Bank.kz рассмотрел, какие МФО Казахстана предлагают самые короткие и самые длинные сроки кредитования, а также разобрал плюсы и минусы таких займов.
Какие МФО выдают займы на короткий срок?
Микрокредиты на короткий срок — история стандартная, обычно такие займы берут как раз на период до одного месяца.
Микрозаймы на короткий срок (от 1 до 30 дней) чаще всего берут для срочных нужд: медицинских расходов, оплаты коммунальных услуг или временных финансовых затруднений. Обычно такие займы сопровождаются высокими процентными ставками, но при этом быстро одобряются и не требуют обеспечения.
Ниже представлен неранжированный список нескольких МФО, которые предлагают самые короткие сроки кредитования.
| МФО | Срок займа | Сумма займа | Процентная ставка | Возраст |
| Acredit | 1 – 30 дней | 20 000 – 300 000 | от 0,01% в день | 18 – 70 лет |
| MoneyMan | 5 – 30 дней | 15 000 – 300 000 | 0,10% в день | 18 – 70 лет |
| Кредит 365 | 5 – 30 дней | 20 000 – 300 000 | от 0,01% в день | 18 – 75 лет |
| OneCredit | 5 – 30 дней | 30 000 – 300 000 | 0,01% в день | 18 – 75 лет |
Важно понимать, что чем короче срок займа, тем быстрее необходимо его погасить, а процентные ставки могут казаться небольшими, но в пересчете на годовую эффективную ставку (ГЭСВ) они часто оказываются довольно высокими. Эти МФО были выбраны на основе предложений с минимальными сроками, удобством получения и низкой стартовой ставкой для новых клиентов.
Рассмотрим для примера MoneyMan и Кредит 365. Оба варианта позволяют оформить заем на срок до 30 дней, но условия у них немного разные.
MoneyMan предлагает процентную ставку 0,10% в день, что относительно низко по сравнению с конкурентами. Однако для оформления займа требуется подтверждение дохода, что может быть неудобно для некоторых заемщиков. Кроме того, продление займа возможно, но на определенных условиях.
С другой стороны, Кредит 365 привлекает минимальной ставкой от 0,01% в день, что делает его выгодным вариантом, особенно для новых клиентов. Однако стоит учитывать, что после льготного периода процент может увеличиться, а переплата при продлении кредита может оказаться выше, чем у других МФО.
Где можно взять деньги на длинный срок?
Долгосрочные займы (от нескольких месяцев до нескольких лет) удобны для крупных покупок, ремонта или решения длительных финансовых вопросов. Такие кредиты имеют более низкие процентные ставки, но требуют более внимательного подхода к выплатам.
Вот список нескольких МФО, которые предоставляют займы на самый длительный срок:
| МФО | Срок займа | Сумма займа | Процентная ставка | Возраст |
| Солва | до 3 лет | 200 000 – 4 000 000 | 0,15% в день | 18 – 68 лет |
| Займер | до 12 месяцев | 10 000 – 300 000 | от 0,10% ГЭСВ | 18 – 75 лет |
| Creditbar | 91 – 100 дней | 10 000 – 300 000 | от 0,10% ГЭСВ | 18 – 70 лет |
Эти МФО предлагают более продолжительные сроки кредитования, что снижает ежемесячную нагрузку на заемщика. Однако, чем дольше длится займ, тем больше переплата в абсолютном выражении, даже если ставка выглядит невысокой. Важно также учитывать и итоговую переплату, которая может различаться в зависимости от процентной ставки и дополнительных условий
Например, Solva предлагает займы до 3 лет с относительно невысокой процентной ставкой, однако отсутствие требования к подтверждению дохода может обернуться более высокими ставками для заемщиков с низким кредитным рейтингом. В то же время, Займер также предоставляет долгосрочные займы (до 12 месяцев), но здесь ставка может варьироваться в зависимости от условий договора, и потенциальные заемщики должны внимательно изучить детали перед оформлением кредита.
В чем плюсы и минусы коротких и длинных займов?
Короткие займы удобны, если деньги нужны срочно, однако они могут создать финансовую нагрузку из-за необходимости быстрого возврата. Они хорошо подходят тем, кто точно уверен, что сможет вовремя погасить задолженность.
К положительным аспектам можно отнести быстрое оформление и одобрение, а также возможность первого займа под низкий процент.
Также у коротких займов высокие процентные ставки при пересчете на годовую базу. Кроме того есть риск попасть в долг из-за слишком малого срока возврата.
Долгосрочные займы лучше подходят для крупных трат, но требуют дисциплины при выплатах. Здесь более низкие процентные ставки и существует возможность распределить выплаты на длительный период. Но стоит учитывать, что общая переплата будет выше.
Где переплата меньше при длительном займе?
Переплата зависит не только от срока, но и от процентной ставки. Чем выше ставка и чем дольше срок, тем больше клиент переплатит. Однако, если сравнивать краткосрочные займы с высокими процентами и долгосрочные кредиты с более низкими ставками, то последние могут быть выгоднее.
Если взять займ на 100 000 тенге под 0,10% в день на 15 дней, переплата составит 1 500 тенге. А если взять этот же займ на 6 месяцев под 56% годовых, то сумма выплат окажется гораздо выше. Поэтому при выборе важно учитывать не только срок, но и ставку.