Рассчитайте доход по вкладу в тенге с учётом срока, ставки, капитализации, регулярных пополнений и частичных снятий.
Сумма и срок
Укажите стартовую сумму и планируемый срок размещения.
Ставка и начисление
Введите номинальную ставку из условий банка.
Операции по депозиту
Оставьте нули, если не планируете менять сумму.
Как будет расти сумма депозита
В таблице показаны операции, начисленные проценты и остаток на конец каждого месяца.
| Месяц | Сумма на начало | Пополнение | Снятие | Проценты | Сумма на конец |
|---|
Как устроен банковский депозит
Итог зависит не только от рекламной ставки, но и от возможности пополнения, порядка начисления процентов и условий досрочного расторжения.
Номинальная ставка
Используется для начисления вознаграждения. Она не учитывает дополнительный эффект от присоединения процентов к сумме вклада.
ГЭСВ по депозиту
Годовая эффективная ставка вознаграждения показывает доходность с учётом капитализации и помогает сравнивать предложения банков Казахстана.
Капитализация
Начисленные проценты добавляются к депозиту и в следующих периодах сами начинают приносить доход.
Как рассчитываются проценты
При капитализации доход каждого периода прибавляется к текущему остатку. Пополнения увеличивают базу начисления, а снятия уменьшают её.
P — сумма, r — годовая ставка, m — число начислений в год, t — срок в годах. Регулярные операции рассчитываются отдельно для каждого месяца.
Что проверить перед открытием депозита
| Условие | Что уточнить | Почему это важно |
|---|---|---|
| Ставка | Номинальную ставку и ГЭСВ | ГЭСВ точнее отражает доход с капитализацией |
| Пополнение | Срок, минимум и максимальную сумму | Банк может ограничивать дополнительные взносы |
| Снятие | Доступен ли неснижаемый остаток | Не каждый депозит допускает частичное снятие |
| Досрочное закрытие | Как пересчитывается вознаграждение | Доход может существенно уменьшиться |
| Гарантия КФГД | Вид вклада и предельную сумму гарантии | Лимит зависит от валюты и типа депозита |
Как выбрать депозит
- Определите цель и срокДля финансовой подушки важна доступность денег, для накопления — ставка и капитализация.
- Сравните ГЭСВОдинаковая номинальная ставка может дать разный итог при разной частоте начисления.
- Проверьте операцииУточните, разрешены ли пополнения и частичные снятия без потери дохода.
- Изучите досрочное закрытиеУзнайте, по какой ставке банк пересчитает проценты.
- Учитывайте гарантиюПри крупных накоплениях оцените распределение денег между банками.
- Проверьте договорСверьте сроки, ставку, автопролонгацию и порядок выплаты вознаграждения.
Частые вопросы
Чем номинальная ставка отличается от ГЭСВ?
Номинальная ставка применяется в формуле начисления. ГЭСВ учитывает капитализацию и показывает сопоставимую годовую доходность депозита.
Облагаются ли проценты по депозиту налогом?
Для физического лица вознаграждение по депозиту в банке Казахстана обычно не включается в облагаемый доход. Для бизнеса и нестандартных ситуаций порядок следует уточнять отдельно.
Почему сумма банка может отличаться?
Банк может считать доход по фактическому количеству календарных дней, учитывать дату открытия, праздничные дни и собственные правила округления.
Что будет при досрочном закрытии?
Условия зависят от договора. Часто вознаграждение пересчитывается по сниженной ставке, поэтому фактический доход может быть меньше расчётного.
Гарантирует ли КФГД все накопления?
Нет. Казахстанский фонд гарантирования депозитов устанавливает предельные суммы гарантии отдельно для разных видов вкладов и валют. Актуальный лимит нужно проверять перед размещением денег.
Когда выгодна капитализация?
Чем чаще проценты присоединяются к остатку и чем дольше срок, тем заметнее эффект сложного процента.