Как оформить отсрочку по кредиту бесплатно: инструкция шаг за шагом

Что такое отсрочка по кредиту

В жизни каждого человека могут наступить трудные времена, когда денег на оплату кредита просто нет. Затягивать с решением этой проблемы и копить долг опасно. Банки могут передать его коллекторам или арестовать счета. А также начать реализацию залогового имущества, если займ брался под залог. Что же делать, чтобы этого не случилось? В такой ситуации поможет одна из финансовых услуг — отсрочка платежа, которая обычно доступна клиентам банков и МФО. Кроме того, в некоторых случаях банки просто обязаны ее предоставить.

Во время коронавируса после введения чрезвычайного положения был принят приказ по предоставлению отсрочек платежей для физических и юридических лиц. Банки второго уровня и МФО были обязаны не начислять штрафы и пени.

Отсрочка платежа — это своеобразное увеличение срока. Период времени, за который банк разрешает не вносить платежи. Попросить ее могут все заемщики вне зависимости от суммы, особенно если услуга прописана среди условия предоставления кредита.

Банк заинтересован в том, чтобы ему вернули долг в любом случае. Но финансовая организация пойдет навстречу клиенту, только если есть уважительная причина. То есть нельзя получить выплаты по займу и отложить возврат из-за отпуска, или если вы решили начать копить на новую машину. По стандартным условиям кредитного договора для одобрения отсрочки нужны не только веские причины, но и доказательства неплатежеспособности.

Веские причины для одобрения отсрочки физическим лицам:

• болезнь, травма или инвалидность;
• форс-мажор (пожар, затопление, стихийное бедствие и тд.);
• сокращение на работе, вынужденная смена деятельности с ухудшением финансового состояния;
• появление иждивенца в семье (рождение ребенка или инвалидность близкого родственника);
• значительное снижение доходов по не зависящей от заемщика причине.

Обычно причины для отсрочки банки указывают в кредитных договорах. Мы озвучили самые распространенные. Для уточнения деталей необходимо изучить договор, информацию на официальном сайте или обратиться в банк напрямую.

Например, в марте 2024 года много казахстанцев пострадало из-за паводка. Это стихийное бедствие (форс-мажор), т. ч. пострадавшие могли обращаться в свои банки для переноса платежей, отсрочки или рефинансирования займа.

Кто такие «кредитные помогайки»

Как только у человека возникают финансовые трудности с оплатой или получением займа, на сцену выходят «кредитные помогайки». Это могут быть специальные сервисы, компании или частные лица, которые предлагают решить все ваши проблемы по щелчку пальца. За это им надо будет заплатить некоторую сумму.

Услуги «кредитных помогаек» обойдутся в сумму от 300 тысяч до 1,5 миллионов тенге.

За эти деньги такие «помощники» обещают и ипотеку с плохой кредитной историей получить, и кредит на выгодных условиях оформить, и отсрочку за вас организовать на любой срок. Как говорится, «любой каприз за ваши деньги». Вот только по итогу вы можете мало того, что потерять сумму за эти услуги, так еще и лишиться последнего.

Действуют они по простой схеме: узнают ваши личные данные для входа в банковское приложение, а потом — куда заведет фантазия. Могут микрозайм на вас оформить, а могут и просто вывести всю наличность со счетов. И найти таких мошенников потом очень трудно. Еще один вариант — обещают оформление отсрочки платежей, уменьшения ставки, страхование займа, сбор справок и подачу заявления, аргументируя это сложностью процесса. Но и этому верить не стоит — в каждом банке услуга по оформлению отсрочки проста и бесплатна. Для этого не нужны «помощники», скрывающиеся под красивым названием «консалтинговое агентство».

Поэтому если у вас появились проблемы, не стоит доверять их решение посторонним. Решить их можно самостоятельно. И мы расскажем, как это сделать просто и быстро.

Как самостоятельно оформить отсрочку по кредиту

Итак, когда стоит задуматься об оформлении отсрочки? Эксперты рекомендуют подать заявку сразу же, как только поняли, что погашение займа в срок для вас невозможно. Для того, чтобы попросить банк о кредитных каникулах, вам нужна веская причина из списка выше. В зависимости от нее необходимо выполнить определенные действия и собрать подходящий пакет документов.

Скачать форму заявления на отсрочку по кредиту

МФО часто предлагают упрощенное продление сроков займа. Причем в этом случае клиенту даже не нужно писать на электронную почту или организовывать поездку до основного отделения. Достаточно авторизоваться в ЛК и выбрать соответствующую услугу. Как правило, отсрочка автоматически активируется после уплаты неустойки — погашения процентов за пользование займом.

Как действует отсрочка займа

Если банк одобрил отсрочку на некоторый срок, клиенту придет уведомление. После этого период займа будет увеличен. Например, вам разрешили не платить по кредиту 4 месяца. Тогда именно на 4 месяца продлится весь срок кредитования.

Также банк может оставить срок без изменения, но увеличить ежемесячные платежи, вписав в них сумму просрочки. В каждом случае необходимо подробно изучать условия.

Вывод: получить отсрочку по кредиту можно законно и бесплатно

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, то не тяните, обращайтесь в банк или МФО за отсрочкой. Для оформления вам потребуется веская причина для просрочки и заявление. К запросу обычно прикладывают финансовую отчетность и иные документы, которые подтвердят неплатежеспособность.

В банках есть разные сроки принятия решений по отсрочке платежей. И даже если вам откажут, есть масса других способов не упасть в долговую яму. Например, услуга рефинансирования.

Стоит понимать, что банки сами заинтересованы в том, чтобы вы рано или поздно вернули им деньги. Поэтому в большинстве случаев финансовые организации пойдут вам навстречу. «Кредитные помогайки» в лучшем случае возьмут с вас деньги за бесплатную услугу, а в худшем лишат вообще всех средств к существованию. Будьте внимательны и читайте полезные инструкции по финансовой грамотности от Bank.kz.