Кредитная история — основной источник информации для МФО и банков, по которому они решают, одобрять кредит или нет. Даже зная все свои обязательства, нельзя быть до конца уверенным в том, что банк видит вас надежным клиентом.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история — удобный инструмент как для заемщика, так и для МФО и банков. Она формируется с момента получения первого кредита и позволяет отслеживать данные о каждом когда-либо взятом кредите, сроках возврата или даже просрочках.

Важно знать, что это не только список для понимания общей картины, а документ, который напрямую влияет на решение о выдаче будущих займов, их условия и даже размер процентной ставки. Чем положительнее история, тем выше шанс, что клиенту одобрят более крупные кредиты, например, ипотеку или автокредит.

К примеру, клиент взял кредит в одном банке и спустя время погасил его с задержками. Затем он решает взять еще один кредит в другом банке, который отправляет запрос в кредитное бюро и видит, что предыдущий кредит его клиент погасил не вовремя. Этот банк уже будет воспринимать заемщика как рискованного и несколько раз подумает, стоит ли выдавать ему кредит или нет. А если да, то сделает это с более высокими процентами или дополнительными комиссиями, чтобы подстраховаться.

Банки и МФО выдают деньги не вслепую, им важно убедиться, что клиент вернет долг. И именно кредитная история часто становится решающим фактором при принятии окончательного решения о выдаче кредита.

Что входит в отчет

При запросе в кредитное бюро формируется полный или краткий отчет по кредитной истории. Их отличие только в том, что краткий рассказывает о кредитной истории заемщика в последние пять лет, а полный — за все время, то есть с момента его первого кредита до текущего.

Этот отчет состоит из:

  1. Личной информации, которая включает ФИО, ИИН, дату рождения, контактные данные и дату обращения за отчетом;
  2. Информации по всем кредитам. Здесь можно проверить наименование кредитора, тип займа (ипотека, автокредит и так далее), номер договора, дату выдачи и погашения, сумму кредита и долга, график погашений и статус (активный, закрытый или просроченный);
  3. Истории платежей, которая включает информацию о том, были ли просрочки, переплаты или недоплаты, а также размер платежей и вносились ли они вовремя;
  4. Кредитного рейтинга (скоринговый балл), который включает в себя не только числовую оценку заемщика, но и в какую категорию он попадает, например, «хороший», «средний», «плохой»;
  5. Запросов банков. Здесь видно, кто обращался за отчетом, с какой целью и когда. На самом деле, это важный аспект, на который нужно обращать внимание. Если заемщик не обращался ранее за отчетом, но видит в нем, что кто-то запрашивал его историю, то это повод насторожиться. Поскольку за этим могут скрываться скрытые действия мошенников.

Способы узнать свою кредитную историю

Кредитные бюро собирают необходимую информацию и оперативно формируют отчеты. Раз в год каждый гражданин Казахстана имеет право бесплатно обращаться в бюро за кредитной историей. При повторном обращении в течение услуга будет платной (400 тенге).

Сегодня казахстанец может обратиться в Первое кредитное бюро, Государственное кредитное бюро, а также запросить отчет на сайте электронного правительства egov.kz, в некоторых банках или в офлайн точках. Рассмотрим нюансы каждого из них.

Портал электронного правительства

Через egov.kz можно удобно получить доступ к отчетам сразу из двух бюро. Вход на портал осуществляется через ЭЦП или через мобильное приложение. Отчет формируется быстро и приходит в формате PDF в течение нескольких минут. Для этого нужно:

  • Перейти на сайт электронного правительства и войти через ЭЦП;
  • В поисковой строке ввести «Получение кредитного отчета»;
  • Нажать «Заказать услугу», заполнить анкету и получить результаты.

Первое кредитное бюро

Здесь можно получить более подробный отчет, а также подать заявку на исправление неточностей в кредитной истории. Для получения кредитной истории нужно:

  • Перейти на сайт 1cb.kz и выбрать на главной странице «Персональный кредитный отчет»;
  • Нажать «Получить ПКО» и пройти авторизацию с помощью ЭЦП;
  • Заполнить анкету и получить результаты.

Государственное кредитное бюро

ГКБ является некоммерческой организацией при Нацбанке и всегда получает данные от банков и МФО, поэтому по аналогии с ПКБ предоставляет подробный отчет по кредитной истории. Чтобы получить отчет через ГКБ, нужно:

  • Перейти на сайт id.mkb.kz и пройти регистрацию (через ЭЦП, ИИН и пароль или QR-код). Вход также осуществляется через egov.kz;
  • В левом меню выбрать «Персональный отчет» и ввести свой ИИН;
  • Для подтверждения запроса система снова попросит ЭЦП или пришлет код через СМС;
  • Скачать готовый отчет.

Личное обращение

Если по каким-то причинам не удается получить кредитную историю онлайн, то это можно сделать в офисах ПКБ, ЦОНах и в отделениях «Казпочты». Достаточно лишь при себе иметь удостоверение личности. Этот способ удобен тем, что при возникновении каких-либо проблем с отчетом, можно сразу задать вопросы сотрудникам. Они также подскажут, что делать в случае, если в кредитной истории обнаружилась ошибка.

Зачем проверять кредитную историю

Кредитная история является финансовой репутацией заемщика. Как уже было сказано выше, от этого зависит финальное решение кредитора. Однако важность проверки своей кредитной истории заключается не только в этом.

Иногда в отчетах встречаются неточности, например, давно погашенные кредиты могут иметь статус активных, а у других — просрочки или неверные суммы. Лучше исправить ошибки заранее, чтобы банк мог выдать кредит под нужные условия.

В отчете также можно заметить потенциальные мошеннические действия. Например, кто-то мог намеренно повесить на заемщика кредит и не закрывать его. И если заемщик не проверяет регулярной свою кредитную историю, он узнает об этом не самым приятным способом, когда начнут звонить коллекторы.