Займ с плохой кредитной историей

Диана Уалиева

Специалист по банковским кредитам и микрозаймам

Что такое займ с плохой кредитной историей в Казахстане

Займ с плохой кредитной историей — это микрокредит, доступный гражданам с испорченной репутацией заемщика. Если в прошлом у человека были просрочки или невыплаченные долги, банки чаще всего отказывают в новом кредите. В этом случае помогают микрофинансовые организации (МФО), предлагающие более лояльные условия и возможность восстановить кредитную историю.

Такой займ оформляется на небольшую сумму и короткий срок — от нескольких дней до нескольких месяцев. Ставка и ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) обычно выше, чем у банков, зато шансы на одобрение — точно больше. В Казахстане подобные микрокредиты с плохой кредитной историей можно оформить онлайн, без визита в офис, с зачислением средств на карту.

Как оформить займ с плохой кредитной историей онлайн в Казахстане

Шаг 1. Оцените кредитную историю и долговую нагрузку

Перед подачей заявки узнайте, что указано в вашей кредитной истории. Проверить данные можно бесплатно через сайт ПКБ. Если у вас несколько активных долгов, стоит рассчитать общую нагрузку и определить, сможете ли вы обслуживать новый займ.

Шаг 2. Выберите лояльное предложение

На рынке представлены новые микрозаймы для клиентов с плохой кредитной историей — их предлагают МФО, готовые одобрять заявку даже с просрочками в прошлом. Лучше выбирать надежную компанию, зарегистрированную в реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). На нашем сайте Bank.kz у каждого МФО указан номер действующей лицензии, которую можно проверить в реестре.

Шаг 3. Подготовьте данные заемщика

Для оформления нужен только минимум документов: удостоверение личности, мобильный телефон и карта на ваше имя. Обычно другие документы не нужны.

Шаг 4. Заполните анкету и пройдите идентификацию

Заполните онлайн-заявку на сайте МФО, укажите сумму и срок. Идентификация проходит по фото документа или через электронную систему. Многие МФО без проверки кредитной истории в Казахстане одобряют заявки за 5–15 минут.

Шаг 5. Подпишите договор и получите деньги

После одобрения система направит электронный договор, который подписывается с помощью кода из SMS. Деньги поступают на карту моментально.

Шаг 6. Настройте погашение

Можно подключить автоплатеж. Тогда деньги будут списываться в определенный день, даже если вы забудете внести нужную сумму. Это поможет избежать штрафов.

Условия и требования для заемщиков с плохой КИ

Базовые критерии МФО

• гражданство Казахстана;
• возраст от 18 до 70 лет;
• наличие действующей карты или счета;
• регистрация на территории страны.

Некоторые займы без кредитной истории доступны даже студентам и временно безработным.

Финансовые параметры сделки

Средняя сумма — от 10 000 до 160 000 тенге, срок — от 5 до 30 дней. Ставка варьируется в зависимости от компании, но всегда указывается в договоре.

Решение по заявке и сроки

Одобрение происходит моментально — автоматическая система оценивает анкету и выносит решение без участия сотрудников.

Ответственность при просрочке

При нарушении сроков начисляется пеня, увеличивается долг, а информация о просрочке снова попадает в кредитную историю. Чтобы этого избежать, оформите пролонгацию или реструктуризацию. Обязательно уточните у выбранной МФО о такой возможности. Не все компании предоставляют эту услугу.

Где и как получить деньги и вернуть займ

Способы зачисления

• на банковскую карту;
• на расчетный счет;
• наличными через офис партнера или терминал.

Способы погашения

Возврат можно сделать с карты, в мобильном приложении МФО, банковским переводом или с помощью терминалов оплаты.

Досрочное и частичное погашение

Большинство компаний позволяют погасить долг раньше срока без штрафов — это уменьшает переплату.

Пролонгация и реструктуризация

Оформите пролонгацию, если задерживаете погашение — оплатите проценты и продлите срок договора. При длительных трудностях можно запросить реструктуризацию: организация изменит график выплат и снизит нагрузку. Такие условия предлагают:

• Moneyman
• CreditPlus
• Kviku
• Acredit

Как повысить шанс одобрения и улучшить кредитную историю

Подготовка перед подачей заявки

Перед тем как взять микрокредит с плохой кредитной историей, убедитесь, что ваша карта активна, а данные корректны. Уберите старые задолженности — это повысит рейтинг.

Поведенческие советы «без отказа»

• выбирайте небольшую сумму при первом обращении;
• погашайте займы вовремя;
• не подавайте несколько заявок одновременно.

Так вы увеличите шанс получить займ без отказа с плохой кредитной историей.

Итог: получить займ с плохой кредитной историей реально

Многие МФО одобряют займы даже тем, у кого в прошлом были долги по кредитам. Главное условие — отсутствие действующих просрочек длительностью более 90 дней. Перед оформлением нового займа обязательно проверьте свою кредитную историю и исправьте ее по возможности. В этом помогут небольшие займы в лояльных МФО на короткий срок.

Всегда трезво оценивайте свои возможности и не берите новый микрокредит, если не уверены, что сможете погасить его вовремя. Если ваши долговые обязательства уже «съедают» от 50% заработка, то новые займы вы с большей вероятностью не потянете.

Сводные условия микрозаймов