Что делать, если мошенники оформили на тебя микрозайм

Узнать о наличии кредитов может любой гражданин Казахстана посредством использования интернета. Для получения отчета достаточно зайти на сайт АО «Государственное кредитное бюро» и отправить запрос.

Важно! Информация по кредитным отчетам для физических лиц предоставляется на бесплатной основе.

Даже если человек никогда не оформлял микрозайм или кредит в МФО, то ему на телефон могут поступать сообщения о необходимости вернуть деньги. Мошенники часто осуществляют звонки и используют различные схемы, чтобы обмануть доверчивых граждан.

Как работают мошенники?

Взять микрозайм онлайн на чужое имя в микрофинансовой организации мошенникам непросто. Оформить кредит можно только при наличии паспорта и подтверждении личности заемщика.

Оформление микрокредита онлайн

Мошенники оформляют запрос через интернет на чужое имя с использованием полученных паспортных данных. Они указывают свой телефон и реквизиты для оформления микрозайма. В случае одобрения кредита подписывается договор посредством SMS-сообщения, а после перечисления средств мошенники исчезают.

Для предотвращения таких махинаций банки применяют двухфакторную идентификацию, запрашивают селфи потенциального заемщика с паспортом.

Покупка товаров в рассрочку

В интернете онлайн-площадки предлагают возможность получить микрозайм для покупки различных групп товаров. Покупателю требуется:

• оформить заявку на получение кредита;
• предоставить скан паспорта;
• дождаться одобрения микрозайма;
• подписать кредитный договор.

Процедура получения займа достаточно проста, чем часто пользуются мошенники. Они оформляют договор с использованием поддельных документов, после чего исчезают вместе с товаром.

Взаимодействие с сообщником

Задача работника МФО заключается в оценке адекватности клиента, а также проверке подлинности документов. Мошенники нередко используют сотрудников финансовых организаций в качестве сообщников при оформлении кредита на чужое имя. Аферисты обращаются к данной схеме, чтобы подать заявку от имени заемщика, пройти идентификацию личности и повысить шанс одобрения микрозайма.

Откуда аферисты берут чужие документы для микрозаймов

Паспорт и иные необходимые для получения кредита документы могут быть украдены мошенниками, обычно это происходит в общественном транспорте и в местах большого скопления людей. Для оформления микрозайма часто достаточно одной фотографии из удостоверения личности и данную возможность нередко используют аферисты.

Преступники активно применяют приемы социальной инженерии для получения фотографии человека с целью последующего оформлений займа на его имя. Распространены следующие способы обмана:

• получение гарантированного приза в интернет-розыгрыше;
• помощь в оформление пособий и социальных выплат;
• получение скидочной карты на приобретение товаров или услуг;
• предложение о выгодной работе с хорошим уровнем зарплаты.

Мошенники могут действовать от имени сотрудников социальных служб или организаций, чтобы вызвать доверие. Обычно они просят заполнить анкету и приложить скан паспорта или иных документов. Такой способ позволяет им получить качественные снимки и подробные сведения о человеке, чтобы в дальнейшем взять займ в МФО на чужое имя.

Важно! Аферисты не сразу используют полученные документы, а спустя некоторое время, когда человек забывает о добровольной отправке отсканированных изображений.

Что делать, если мошенники оформили кредит онлайн?

При получении информации об оформлении кредита в МФО на имя другого человека важно следовать конкретным правилам. Необходимо доказать факт мошенничества и использования аферистами паспорта или иных личных данных. Рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий:

1. Запросить отчет в бюро о кредитной истории.
2. Подать заявление в полицию о мошенничестве.
3. Взять справку с выпиской по картам и счетам.
4. Обратиться в МФО с требованием аннулировать договор.
5. Отправить заявление в Первое кредитное бюро для исправления данных.

На основании результатов проведенного расследования микрофинансовая организация должна принять решение об аннулировании микрозайма. Если кредитор отказывается признать договор недействительным, то гражданин вправе обратиться в суд.

Важно! Необходимо сохранять переписку с МФО и записывать телефонные разговоры, чтобы в дальнейшем доказать игнорирование законных требований.

Как обезопасить себя от мошенников?

Нельзя доверять информации, полученной онлайн из непроверенных источников и неизвестных адресатов. В случае поступления предложения оформить социальную выплату или перевод стоит самостоятельно связаться с представителями ведомства. Рекомендуется отказаться от заманчивой акции, если для участия просят заполнить подробную анкету, предоставить данные паспорта и иных личных документов. Избежать мошенничества позволит соблюдение простых правил:

• не хранить на телефоне фото паспорта, реквизиты карт банка и иные личные данные;
• не отправлять сканы документов через мессенджеры или социальные сети;
• избегать получения копий удостоверения личности в сомнительных местах;
• носить документы в закрытом кармане сумки, чтобы снизить риск кражи;
• не оставлять паспорт и личную информацию в местах с посторонними людьми.

В случае утери паспорта и требования выплаты денег по кредиту необходимо обратиться в полицию. Если мошенники успели оформить онлайн-заем, то будет гораздо проще добиться аннулирования договора.

Главным оружием мошенников при оформлении кредита выступает обман, поэтому важно проверять получаемую информацию. При помощи онлайн-инструментов можно узнать о наличии реальной задолженности и микрозаймов. Но главное: не передавать данные паспорта и другую личную информацию (особенно финансового характера) посторонним людям.