначены для разных ситуаций должников. Рассмотрим каждый из них подробнее.

1. Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство проводится без участия суда и подразумевает более упрощенный процесс для физических лиц с небольшими долгами. Так они могут урегулировать свои финансовые проблемы без длительных судебных разбирательств.

Для того чтобы воспользоваться процедурой внесудебного банкротства в Казахстане в 2024 году, сумма задолженности не должна превышать 1600-кратного месячного расчетного показателя (МРП), что составляет около 5,5 миллионов тенге. Процедура также требует, чтобы обязательства не погашались в течение последних 12 месяцев и отсутствовало имущество, зарегистрированное на должника.

Этапы внесудебного банкротства:

• Подача заявления в уполномоченные органы
• Рассмотрение заявления и принятие решения
• Проведение процедуры реструктуризации долга или полного списания долгов

2. Судебное банкротство

Судебное банкротство проводится с участием суда и включает несколько стадий судебных разбирательств. Этот тип процедуры используется для должников с большими суммами задолженности или сложными финансовыми ситуациями, которые требуют подробного рассмотрения и вмешательства суда.

Для того чтобы воспользоваться процедурой судебного банкротства в Казахстане в 2024 году, сумма задолженности должна превышать 1600-кратный размер месячного расчетного показателя (МРП), т.е. более 5,5 миллионов тенге​.

Процедура судебного банкротства применяется, если должник не может погашать свои обязательства перед кредиторами в течение 12 последовательных месяцев. В ходе этой процедуры имущество должника может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов, а непогашенная часть долгов может быть списана при условии отсутствия признаков недобросовестности должника.

Этапы судебного банкротства

• Подача заявления в суд
• Рассмотрение дела в суде и назначение управляющего
• Проведение инвентаризации и оценка активов должника
• Продажа имущества (если необходимо) и распределение вырученных средств между кредиторами
• Завершение процедуры банкротства и освобождение должника от оставшихся долгов (если применимо)

Последствия банкротства для физических лиц

Процедура банкротства для физических лиц в Казахстане имеет ряд серьезных последствий, которые важно учитывать перед началом процесса:

1. Ограничение на кредиты и займы

   После признания банкротства физическому лицу запрещается брать новые кредиты и займы в течение определенного периода (обычно 5 лет). Это может затруднить получение финансирования для крупных покупок или бизнес-проектов​.

2. Ограничение на выезд за границу

   Банкротам может быть запрещено покидать территорию Казахстана в течение трех лет после процедуры банкротства. Исключения возможны только в особых случаях, таких как необходимость лечения​​.

3. Реализация имущества

   В процессе судебного банкротства имущество должника может быть реализовано для погашения задолженностей. Это включает продажу недвижимости, транспортных средств и других ценностей​.

4. Потеря права на занятие определенных должностей

   После процедуры банкротства физическое лицо может потерять право на занятие определенных должностей или вести определенные виды деятельности. Это ограничение может затронуть должности в финансовом секторе, адвокатуру и другие сферы​.

5. Снижение кредитного рейтинга

   Банкротство негативно влияет на кредитный рейтинг, что усложняет получение займов и кредитов в будущем. Этот эффект может длиться несколько лет, даже после завершения периода ограничений​.

6. Стигма и социальные последствия

   Несмотря на то что банкротство – это легальный способ урегулирования долгов, оно все же может нести социальные последствия. Люди могут столкнуться с негативным восприятием со стороны общества и окружения​.

Да, для физических лиц банкротство означает ряд серьезных ограничений, но также предоставляет возможность начать новую финансовую жизнь без долгов. Об этом важно помнить, когда другого выхода, кроме как стать банкротом, просто нет.

Итоги

Банкротство – это серьезный шаг, который несет за собой множество последствий. Важно тщательно оценить все риски и последствия, а также проконсультироваться с юридическими специалистами перед началом процесса. Однако, в случае невозможности выполнения финансовых обязательств, банкротство может стать необходимым и единственным выходом из сложной ситуации.

Для получения более детальной информации о процедуре банкротства в Казахстане можно обратиться к официальным источникам или специализированным юридическим консультантам. Это поможет разобраться с необходимыми документами и шагами, которые нужно предпринять для успешного завершения процедуры банкротства.