Кто такие коллекторы?
Работа коллекторов окружена мифами и слухами. Их образ прочно ассоциируется у казахстанцев с суровыми людьми, которые разными способами возвращают долги. Между тем работа коллекторов ограничена законом, в котором прописаны их обязанности и методы воздействия на должников.
Коллекторы — сотрудники агентств, к которым банк обращается для возврата долгов.
Если клиенту банка нечем платить по кредиту, то финансовая организация имеет право продать долг коллекторскому агентству или заключить с ним договор об оказании услуг.
Продажа долга коллекторскому агентству
Если должник не платит по кредиту или микрозайму дольше 90 дней, то банк может продать его долг со скидкой коллекторскому агентству. После этого клиент будет обязан погашать задолженность уже перед агентством, а не перед банком. Выгода коллекторов при такой сделке в том, что им поступит полная сумма долга, купленная со скидкой. А банк избавляется от проблемного клиента, вернув себе часть суммы.
Договор об оказании услуг
При таком виде сотрудничества коллекторское агентство действует в интересах банка за вознаграждение. То есть оно помогает договориться с должником, но не может подавать на него в суд.
В 2024 году в Казахстане действует больше 200 официальных коллекторских агентств.
На что имеют право коллекторы?
Вопреки слухам о нестандартных методах работы, деятельность коллекторов четко регулируется законом. Их цель — договориться с должником, используя при этом ограниченный список инструментов влияния.
Права коллекторов
Коллекторы имеют право:
- звонить и писать сообщения должнику с 8:00 до 21:00 в будние дни не чаще 3 раз за день;
- встречаться с должником не чаще 3 раз в неделю с 8:00 до 21:00 в будние дни;
- связываться как с самим должником, так и с его созаемщиком и родственниками. Но только для того, чтобы узнать контакт должника;
- собирать всю информацию о должнике из разных источников;
- запрашивать информацию о доходах и расходах должника;
- предлагать разные варианты погашения долга.
Обязанности коллекторов
- Коллекторы обязаны представляться своим настоящим именем и называть агентство, от которого они работают.
- Они обязаны звонить и писать, используя только рабочие телефоны и адреса рабочей почты.
- Коллекторы должны защищать информацию о должнике от третьих лиц.
- Они обязаны связываться с должником только по телефону, указанному в кредитном договоре, если иное не было прописано дополнительно;
- Коллекторы обязаны взаимодействовать с должником в рамках деловой этики, не допуская неуважительного отношения.
- Коллекторы обязаны фиксировать все контакты с должником с помощью аудио или видео записи.
Что запрещено коллекторам?
До введения в 2017 году закона о коллекторской деятельности, агентства имели возможность по-разному воздействовать на должников. Теперь же их методы строго регламентированы.
Коллекторы не могут:
- приходить к должникам домой или на работу без приглашения;
- портить вещи и другое имущество должника;
- разглашать информацию о долгах и финансовом положении;
- звонить, не представляясь настоящим именем;
- угрожать;
- изымать имущество или другие ценности в счет долга без судебного решения;
- оскорблять должника или членов его семьи;
- лишать его свободы передвижения.
Если коллекторы угрожают арестовать ваши счета, изъять имущество или рассказать о долгах окружающим — не верьте, они не имеют на это права.
Куда жаловаться на работу коллекторов?
Если коллекторы угрожают вам или близким, портят имущество, пишут на стенах дома оскорбления — сразу обращайтесь в полицию. За такое коллекторское агентство лишат лицензии, а самого исполнителя привлекут к ответственности.
При любых сомнениях в законности действий коллекторов можно обратиться с заявлением в онлайн-приемную АРРФР (Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка).
Также есть специальный сервис, который помогает привлекать к ответственности коллекторов, нарушающих закон.
Итоги: Коллекторов можно привлечь к ответственности за незаконные действия
Сегодня вся деятельность коллекторов регулируется законом. За малейшее отклонение от него грозит ответственность. Поэтому важно знать их права и обязанности, чтобы не допускать нарушений в свой адрес.
Но также стоит помнить, что и должник обязан соблюдать ряд правил:
- отвечать на звонки коллекторов;
- сообщать, если меняется место жительства или контакты;
- раскрывать свои доходы;
- пытаться решить спорную ситуацию в рамках закона.
К услугам коллекторов банки прибегают довольно часто. Но также они могут арестовать счета или выставить имущество должника на банкротные торги. Чтобы не остаться без имущества, важно не допускать просрочек. Банки в сложных финансовых ситуациях для заемщиков всегда идут навстречу и пытаются найти способы погашения кредитов. Подробнее о них мы писали в этой статье. Выход всегда можно найти, не затягивая с проблемой, а стараясь ее решить.