Что такое займ на карту?

Займ на карту —  финансовое соглашение, при котором организация (обычно это МФО) предоставляет деньги взаймы другому лицу, перечисляя сумму непосредственно на банковскую карту.

Этот вид кредитования обычно предоставляется на короткий срок и может использоваться для различных финансовых нужд, таких как покрытие неожиданных расходов, оплата счетов или другие финансовые обязательства.

Процедура получения займа на карту обычно более удобна, чем традиционные банковские операции, потому что она позволяет получить доступ к средствам онлайн, без необходимости посещать офис банка или компании-кредитора.

Однако стоит помнить, что займы на карту подразумевают высокие процентные ставки и быстрые сроки погашения. Поэтому важно внимательно оценивать условия и свою способность вернуть заемные средства в установленный срок.

Почему займ на карту это удобно?

Займ на карту считается удобным финансовым инструментом по ряду причин:

Займ на карту

  • Заявку на займ можно подать онлайн, что экономит время и не требует посещения офиса.
  • В случае одобрения заявки средства обычно перечисляются на карту заемщика очень быстро, часто в течение нескольких часов или даже минут.
  • Погашение займа также может быть произведено онлайн с использованием той же банковской карты.
  • В большинстве случаев, займ на карту является незалоговым.
  • Некоторые кредиторы предлагают гибкие условия: разные сроки погашения и суммы, чтобы соответствовать потребностям заемщика.

Если брать деньги в одной и той же МФО, аккуратно и вовремя возвращая долги, получится стать «серебряным», «золотым», «платиновым» и т.д. клиентом. То есть получать более выгодные условия.

Плюсы и минусы займов онлайн на карту

У получения денег через карту есть много преимуществ:

  • Процесс получения займа онлайн обычно быстрый и удобный.
  • Можно избежать посещения банка или физического офиса кредитора.
  • Простые и понятные условия.
  • Нет залога.

Главные преимущества — скорость и высокая одобряемость.

Но есть и негативные стороны таких кредитов:

  • Займы на карту обычно сопровождаются более высокими процентными ставками по сравнению с традиционными банковскими кредитами.
  • Короткий срок — надо погасить быстро, потому что иначе будут крупные штрафы и проценты.
  • Пеня начинается сразу после просрочки — буквально на следующий день.
  • Искушение — легкость и доступность создают иллюзию, что деньгами можно распоряжаться как угодно, а это уже риск оказаться в долгах.

Займы на карту

Также в сфере онлайн-кредитования могут встретиться мошеннические компании, поэтому важно брать займы только у надежных и лицензированных кредиторов.

Рейтинг МФО, выдающих займы на карту

Предлагаем список основных МФО в Казахстане. Они проверенные, не нарушают своих обязательств и достаточно лояльно относятся к заемщикам.

МФОПроцентная ставкаМаксимальная сумма в тенгеСрок в дняхТребования к заемщику
hava.kz0,1%170 00030от 19 до 70 лет
credit365.kz0,1%145 00030от 18 до 65 лет
creditplus.kz0,1%145 00030от 18 до 70 лет
turbomoney.kz0,99%145 00020От 21 года
gmoney.kz0,1%145 00030От 18 лет
koke.kz0,1%170 00025от 19 лет до 70 лет
salem.kz0,1%200000036 месяцев18 лет — 68 лет
zaimer.kz0,1%17200030от 18 до 68 лет
tengeda.kz0,1%12500020от 21 до 68 лет
dengiclick.kz0,1%145 00030от 18 до 75 лет
tenga.kz0,1%145 00030От 18 лет
quickmoney.kz1%145 00030от 24 лет
ccloan.kz0,1%145 00045от 21 до 55 лет
4slova.kz0,1%145 00030От 18 лет
timezaim.kz0,1%145 00025от 18 до 65 лет
moneyman.kz0,1%145 00030От 18 лет
solva.kz0,1%4 млн36 месяцевОт 18 лет
i-credit.kz0,1%145 00030от 21 до 67 лет
qanat.kz1,3%145 00090от 21 лет до 68 лет
kviku.kz0,1%200 0006 месяцевот 18 до 65 лет
money-express.kz0,1%150 00025от 18 до 75 лет
dossym.kz0,1%69 000 000120 месяцевОт 18 лет

Условия предоставления микрокредита на карту

Стандартные требования: гражданство РК, наличие карты одного из казахстанских банков. Обычно также учитывают возраст. Быстрые займы на карту одобряют в случае плохой кредитной истории, что тоже можно считать дополнительным плюсом. Хотя если человек является злостным неплательщиком, то могут отказать, поскольку доступ у МФО к единой базе имеется.

Как выбрать лучший займ на карту?

Выбор зависит от ваших конкретных финансовых потребностей и ситуации. Вот несколько шагов, которые помогут вам выбрать наилучший вариант:

  • Определите, для чего вам нужны деньги. Когда вы понимаете, сколько вам нужно и на какой срок, выбор будет более целенаправленным.
  • Оцените процентные ставки, предлагаемые разными кредиторами. Ищите займ с наименьшей ставкой.
  • Внимательно изучите условия соглашения. Обратите внимание на срок погашения, возможные штрафы и комиссии, условия досрочного погашения и другие важные детали.
  • Перед тем как взять займ, убедитесь, что кредитор надежен и лицензирован. Чтобы избежать мошенничества, выбирайте кредиторов с хорошей репутацией.
  • Помимо процентных ставок, учитывайте возможные скрытые расходы, такие как административные сборы или страхование. Они могут значительно увеличить общую стоимость займа.
  • Реалистично относитесь к своей финансовой способности погасить займ. Постарайтесь избегать займов, которые могут вызвать трудности в будущем.

Оцените предложения от нескольких кредиторов и сравните их, прежде чем принимать решение. Существуют онлайн-сервисы и платформы, которые помогают сравнивать разные предложения займов на карту, учитывая ваши критерии.

Пошаговая инструкция по получению займа на карту

Алгоритм очень простой:

  • Определитесь с суммой и МФО. Прочитайте все условия, убедитесь, что они вам подходят.
  • На сайте или в приложении укажите сумму, которая вам нужна.
  • Далее укажите реквизиты — обычно это ИИН и номер удостоверения личности, а также мобильный телефон. Не забудьте ввести номер карты.
  • На номер придет СМС — это виртуальная подпись, подтверждение, что вы согласны с условиями сделки. Отправьте код из СМС в соответствующую форму.
  • Ожидайте одобрения в течение 10-30 минут.

Эта процедура очень простая, с ней справится любой. Кроме того, большинство МФО предложит создать личный кабинет. Соглашайтесь: так удобнее следить за долгом и выплачивать его вовремя.

Займ выдают на кредитную или дебетовую карту?

Это не имеет значения. Карта должна быть действующей, не просроченной, принадлежать своему владельцу — то есть вам.

Частые вопросы

Процесс получения финансовых средств на карту простой. Но иногда возникают вопросы. Отвечаем на самые распространенные.

Почему отказывают в микрокредите?

Очень плохая кредитная история, многочисленные долги перед банком и другими МФО, «черный список».

Что делать, если нет возможности вернуть вовремя заем?

Обратиться через личный кабинет, попросить реструктуризацию или рефинансирование.

Влияет ли заем на кредитную историю?

Да, как и любой другой кредит.

Можно ли взять несколько микрозаймов на карту?

Можно, но оценивайте свою способность их выплачивать вовремя.

Как получить скидку на микрозаем?

Следите за акциями, они часто бывают у разных МФО. Кроме того, если вы пользуетесь услугами одной компании и аккуратно все возвращаете, то могут сделать льготные условия.