Займы онлайн

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Финансовый портал bank.kz предоставляет независимую и актуальную на 21 августа 2025 года информацию о микрофинансовых организациях в Казахстане. Мы бесплатно собираем данные о ставках и условиях микрокредитов от МФО или из проверенных открытых источников. Наша цель — помочь вам сделать осознанный выбор, сравнивая предложения. Для точной информации рекомендуем уточнять условия в офисах МФО или по телефонам их справочных служб.

Что такое микрозайм и когда он нужен?

Микрозайм — небольшой краткосрочный заем с минимальными требованиями к заемщику. В отличие от банковского кредита, сумма микрозайма обычно невелика и варьируется от нескольких тысяч до сотен тысяч тенге, а срок — от нескольких дней до нескольких месяцев.

Основные отличия микрозайма от банковского кредита:

• Сумма микрокредита: обычно меньше, чем в банке.
• Срок займа: от 1 дня до 30-90 дней, в банках — месяцы и годы.
• Скорость получения: микрокредит онлайн можно получить за 5-15 минут.
• Требования: минимальный пакет документов (паспорт, ИИН), иногда без справок о доходах.
• Процесс: полностью онлайн, без визита в офис.

Чаще всего люди обращаются за микрокредитом, когда им срочно нужны деньги, которые не могут получить в банке из-за плохой кредитной истории или ее отсутствия. Кроме того, микрозаймы обычно берут на покрытие непредвиденных трат, например, лекарства, лечение, срочный ремонт автомобиля и техники, а также, чтобы покрыть текущие расходы до зарплаты.

Микрозаймы полностью регулируются АРРФР, и все легальные МФО обязаны иметь лицензию и соблюдать требования по максимальным ставкам и прозрачности условий.

Как получить онлайн-займ в Казахстане: пошаговая инструкция

Получить микрозайм онлайн не так сложно. Ниже приведена пошаговая инструкция.

Выбор надежной МФО

Самый первый и важный шаг — это выбор лицензированной МФО с подходящими и прозрачными условиями, а также хорошими отзывами. При выборе важно обращать внимание на ставки и ГЭСВ кредита, чтобы иметь полную картину, сколько в итоге обойдется переплата.

Для этого можно воспользоваться рейтингом МФО от Bank.kz, где собраны проверенные организации с актуальными условиями кредитования. Такой подход поможет избежать недобросовестных компаний и выбрать оптимальный вариант, который будет максимально выгодным и безопасным.

Регистрация и заполнение анкеты онлайн

Выбрав подходящую МФО, необходимо перейти на сайт и пройти регистрацию. Также необходимо заполнить заявку, указав необходимые данные: ФИО, ИИН, номер телефона и сумму займа. Некоторые МФО также могут потребовать подтверждение дохода.

Регистрация занимает не более 5-10 минут, однако важно вносить корректные данные, иначе МФО может отказать в займе.

Мгновенная проверка данных

Многие из МФО используют автоматизированные системы скоринга, которые мгновенно проверяют предоставленную информацию. Система сверяется с данными из базы кредитных историй, проверяет номер телефона и электронную почту, а также проводит анализ поведенческих факторов, то есть проверяет были ли повторные заявки, просрочки и прочее.

Такая проверка проходит быстро и позволяет получить решение о выдаче займа за несколько минут.

Одобрение заявки и просмотр условий

После проверки клиент получает предварительное решение о том, получит он займ или нет. Обычно при одобрении микрокредита система сразу показывает сумму, сроки займа, процентную ставку, дополнительные комиссии и условия, если они есть.

По закону любая МФО обязана предоставить прозрачную информацию, так как она является частью договора.

Электронное подписание договора

Если все условия устраивают, далее необходимо подписать договор с помощью ЭЦП. Этот договор фиксируется в базе МФО и становится юридически действительным. Этот этап также не занимает много времени.

Получение денег: На карту, кошелек или наличными

После того, как договор подписан, заемщик получает деньги любым удобным способом: на банковскую карту, электронный кошелек или наличными через кассы/терминалы МФО (если такая функция предусмотрена)

Ключевые условия займа: на что обратить внимание

Для правильного выбора займа и своевременного погашения без просрочек и высоких переплат важно понимать основные условия микрозайма. Эти параметры напрямую влияют на итоговую стоимость займа и ответственность клиента.

Процентная ставка

Процентная ставка — базовый показатель, который отражает стоимость займа в годовых процентах или в ежедневной ставке. Тем не менее для полного понимания и объективной оценки того или иного займа нужно смотреть на ПСК (полную стоимость кредита).

Как рассчитывается ПСК?

Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя процент по займу, комиссии за выдачу, обслуживание и погашение, а также дополнительные платежи, связанные с займом.

ПСК рассчитывается с учетом суммы займа, срока, всех платежей и отображается как годовая эффективная ставка, ГЭСВ. В отличие от простой дневной ставки, ПСК учитывает ежедневное начисление процентов по сложному проценту. Например, при ставке 0,2% в день на 30 дней переплата будет не 6%, а около 6,1-6,2%, а годовая ПСК составит примерно 107-110%.

По закону, МФО обязаны отображать ПСК до подписания договора. Это требование регулируется АРРФР и направлено на повышение прозрачности условий для заемщиков.

Фиксированная vs. Ежедневная ставка

Также важно понимать, что некоторые МФО могут предлагать разные типы ставок: фиксированные и ежедневные.

Например, если клиент взял 50 000  тенге на 30 дней, тогда

• при фиксированной ставке 6% за весь срок он вернет 53 000, то есть переплата составит ровно 3 000 тенге.
• при ежедневной ставке 0,2% проценты будут начисляться по сложной схеме, и сумма к возврату составит около 53 050 тенге, то есть переплата чуть больше, но может только расти при больших сроках.

В некоторых случаях займ с ежедневной ставкой хоть и выходит дороже, все же стоит при сравнении продуктов обращать внимание на вознаграждения ГЭСВ. Именно этот показатель является реальной нагрузкой.

Срок займа: От 1 дня до нескольких месяцев

На финансовую нагрузку существенно влияет срок займа. В Казахстане большинство МФО предлагают займы на срок от 1 до 90 дней, а ставка при этом ежедневная. Как это влияет на переплату?

Влияние срока на переплату

Чем дольше клиент пользуется займом, тем выше переплата. Например, при ежедневной ставке в 0,2% переплата за первые 30 дней может составить примерно 6,1%, за 60 дней — примерно 12,4%, а за 90 дней переплата составить примерно 19%.

В таком случае каждый день процент начисляется не только на остаток долга, но и на уже начисленные проценты, поэтому продление срока дорожает.

Возможность досрочного погашения

По закону, заемщик имеет право досрочно погасить микрокредит без штрафов, если это предусмотрено в договоре. Можно внести досрочно любую сумму и сократить срок или размер долга. При этом важно заранее уточнять в договоре, нужно ли подавать заявление на досрочное погашение займа. В противном случае система может засчитать платеж как очередной по графику.

Сумма займа: первый и повторный займ, лимиты

При первом обращении в МФО заемщик, как правило, может получить небольшую сумму. Чаще всего, сумма первого микрокредита варьируется от 10 000 тенге до 50 000 тенге. Таким образом организации стремятся минимизировать риски, но при этом могут дать заемщику выгодные условия, например, сниженную ставку по первому займу или минимальные требования для его оформления. Так клиент может оценить удобство сервиса без серьезной долговой нагрузки.

Соответственно, при повторном обращении сумма лимита существенно увеличивается. Обычно — до 300 000 тенге. В некоторых случаях — до 500 000 тенге. Максимальная сумма займа без обеспечения, разрешенная в Казахстане для микрокредитов, не превышает 500 000 тенге. Однако при наличии залога (например, автомобиля) сумма микрокредита может достигать нескольких миллионов.

Способы получения и погашения

После одобрения займа также важно выбрать удобный способ погашения. МФО предлагают несколько вариантов — от перевода на банковскую карту до внесения наличных через терминалы.

Банковские карты

Это наиболее распространенный способ перевода займа. Большинство микрофинансовых организаций в Казахстане выдают микрокредит онлайн на платежные банковские карты по типу Visa и MasterCard, оформленные только на имя заемщика. Это могут быть карты любого казахстанского банка, например, Halyk Bank, Kaspi Bank, ForteBank и др. С этой же карты можно погасить заем в личном кабинете МФО.

Электронные кошельки

Некоторые организации поддерживают перевод и погашение займа через электронные кошельки. Среди популярных вариантов: Qiwi кошелек, Kaspi Wallet, WebMoney Kazakhstan.

Наличные через кассы/терминалы

Клиент может получить или вернуть микрозайм через партнерские терминалы и кассы, такие как Kassa24, QIWI, PayBox, а также отделения «Казпочты». В этом случае важно заранее уточнить у МФО, какие партнеры принимают платежи, и возможна ли комиссия — иногда она составляет до 1%, а в некоторых случаях отсутствует.

Автоплатежи и их риски

Для удобства и исключения рисков просрочек можно установить автоплатежи. Сумма спишется строго в дату погашения. Но если на счете не будет достаточно средств, платеж не пройдет, и система начислит пени. А это может привести к ухудшению кредитной истории.

Штрафы и просрочки

Просрочки по микрозайму ведут к серьезным последствиям. Вот, на что стоит обратить внимание:

Пени могут составлять до 0.1-0.5% от суммы долга в день, быстро увеличивая общую задолженность.

Как это влияет на кредитную историю?

Информация о просрочках передается в Бюро кредитных историй своевременно, обычно через 30 дней после возникновения просрочки. И даже одна просрочка может существенно снизить кредитный рейтинг, а также усложнить получение новых кредитов и займов.

Что делать при угрозе просрочки?

В таком случае необходимо заранее связаться с МФО по вопросу реструктуризации или отсрочки платежа.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Важно понимать, что микрозаймы — хоть и удобный способ краткосрочного финансирования, но подходят не всем.

Плюсы:

• Скорость оформления

Большинство МФО использует автоматизированные скоринговые системы, благодаря которым одобрение и перевод средств занимает 5-15 минут. В тех же банках, например, рассмотрение заявки может занять несколько дней.

• Минимальные требования

Для получения микрокредита нужны лишь паспорт и ИИН. Требования к возрасту обычно — от 18 или 21 до 65 лет. Справки о доходах, залог и поручительство не обязательны.

• Доступность онлайн 24/7

Микрокредит можно оформить в любое время суток, включая выходные и праздники. Онлайн‑платформы работают круглосуточно, что особенно важно при неожиданной срочной потребности в средствах.

• Возможность займа с плохой КИ

МФО зачастую одобряют займы людям с испорченной кредитной историей. Хотя ставка может быть выше, это шанс получить деньги, когда банк отказывает.

Минусы и Риски:

• Высокие процентные ставки

Даже при ставке 0,2% в день годовая ПСК может превышать 100%. В то же время банковские кредиты обычно имеют ставку в диапазоне 20–35% годовых, и значительно ниже для крупных сумм.

• Опасность долговой ямы при неконтролируемых займах

Если вовремя не погасить старый займ и взять новый на его погашение, долг может сильно вырасти, а заемщик попасть в долговую ловушку, что приведет к еще большим финансовым трудностям.

• Риск столкнуться с мошенниками

На рынке встречаются нелегальные МФО без лицензии, с агрессивной рекламой, скрытыми комиссиями и требованием внесения предоплаты. Стоит заранее проверить наличие лицензии и юридического адреса перед оформлением займа.

• Ограниченные максимальные суммы

МФО обычно выдают займы до 200 000-300 000 тенге, в редких случаях — до 500 000 тенге. Это подходит для краткосрочных нужд, но не для крупных покупок.

Как выбрать лучшую МФО в Казахстане: Чек-лист

Чтобы минимизировать риски и получить оптимальные условия по займу, необходимо обратить внимание:

Проверьте лицензию НБРК

Перед оформлением нужно обязательно убедиться, что МФО включена в Единый реестр микрофинансовых организаций Национального банка Республики Казахстан. Только лицензированные организации имеют право выдавать займы, их деятельность регулируется и защищает права заемщика.

Сравните ПСК

ПСК показывает реальную стоимость займа за год с учетом сложного процента и комиссий. Даже при схожей дневной ставке ставки с разной ПСК могут иметь существенно разную итоговую переплату.

Оцените отзывы и рейтинги на независимых площадках

Важно изучить реальных отзывы на независимых площадках, например, на Bank.kz, и подойти к этому критически. Также стоит обратить внимание на частые жалобы, схемы скрытых платежей и скорость обслуживания.

Уточните все комиссии

Скрытые платежи могут существенно увеличить ПСК и итоговую переплату. Стоит заранее уточнить все нюансы. Есть ли комиссия за перевод на карту или кошелек? Взимает ли МФО дополнительную плату за досрочное погашение? Оплачиваются ли уведомления по SMS/email?

Проверьте удобство сервиса

Наличие мобильного приложения, круглосуточная поддержка и онлайн-чат — важные атрибуты удобного сервиса. Оформлять займ и отслеживать задолженность и ставку должно быть удобно и понятно.

Посмотрите условия для первого займа и повторных

МФО часто делают акции для первого займа, и это удобно. Однако важно узнать, как изменяется ставка и ПСК при повторном займе и какие лимиты доступны после первого пользования.

Убедитесь в удобных способах погашения

Погашение займа должно быть простым, будь то через банковские карты, электронные кошельки или терминалы. Здесь также важно уточнить у МФО о наличии или отсутствии дополнительных комиссий.

Часто задаваемые вопросы (FAQ) о микрозаймах в Казахстане

Общие вопросы

Чем МФО отличается от банка и ломбарда?

МФО выдают небольшие займы онлайн с минимальными требованиями и быстрым оформлением в отличие от банков с длительной проверкой и ломбарда, где нужен залог.

Законны ли микрозаймы в Казахстане? Кто их регулирует?

Да, микрозаймы легальны и регулируются АРРФР.

Безопасно ли брать займ онлайн?

Да, безопасно, если выбирать лицензированные МФО с хорошей репутацией.

Можно ли получить займ без ИИН/с плохой кредитной историей/не гражданину РК?

Без ИИН получить микрокредит нельзя. Плохая КИ не всегда является препятствием. Не гражданин РК может получить займ только при наличии разрешения на проживание.

Вопросы по оформлению и получению

Нужны ли справки о доходах или залог?

Обычно нет, микрокредит оформляется без справок и поручителей.

Почему могут отказать в займе? Основные причины.

• Плохая кредитная история
• Ошибки в данных
• Превышение лимита
• Подозрения на мошенничество

Сколько времени занимает получение денег на карту/кошелек?

Обычно моментально или в течение нескольких минут.

Можно ли получить займ на чужую карту?

Нет, получение займа возможно только на карту заемщика.

Вопросы по погашению и просрочкам

Что будет, если я не смогу погасить займ вовремя? Какие пени?

Начнут начисляться пени, которые быстро увеличивают долг и ухудшают кредитную историю.

Как досрочно погасить займ? Есть ли штрафы?

Можно досрочно погасить микрокредит без штрафов, если это предусмотрено договором.

Могут ли МФО передавать долг коллекторам в РК? Что делать, если звонят коллекторы?

Да, могут. Нужно вести переговоры, а при нарушениях необходимо жаловаться в АРРФР.

Как микрозайм влияет на мою кредитную историю в БКИ?

Своевременное погашение улучшает КИ, просрочки — ухудшают.

Что делать, если я считаю, что МФО нарушает мои права? Куда жаловаться в Казахстане?

Обращаться в АРРФР или в суд.

Вопросы по безопасности и мошенничеству

Как отличить легальную МФО от мошенников?

Легальная МФО имеет лицензию НБРК, не требует предоплаты, имеет юр. адрес в Казахстане и не занимается агрессивным сбором данных.

Могут ли МФО списать деньги без моего ведома?

Нет, списание возможно только с согласия заемщика через автоплатеж.

Безопасно ли передавать паспортные данные и данные карты?

Да, при условии, что сайт защищен и МФО лицензирована.

Важно помнить: займ — обязательства

Микрозайм — это не «быстрые деньги без последствий», а полноценное финансовое обязательство. Он может быть полезным инструментом при краткосрочных финансовых затруднениях (например, до зарплаты), но не предназначен для покрытия постоянных расходов.

Берите ровно столько, сколько сможете вернуть в срок.

МФО в Казахстане часто одобряют займы без лишних проверок, но именно заемщик несет полную ответственность за своевременное погашение. Необходимо рассчитывать свои реальные возможности и избегать соблазна взять больше.

Внимательно читайте договор ДО подписания

Перед подписанием договора нужно обязательно ознакомиться с полной стоимостью кредита (ПСК), условиями начисления процентов (фиксированная или ежедневная ставка), штрафами и пенями за просрочку, а также комиссиями и скрытыми платежами.

Все условия должны быть доступны в публичной оферте и договоре займа, которые обязательны по закону РК. В случае спорной ситуации они будут иметь юридическую силу.

Не берите новый займ, чтобы погасить старый

Оформление одного займа на покрытие другого перерастает в снежный ком, особенно при высоких ставках и ежедневном начислении процентов. Это быстро превращается в «долговую яму» с накоплением штрафов и негативной кредитной историей.

Если заемщик не справляется с обязательствами, то лучше договориться с МФО о реструктуризации долга или обратиться к микрофинансовому омбудсману или АРРФР для консультации.

Используйте займы разумно

Использовать микрозаймы стоит только в чрезвычайных ситуациях, а не как замену стабильного дохода. Займ должен быть осознанным, а не импульсивным и эмоциональным шагом.

Важно! Финансовый портал Bank.kz предоставляет достоверную и актуальную информацию о ставках и условиях микрозаймов в Казахстане. Все данные получены из официальных источников микрофинансовых организаций или открытых реестров. Мы рекомендуем проверять условия кредитных продуктов напрямую в МФО или через их официальные контактные каналы. Bank.kz стремится к высокой точности и надежности информации, но окончательные решения о кредитовании принимаются на основании официальных данных финансовых учреждений.

Сводные условия микрозаймов