Где взять кредит в Казахстане: обзор вариантов

С какого возраста дают кредит в РК и другие требования к заемщикам

Взять деньги в кредит в финансовых организациях могут граждане Казахстана возрастом от 21 года до 65–75 лет. Каждый кредитор самостоятельно определяет возрастные рамки для заемщиков, поэтому они могут немного отличаться.

Кроме этого, предъявляются и другие требования к клиентам:

• предоставление гражданского паспорта (оригинал);
• адресная справка;
• информация о доходах;
• ИИН.

Это стандартный комплект документов. Кредиторы имеют право запросить и другие документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

По некоторым кредитным программам также предусмотрено:

• поручительство;
• залоговое обеспечение;
• внесение депозита (первоначальный взнос).

Как правило, такие требования чаще предъявляются при подаче заявления на получение крупных сумм в кредит, например на покупку автомобиля или недвижимости.

Все условия и требования по выплатам прописываются в кредитном договоре. Прежде чем оформлять кредит, заемщику следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами этого документа.

Где можно получить кредит: кто дает деньги в Казахстане

В Казахстане выдачей кредитов физическим и юридическим лицам занимаются разные организации. Каждая устанавливает определенные требования к заемщикам и условия по выплате долга.

Где можно получить денежный кредит в РК:

• государственные и коммерческие банки;
• микрофинансовые организации (МФО);
• кредитные доноры.

Расскажем подробнее о каждом варианте.

Банковский кредит: особенности займа

Наибольшей популярностью и доверием у населения пользуются банковские учреждения, разрабатывающие специальные кредитные программы. В Казахстане функционируют десятки таких учреждений, предлагающих своим клиентам разные условия кредитования для всех слоев населения: пенсионеров, студентов, работающих граждан, молодых семей и т. д.

Плюсы

Банковское кредитование имеет свои неоспоримые плюсы.

В этом списке:

• большой выбор кредитных программ;
• клиенты имеют возможность выбирать оптимальные условия для кредитования на любые цели;
• прозрачность договора – казахстанские банки честно указывают информацию о переплате, не используют скрытых комиссий;
• можно погашать долг досрочно без переплат;
• при временных финансовых трудностях есть возможность оформить пролонгацию или рефинансирование;
• удобно погашать задолженность по кредиту – через кассы банка, онлайн через мобильное приложение, через терминалы и т. д.

Минусы

Теперь перечислим некоторые минусы оформления кредита в банках.

Недостатки:

• в любом случае заемщику придется выплачивать проценты по кредиту;
• если вовремя не внести оплату, последуют штрафные комиссии;
• больше требований к заемщикам, многие банки неохотно выдают денежные кредиты гражданам, не имеющим постоянного дохода или официального трудоустройства;
• неофициально работающим клиентам банки отказывают в выдаче крупного кредита, могут предложить только минимальные займы на условиях быстрого погашения;
• нудная бумажная волокита при оформлении автокредита, ипотеки и других кредитных договоров, по которым предусмотрено поручительство или внесение залога.

Несмотря на некоторые минусы и риски, пренебрегать возможностью оформления кредита в банке не стоит, ведь в жизни часто происходят ситуации, когда не обойтись без денежных займов.

Взять заем в микрофинансовой организации (МФО)

Микрофинансовые организации – это коммерческие компании, предлагающие населению займы на любые нужды на самых лояльных условиях. Воспользоваться их предложением могут все совершеннолетние граждане Казахстана, отвечающие минимальным требованиям МФО.

Плюсы

Оформление займов в микрофинансовой организации имеет свои плюсы и минусы.

Для начала рассмотрим положительные стороны обращения в такие компании:

• оформить и получить быстрый заём на любые нужды можно онлайн в любое время дня и ночи, на сайте МФО нужно заполнить специальную анкету и указать реквизиты счета, куда будут отправлены денежные средства;
• минимальные требования к заемщику, для оформления кредита порой достаточно одного паспорта;
• рассмотрение заявки в течение 10–30 минут;
• деньги выдаются или отправляются на указанный счет сразу после получения одобрения на заём;
• 98% положительных ответов;
• доступность для всех слоев населения, что оправдано минимальными требованиями к заемщикам.

Минусы

Теперь расскажем о минусах получения кредитных средств в МФО.

Недостатки:

• высокая процентная ставка (выше, чем в банках);
• невысокие суммы кредитов, такие компании чаще оформляют микрозаймы до зарплаты или для расчета в магазинах, а не для покупки дорогостоящих вещей;
• небольшие сроки для погашения долга;
• начисление приличных процентов за каждый день просрочки (если вовремя не оплатить по договору);
• в случае временных финансовых трудностей заемщик не сможет оформить пролонгацию, такие компании не идут навстречу клиенту.

Риски оформления займа в МФО однозначно имеются, но если человек уверен в собственных финансовых возможностях и точно знает, что в любом случае сможет найти нужную сумму для своевременного внесения платежа, в такие компании можно смело обращаться, тем более если в этом есть острая необходимость и нет времени на бумажную волокиту в банках.

Кредитные доноры в Казахстане: самый рискованный способ кредитования

В Казахстане также можно воспользоваться услугой кредитного донора. Это физические лица, оформляющие на свое имя кредитные договоры в банке или МФО. По сути, это посредники. Они работают на специализированную компанию или на себя. Такую услугу предоставляют на определенных условиях, соответственно, с личной финансовой выгодой.

Как правило, к кредитным донорам обращаются граждане, которые по какой-либо причине не могут оформить кредит на свое имя:

• не соответствуют всем требованиям финансовых учреждений;
• имеют другие оформленные и непогашенные кредиты;
• имеют плохую кредитную историю, по причине которой в дальнейшем получают отказ на выдачу кредитных средств.

При обращении к кредитному донору в обязательном порядке составляется договор между двумя сторонами – посредником и гражданином, который нуждается в его помощи. В этом документе прописываются все условия для погашения долга вместе с комиссией за посреднические услуги. Кредитный донор должен быть уверен, что реальный заемщик выплатит долг в полном объеме.

Риски есть для каждой стороны, однако специалисты настоятельно не рекомендуют гражданам обращаться к таким посредникам, так как помимо дополнительных расходов на выплату комиссии за услугу могут последовать и другие неблагоприятные последствия сотрудничества, что особенно вероятно, если основной заемщик не сможет вовремя вернуть долг.

Подведем итог. Если есть потребность в кредитовании, лучше обратиться в банк и оформить договор на необходимую сумму. Для быстрого получения кредитных средств на любые цели можно получить заём в МФО, грамотно оценивая собственные возможности по выплате долга. Это избавит от ненужных проблем и непредвиденных расходов по переплатам.