Рассчитайте процентную и фиксированную комиссию, итоговую сумму списания или сумму к получению. Подходит для переводов, эквайринга, маркетплейсов и платёжных сервисов Казахстана.
Параметры расчёта
Как пользоваться калькулятором комиссии
Сначала выберите, как удерживается комиссия: добавляется сверху, вычитается из отправляемой суммы или рассчитывается так, чтобы получатель получил точную сумму. Затем укажите процент тарифа, фиксированную часть и, если они есть, минимальный или максимальный предел.
Что такое комиссия в расчёте
Комиссия — плата за проведение финансовой операции или предоставление платёжной услуги. Она может устанавливаться банком, платёжной организацией, эквайером, маркетплейсом или другим сервисом. При этом способ расчёта тарифа зависит от конкретной операции.
Процентная комиссия
Процент рассчитывается от установленной тарифом базы. Например, при комиссии 1,5% с операции 100 000 ₸ базовый сбор составит 1 500 ₸.
Фиксированная комиссия
Фиксированная часть выражается конкретной суммой в тенге и не зависит напрямую от размера операции. Поэтому тариф 1% + 200 ₸ означает, что к процентной части дополнительно прибавляются 200 ₸.
Комбинированный тариф
На практике процент и фиксированная сумма могут применяться одновременно. Кроме того, тариф может содержать нижний или верхний предел комиссии.
Формулы расчёта комиссии
Для простого расчёта обозначим сумму операции как S, процент комиссии как r, а фиксированную часть как F. Однако итог дополнительно может зависеть от минимального и максимального ограничения тарифа.
Пример комиссии сверху
Например, при переводе 100 000 ₸ и тарифе 1,5% комиссия равна 1 500 ₸. Следовательно, получатель получит 100 000 ₸, а с отправителя будет списано 101 500 ₸.
Пример удержания из суммы
Если те же 1,5% удерживаются внутри отправляемых 100 000 ₸, комиссия составит 1 500 ₸. В результате получатель получит 98 500 ₸.
Пример точного зачисления
Если адресат должен получить ровно 100 000 ₸, а комиссия 1,5% рассчитывается от списываемой суммы, отправителю потребуется заплатить больше 100 000 ₸. Именно этот обратный расчёт выполняет режим «Получить точно».
Комиссия сверху, удержание и точная сумма
Одинаковый тариф может давать разный результат в зависимости от схемы списания. Поэтому перед расчётом важно понять, какая сумма считается исходной и кто фактически несёт расходы.
Комиссия сверху
Исходная сумма полностью поступает получателю, а комиссия оплачивается дополнительно. Например, при переводе 50 000 ₸ и комиссии 2% получатель получает 50 000 ₸, а списание составляет 51 000 ₸.
Комиссия удерживается из суммы
В этом случае отправитель задаёт общую сумму списания. После этого комиссия вычитается внутри неё. Поэтому при списании 50 000 ₸ и комиссии 2% получателю поступит 49 000 ₸.
Получатель должен получить точно
Этот режим полезен, когда заранее известна сумма зачисления. Например, поставщик должен получить ровно 250 000 ₸. Тогда калькулятор увеличит сумму списания так, чтобы после удержания комиссии осталось нужное значение.
Процентная и фиксированная комиссия
Два тарифа с одинаковым рекламным процентом могут стоить по-разному. Причина в том, что кроме процента иногда применяется фиксированный сбор, а также минимальная или максимальная комиссия.
Только процент
Если комиссия равна 1% без дополнительных условий, с 10 000 ₸ будет рассчитано 100 ₸, а со 100 000 ₸ — 1 000 ₸. Таким образом, фактическая ставка остаётся одинаковой.
Процент плюс фиксированная сумма
Например, тариф 1% + 200 ₸ с операции 10 000 ₸ даст уже 300 ₸ комиссии. Следовательно, фактические расходы составят 3% от небольшой операции, хотя процентная часть тарифа указана как 1%.
Почему это важно
Фиксированная плата особенно заметна при небольших переводах или платежах. Поэтому калькулятор отдельно показывает эффективную ставку комиссии относительно введённой суммы.
Минимальная и максимальная комиссия
Некоторые тарифы устанавливают пределы. Поэтому итоговый сбор может отличаться от простого умножения суммы на процент.
Минимальная комиссия
Минимум применяется, если процентный расчёт дал меньшую сумму. Например, при тарифе 1%, но не менее 500 ₸, операция на 20 000 ₸ даст 200 ₸ по проценту. Однако фактически будет применено 500 ₸.
Максимальная комиссия
Верхний предел, наоборот, ограничивает расходы при крупных операциях. Например, тариф 1%, но не более 5 000 ₸, с суммы 1 000 000 ₸ математически даёт 10 000 ₸. В результате комиссия будет ограничена 5 000 ₸.
Если заданы оба ограничения
Сначала рассчитывается процентная и фиксированная часть. Затем результат сравнивается с минимальным и максимальным пределом. Именно такую последовательность использует калькулятор.
Что означает эффективная ставка комиссии
Эффективная ставка в этом калькуляторе показывает отношение фактически рассчитанной комиссии к базовой сумме операции. Это не ГЭСВ и не банковская процентная ставка, а простой показатель доли расходов.
Когда эффективная ставка совпадает с тарифом
Если применяется только процент без фиксированной части и ограничений, показатели совпадают. Например, комиссия 2% с 100 000 ₸ равна 2 000 ₸, поэтому эффективная ставка также составляет 2%.
Когда эффективная ставка выше
Фиксированный сбор или минимальная комиссия повышают долю расходов. Например, тариф 1% + 500 ₸ при платеже 10 000 ₸ означает комиссию 600 ₸. Следовательно, фактические расходы составляют уже 6%.
Зачем сравнивать этот показатель
Таким образом удобнее сравнивать тарифы для конкретной суммы. Особенно это полезно, если один сервис предлагает только процент, а другой — небольшой процент плюс фиксированную плату.
Какие комиссии можно рассчитать
Калькулятор подходит для предварительной проверки разных платёжных тарифов. Однако он рассчитывает одну комиссию за один шаг, поэтому сложные цепочки удержаний лучше считать последовательно.
| Операция | Какие параметры встречаются |
|---|---|
| Перевод между картами | Процент от суммы, фиксированный сбор, бесплатный лимит, минимум или максимум. |
| Перевод по банковскому счёту | Фиксированная либо процентная комиссия за платёж по реквизитам или IBAN. |
| Международный перевод | Комиссия банка отправителя, возможные расходы посредников и комиссия банка получателя. |
| Снятие наличных | Процент за снятие, минимальный сбор и возможная дополнительная комиссия владельца банкомата. |
| Эквайринг | Процент с каждой транзакции, иногда минимум или отдельные тарифы по типу карты и способу оплаты. |
| Оплата по QR | Тариф за приём безналичного платежа, который может отличаться от карточного эквайринга. |
| Маркетплейс | Комиссия площадки, платёжная комиссия, логистика и другие удержания могут рассчитываться отдельно. |
| Платёжный сервис | Процент, фиксированный сбор и ограничения по сумме операции. |
Важно: если тариф включает несколько независимых сборов, их нельзя автоматически складывать как один процент. Сначала нужно определить базу каждого удержания, а затем рассчитать этапы по очереди.
Комиссия за банковский перевод
При переводе денег банк может установить процент, фиксированную плату или комбинированный тариф. Кроме того, условия могут зависеть от канала операции, валюты, типа счёта и направления перевода.
Перевод по номеру карты или телефона
P2P-переводы часто тарифицируются отдельно от платежей по банковским реквизитам. Поэтому перед расчётом нужно использовать именно тариф выбранного способа отправки денег.
Перевод по IBAN
При платеже на банковский счёт могут применяться другие условия. При этом IBAN идентифицирует счёт получателя, но сам по себе не определяет стоимость операции.
Внутрибанковский и межбанковский перевод
Перевод внутри одного банка может иметь иной тариф, чем отправка в другую финансовую организацию. Следовательно, сравнивать комиссии нужно для одинакового маршрута платежа.
Подробно причины банковских сборов разобраны отдельно в материале «Из чего складывается комиссия банка». Здесь же страница сохраняет расчётный интент.
Международные переводы и комиссии посредников
При международной операции одного тарифа отправителя может быть недостаточно. Например, в переводе могут участвовать банк отправителя, банк-корреспондент и банк получателя. Поэтому фактическая сумма зачисления иногда отличается от простого расчёта одной комиссии.
Комиссия отправителя
Это плата банка или сервиса, через который клиент инициирует перевод. Её можно проверить в калькуляторе, если известны процент и фиксированная часть.
Банк-корреспондент
В международной цепочке посредник может удержать собственный сбор. Однако калькулятор не знает его размер заранее и не добавляет такую комиссию автоматически.
OUR, SHA и BEN
В международных переводах встречаются варианты распределения расходов между отправителем и получателем. Поэтому перед расчётом важно уточнить, кто оплачивает банковские комиссии по конкретному платежу.
Отдельно принципы международных банковских сообщений описаны в глоссарии Bank.kz в материале о SWIFT.
Комиссия при снятии наличных
Снятие денег в банкомате может быть бесплатным в пределах тарифа либо облагаться процентной комиссией. Кроме того, отдельные условия могут действовать при использовании банкомата другого банка или при превышении бесплатного лимита.
Процент за снятие
Если банк удерживает, например, 1% от суммы, калькулятор покажет размер сбора для конкретного снятия.
Минимальный сбор
При небольшой сумме процент может оказаться ниже установленного минимума. Поэтому фактическая доля расходов иногда заметно выше заявленного процента.
Комиссия другого банка
Владелец банкомата может применять собственный тариф. Следовательно, итоговые расходы могут состоять из нескольких отдельных комиссий, а не из одного удержания.
Комиссия эквайринга
Эквайринг позволяет бизнесу принимать безналичные платежи. Как правило, торговая точка или интернет-магазин платит банку либо платёжному провайдеру процент от каждой транзакции.
Торговый эквайринг
Платёж принимается через POS-терминал. При этом тариф может зависеть от договора, оборота, платёжной системы и других условий.
Интернет-эквайринг
Приём карт на сайте или в приложении может тарифицироваться отдельно. Кроме того, условия по картам разных банков или платёжных систем могут различаться.
QR-платежи
Оплата по QR-коду также может иметь собственную комиссию. Поэтому тариф QR нельзя автоматически приравнивать к комиссии обычного карточного эквайринга.
Для справки Bank.kz отдельно объясняет, что такое POS-терминал и оплата по QR-коду. Актуальные предложения банков по эквайрингу лучше сравнивать в соответствующем разделе, а калькулятор использовать именно для арифметики тарифа.
Комиссии маркетплейсов и платёжных сервисов
Маркетплейс может удерживать не один, а несколько видов вознаграждения. Например, отдельно рассчитываются комиссия площадки, платёжные услуги, доставка, хранение или продвижение. Поэтому калькулятор лучше применять к каждому сбору отдельно.
Процент от продажи
Если площадка берёт процент от стоимости товара, его можно рассчитать как обычную процентную комиссию.
Фиксированная плата за операцию
Некоторые сервисы дополнительно удерживают конкретную сумму за заказ, перевод или выплату. В таком случае её нужно указать в поле «Фиксированная часть».
Несколько последовательных удержаний
Например, сначала может удерживаться комиссия маркетплейса, а затем платёжный сбор. Если базы этих комиссий различаются, правильнее рассчитать их последовательно, а не складывать проценты.
При выборе провайдера стоит учитывать не только тариф. Поэтому сравнение комиссий, надёжности и других параметров вынесено в отдельный материал Bank.kz о выборе платёжного сервиса.
Комиссия и конвертация валюты
При операции в другой валюте комиссия и валютная конвертация — разные виды расходов. Поэтому даже перевод с нулевой комиссией может иметь дополнительную стоимость из-за применённого курса обмена.
Комиссия за перевод
Это отдельная плата банка или сервиса. Именно её можно смоделировать в калькуляторе.
Курс конвертации
Если валюта списания отличается от валюты зачисления, сумма пересчитывается по установленному курсу. Однако этот калькулятор курс не определяет.
Курсовая разница
Разница между рыночным ориентиром и фактически применённым курсом также влияет на итоговые расходы. Следовательно, при международной операции полезно отдельно оценивать комиссию и конвертацию.
Почему фактическая комиссия может отличаться
Калькулятор использует параметры, которые ввёл пользователь. Однако банковский тариф может содержать дополнительные условия, поэтому реальное списание иногда отличается от предварительного результата.
Другая база расчёта
Процент может начисляться не на ту сумму, которую пользователь считает основной. Например, база может включать дополнительные платежи или рассчитываться до другого удержания.
Бесплатный лимит
Некоторые тарифы позволяют проводить операции без комиссии в пределах месячного или дневного лимита. После его превышения начинает действовать платный тариф.
Категория клиента или тарифный пакет
Условия для физических лиц, ИП и компаний могут различаться. Кроме того, стоимость зависит от пакета обслуживания и канала операции.
Несколько участников операции
Например, при международном переводе или снятии в чужом банкомате сбор могут удерживать несколько организаций. Поэтому одна введённая комиссия не отражает всю цепочку расходов.
Как сравнивать тарифы по комиссии
Сравнивать только заявленный процент недостаточно. Прежде всего нужно взять одинаковую сумму операции и одинаковый сценарий, а затем учитывать фиксированную часть и ограничения.
Сравните итоговую комиссию в тенге
Например, тариф 0,8% может оказаться дороже тарифа 1%, если к первому дополнительно добавляется крупная фиксированная плата.
Посмотрите эффективную ставку
Этот показатель особенно полезен для небольших операций. Поэтому калькулятор выводит долю фактической комиссии относительно базовой суммы.
Проверьте минимум и максимум
Для небольшой операции важен минимальный сбор, а для крупной — максимальный предел. В результате один тариф может быть выгоднее на малых суммах, а другой — на больших.
Уточните дополнительные расходы
Наконец, проверьте конвертацию, комиссии посредников, стоимость обслуживания и другие условия, которые не входят в одну математическую формулу.
Основные термины расчёта комиссии
| Термин | Что означает |
|---|---|
| Комиссия | Плата за финансовую или платёжную услугу. |
| Тариф | Условия, по которым рассчитывается стоимость операции. |
| Процентная комиссия | Сбор, зависящий от размера расчётной базы. |
| Фиксированная комиссия | Конкретная сумма в тенге, добавляемая независимо от размера операции. |
| Минимальная комиссия | Нижняя граница суммы сбора. |
| Максимальная комиссия | Верхний предел удержания. |
| Сумма списания | Общая сумма, которая уходит со счёта или карты плательщика. |
| Сумма зачисления | Деньги, которые фактически получает адресат после удержаний. |
| P2P-перевод | Перевод денежных средств между физическими лицами, часто между картами или по номеру телефона. |
| Эквайринг | Услуга приёма безналичной оплаты торговой точкой или онлайн-бизнесом. |
| Банк-корреспондент | Банк-посредник, который может участвовать в международных расчётах. |
| Конвертация | Обмен одной валюты на другую при проведении операции. |
Что калькулятор комиссии не учитывает
Сервис выполняет арифметический расчёт по заданным параметрам. Поэтому он не определяет реальный тариф банка автоматически и не анализирует все условия договора или тарифного плана.
Актуальный тариф банка
Процент, фиксированную плату и ограничения пользователь вводит самостоятельно. Следовательно, перед расчётом нужно проверить действующие условия конкретного продукта.
Бесплатные лимиты и льготные условия
Калькулятор не отслеживает остаток бесплатного лимита, категории клиентов, подписки и специальные предложения.
Комиссии третьих сторон
Дополнительные удержания платёжной системы, банка-корреспондента, владельца банкомата или другого посредника автоматически не добавляются.
Конвертацию валют
Кроме того, сервис не рассчитывает обменный курс и курсовую разницу. Их следует оценивать отдельно.
Налоги
Калькулятор не определяет, облагается ли комиссия НДС или другим налогом в конкретном случае. Если налог начисляется отдельно, его необходимо учитывать дополнительным расчётом.
Частые вопросы о расчёте комиссии
Процент, фиксированная плата и ограничения
Как рассчитать процентную комиссию?
Сначала умножьте сумму операции на процент и разделите на 100. Например, 1,5% от 100 000 ₸ составляет 1 500 ₸.
Как учитывать фиксированную часть?
После процентного расчёта добавьте фиксированную сумму. Например, тариф 1% + 200 ₸ с 50 000 ₸ даст 500 ₸ по проценту и ещё 200 ₸ фиксированно. В результате комиссия составит 700 ₸.
Что означает минимальная комиссия?
Это нижняя граница сбора. Поэтому если тариф дал 200 ₸, но минимум установлен на уровне 500 ₸, будет применено 500 ₸.
Что означает максимальная комиссия?
Это верхний предел. Например, если расчёт дал 8 000 ₸, но тариф предусматривает не более 5 000 ₸, итоговый сбор ограничивается 5 000 ₸.
Почему эффективная комиссия выше указанного процента?
Как правило, причиной становится фиксированная часть или минимальный сбор. Поэтому на небольшой операции фактическая доля расходов может быть значительно выше базового процента тарифа.
Списание и получение денег
Чем комиссия сверху отличается от удержания?
При начислении сверху получатель получает полную исходную сумму, а отправитель оплачивает комиссию дополнительно. При удержании, наоборот, сбор вычитается из уже заданной суммы.
Как рассчитать перевод, чтобы адресат получил ровно нужную сумму?
Выберите режим «Получить точно». После этого калькулятор определит необходимое списание с учётом процентной и фиксированной комиссии.
Кто платит комиссию при переводе?
Это зависит от тарифа и типа операции. Например, расходы может оплачивать отправитель, они могут удерживаться из перевода либо распределяться между участниками международного платежа.
Почему получатель получил меньше ожидаемой суммы?
Например, комиссия могла быть удержана из перевода, а не начислена сверху. Кроме того, при международной операции возможны дополнительные сборы посредников.
Банки, эквайринг и другие операции
Подходит ли калькулятор для банковского перевода?
Да, если известны параметры тарифа. При этом для сложной международной операции может потребоваться отдельно учитывать комиссии банков-посредников.
Можно ли рассчитать комиссию за снятие наличных?
Да. Введите процент и, если предусмотрено тарифом, минимальную или фиксированную комиссию. Однако дополнительный сбор владельца чужого банкомата нужно учитывать отдельно.
Можно ли рассчитать комиссию эквайринга?
Да. Например, если эквайер удерживает 2% с платежа 100 000 ₸, калькулятор покажет 2 000 ₸ комиссии. При этом дополнительные платежи по договору нужно считать отдельно.
Можно ли использовать калькулятор для маркетплейса?
Да, однако лучше рассчитывать каждое независимое удержание отдельно. Например, сначала комиссию площадки, затем платёжный сбор, если они имеют разные базы.
Учитывается ли комиссия за конвертацию валюты?
Нет. Калькулятор считает только введённую комиссию. Поэтому обменный курс, валютный спред и отдельную плату за конвертацию необходимо оценивать дополнительно.
Учитывает ли калькулятор НДС?
Нет. Сначала уточните в тарифе, включён ли налог в указанное вознаграждение. Если НДС начисляется отдельно, его нужно рассчитать дополнительно.
Почему результат банка может отличаться на несколько тенге?
Например, отличие может возникнуть из-за порядка округления или другой базы расчёта. Поэтому при проверке реальной операции следует ориентироваться на официальный тариф и банковский документ.