Сколько процентов могут начислить микрофинансовые организации за просрочку микрозайма

Понятие микрокредитования: что важно знать

Микрокредиты являются важной финансовой практикой в Казахстане. Для получения такого займа клиенту необходимо предоставить в МФО требуемые документы. После проверки организация выдает заемщику кредит.

Клиент обязан ежемесячно вносить платежи по кредиту согласно договору. При просрочке платежа МФО начисляет штрафные санкции до 15% от суммы займа.

Чтобы не попасть в долговую яму при оформлении микрокредита, необходимо соблюдать следующие правила:

• Тщательно изучите условия договора по кредиту перед его подписанием. Это позволит избежать непредвиденных проблем в будущем.
• Убедитесь, что понимаете все условия договора, в том числе размер процентной ставки и порядок начисления штрафных санкций.
• Перед обращением в микрофинансовую организацию, будьте уверены, что сможете вносить ежемесячные платежи по договору без просрочек.

У МФО до оформления микрозайма нужно проверить:

• Обязательную регистрацию в Национальном банке Казахстана.
• Лицензию на осуществление деятельности.

Регулирование вопросов, связанных с микрозаймами, осуществляется законом «О микрофинансовой деятельности».

Размер вознаграждения для МФО

Организации имеют право выдавать 2 типа займов, каждый со своими особенностями и ограничениями:

Условия предоставления второго типа микрокредита:

• Вознаграждение по условиям кредита не превышает 20% от выданной суммы, если есть залог имущества – 25 %.
• Штраф за нарушение договора начисляется за каждый день просрочки в размере до 0,5% от суммы просроченной задолженности.
• Абсолютно все платежи по договору не превышают сумму выданного кредита.
• Нельзя увеличивать размер займа.
• Можно увеличить продолжительность договора на текущих условиях или лучше.

Второй тип микрокредита погашается одним платежом, а не частями.

Ограничение процентов по займам

Недавно были введены изменения в законодательство, касающиеся деятельности МФО:

1. В течение первых 90 дней просрочки размер неустойки составляет до 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день задержки. Однако после этого периода размер неустойки ограничивается и не может превышать 0,03% от суммы неоплаченного платежа за каждый день просрочки.
2. МФО обязана сообщить должнику о пропуске даты платежа в течение 20 дней после нарушения.
3. Должник имеет право просить изменения в договоре: увеличить срок кредита или оформить реструктуризацию задолженности. Кредитор обязан рассмотреть такое заявление в течение 30 дней, принять соответствующее решение и сообщить его клиенту.
4. Кредитор имеет право самостоятельно реализовать имущество должника, если оно было заложено в рамках микрокредитования.

Все эти меры направлены на обеспечение ответственного отношения заемщиков к финансовым обязательствам.

Примеры расчета процентов при просрочке платежей

Когда речь идет о микрозаймах, просрочка платежей может иметь серьезные последствия для заемщика.

В случае задержки выплаты заемщику необходимо будет оплатить не только проценты за каждый день просрочки, но и штрафы, которые начисляются в зависимости от суммы просроченного долга. Это может значительно увеличить общую сумму долга, которую заемщик должен будет вернуть.

Давайте рассмотрим пример, чтобы лучше понять, как это работает:

• Сумма микрозайма — 40 000 тенге.
• Процентная ставка — 0,3% в месяц.
• Срок микрозайма — 1 месяц.

Через месяц заемщик должен внести платеж в размере 43 720 тенге. Если он не выплатит кредит в указанный срок, ежедневно на просроченную задолженность будут начисляться проценты в размере 0,3% и штраф 0,5% от суммы займа.

Таким образом, платеж за один день просрочки составит 44 069,47 тенге: 43 720+131,16+218,16, где 131,16 – процент за день просрочки, 218,16 – штраф. Сумма задолженности будет увеличиваться каждый день.

Другие последствия для должника

При возникновении просроченной задолженности должник столкнется с серьезными последствиями:

• Формирование отрицательной кредитной истории. Вся информация о задолженности отражается в кредитном бюро и негативно скажется на возможность оформить кредит в будущем.
• Может быть наложен запрет на выезд за границу. Ограничение налагается судебным решением, особенно если накопилась большая сумма задолженности.
• Взыскание имущества. Если должник не выполняет обязательства по погашению долга, кредитор может подать иск в суд с требованием о продаже имущества должника. Такие меры принимаются, когда другие методы взыскания долга оказываются неэффективными.
• Должник может оказаться под давлением со стороны судебных приставов и кредитора, когда накопившиеся просрочки и проценты станут невозможными для погашения.

Рекомендуем внимательно проанализировать свои финансовые возможности перед оформлением кредита и выполнять все обязательства в срок.

Что делать заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации

Заемщики в сложной финансовой ситуации испытывают затруднения в поиске поддержки и конкретных рекомендаций. Советы, которые могут помочь:

• Оцените финансовое состояние. Подсчитайте долг, определите доход и выясните, куда тратите деньги. Это поможет понять, насколько серьезна проблема.
• Обратитесь к кредитору. Если возникли проблемы с погашением микрозайма, обязательно свяжитесь с МФО. Обсудите все возможности и договоритесь о варианте погашения задолженности.
• Обратитесь за помощью. Если не можете решить проблемы финансового характера с МФО, то обратитесь к юристу или представителю государственной власти, регулирующей деятельность этих организаций.
• Расставьте приоритеты. Сконцентрируйтесь на важных выплатах: аренда жилья, коммунальные платежи и питание. Это поможет избежать ненужных трат.
• Поиск дополнительных источников дохода. Рассмотрите возможность подработки или продажи ненужных вещей. Каждая дополнительная сумма поможет покрыть текущие обязательства и выйти из затруднительного положения.

Комбинирование вышеперечисленных стратегий поможет преодолеть финансовые трудности, связанные с микрозаймами. Помните, главное – сохранять реалистичный подход и систематически работать над возвращением задолженности.